En la actualidad, varios países del mundo, como Estados Unidos, Emiratos Árabes Unidos y Filipinas, preparan nuevas regulaciones aplicables a la industria digital y de las criptomonedas, a fin de garantizar un desarrollo saludable y responsable de los nuevos mercados.  

A medida que avanza el desarrollo de las criptomonedas y los activos digitales en el mundo, más países se suman a la iniciativa de regular la industria digital, como una forma efectiva para evitar que los activos digitales sean utilizados en actividades ilícitas que arriesguen la seguridad de las naciones, de los inversores y de los usuarios en general. 

Países como los Emiratos Árabes Unidos y Filipinas están preparando nuevas regulaciones y normativas aplicables a esta industria, mientras que en Estados Unidos se debate la necesidad de definir y reforzar las regulaciones ya existentes. 

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Dubái, un centro financiero para los activos digitales

En el caso de los Emiratos Árabes Unidos, Dubái, una de las ciudades más lujosas y donde se desarrolla la mayor actividad comercial en este país, está preparando una nueva regulación para las criptomonedas a través de la Autoridad de Servicios Financieros de Dubái, la DFSA. Esta entidad publicó recientemente su Plan de Negocios 2021-2022, que incluye una propuesta regulatoria para la industria cripto. 

Desde 2018, el país está implementando regulaciones aplicables a la industria de las criptomonedas, para garantizar la prestación de servicios financieros de forma responsable por parte de las empresas, exchanges e intercambios de activos digitales. Así mismo, en 2019, el Banco Central de Bahrein implementó una serie de reglas que rigen la forma en la que estas empresas pueden prestar servicios financieros con cripto activos dentro de su territorio. Ahora, para ampliar y fortalecer la industria, la DFSA se está preparando para incluir nuevas regulaciones que favorezcan el crecimiento de la industria y sus participantes. En su propuesta de regulación, la autoridad incluye la posibilidad de “permitir la obtención de capital por parte de las pequeñas y medianas empresas (PYME) a ​​través de la cotización de acciones y deudas en el DIFC”, el Centro Financiero Internacional de Dubai.

Mayor cumplimiento en la industria cripto

La autoridad está realizando dos consultas públicas con el fin de conocer la opinión de los ciudadanos sobre sus planes de regulación aplicables a una amplia gama de criptomonedas y activos digitales. Estos, según explicó un medio de información de la ciudad, abarcan todo el espectro de los activos tokenizados en blockchain, como los tokens de títulos valor y los tokens de utilidad; además de todos los pagos y operaciones comerciales que se realicen con criptomonedas en el territorio.

El jefe de estrategia, política y riesgo de la Autoridad de Servicios Financieros de Dubái, Peter Smith, explicó que los mercados digitales y sus activos deben estar regulados de forma proporcionada y reflexiva, para garantizar la prestación de servicios eficientes a usuarios, clientes e inversores. Así mismo, el funcionario expresó que las propuestas de regulación que está presentando la autoridad para la industria cripto en Dubái fueron diseñadas en concordancia con las “mejores prácticas” regulatorias presentadas en otras partes del mundo. 

Una de las consultas públicas que está realzando la autoridad culminará a finales de este primer trimestre de 2021; y la segunda, durante el segundo trimestre. 

Filipinas refuerza sus regulaciones AML

En Filipinas, el Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), el banco central del país, cree que las criptomonedas y los activos digitales tienen el potencial de revolucionar la prestación de servicios financieros, por lo que considera necesario reforzar sus regulaciones a la industria cripto para garantizar un entorno saludable que salvaguarde la integridad y la estabilidad del sistema y sus inversores. Para proteger al país contra actividades ilícitas, como el lavado de dinero, la entidad está implementando una serie de estándares establecidos por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) dentro de los servicios que ofrecen los Proveedores de Servicios de Activos Digitales (VASP)

En un documento publicado recientemente, el país establece que los VASP deberán estar debidamente licenciados por las autoridades competentes para prestar servicios financieros con cripto activos; además, estos proveedores de servicios también estarán sujetos a las reglas y normativas existentes de los bancos centrales, que regulan áreas  de la industria financiera como la liquidez, el riesgo operativo, la protección del consumidor y AML. 

La entidad central también está estableciendo requisitos mínimos de capital a estos proveedores de servicios, que van de acuerdo a la actividad que ofrecen, para garantizar la protección de los inversores y consumidores. 

Rusia, uno de los mayores mercados para las criptomonedas

Un informe publicado por la firma de inteligencia blockchain Chainalysis, enlista a Rusia como el segundo país con mayor adopción y uso de criptomonedas y activos digitales. Y es que esta nación está implementando una serie de regulaciones que favorecen el uso de estos activos aunque, por otra parte, los prohíbe completamente para cierto tipo de actividades. 

Aun así, a pesar de los controles estrictos para los activos digitales que entraron en vigencia este 1 de enero de 2021 en Rusia, los ciudadanos de este país son de los más interesados en adquirir criptomonedas. Por ello, Anatoly Aksakov, líder de Mercados Financieros de la Duma Estatal de Rusia, señala que para este 2021 el país puede ver la llegada de nuevas regulaciones para la industria cripto, que se centren en aspectos como los impuestos y la declaración obligatoria. Conviene mencionar que el gobierno de Rusia ya está implementando decretos que establecen la declaración de tenencias en criptomonedas para funcionarios públicos de cualquier nivel; además de que otras regulaciones le prohíben a ciertos funcionarios tener posesión sobre criptomonedas en cuentas extranjeras. 

Estados Unidos, una lucha por el liderazgo tecnológico mundial

En Estados Unidos, los reguladores y legisladores están proponiendo nuevas normativas para la industria digital, afirmando que estas son necesarias para garantizar la estabilidad financiera y la seguridad nacional del país. 

El caso más reciente es la propuesta presentada a finales de diciembre de 2020 por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, y su ente adscrito, la Oficina de Control de Delitos Financieros (FinCEN). En esta propuesta, el regulador presentó la necesidad de controlar las transacciones con criptomonedas que se realizan desde wallets o monederos de custodia propia auto alojados, como una forma eficaz de impedir las actividades ilícitas. Sin embargo, la fuerte propuesta regulatoria no tuvo una acogida amistosa por parte de la cripto comunidad, y de muchas empresas que participan en esta industria, incluida Chainalysis, que expresaron gran preocupación por el riesgo potencial que representa centralizar datos e información privada y financiera de los millones de usuarios que realizan transacciones desde este tipo de monederos; además, del socavamiento que la aprobación de esta ley representa para el liderazgo tecnológico de Estados Unidos.  

Al momento de esta publicación, la cripto comunidad logró que el regulador extendiera el plazo de análisis y evaluación de esta propuesta por un período de 60 días adicionales, a fin de evaluar todos los riesgos y las ventajas que implican la aprobación y aplicación de esta propuesta de ley. 

Hawai impulsa la adopción de blockchain

No obstante, en contraste con las pretensiones del Tesoro, en el estado de Hawai los legisladores están impulsando una nueva regulación que busca promover el potencial de la tecnología blockchain, para estimular su uso, adopción e implementación como un elemento fundamental para el desarrollo económico del estado. 

La reciente propuesta de regulación busca la aprobación para crear un Grupo de Trabajo Blockchain, que tenga facultades para hacer recomendaciones sobre el uso y adopción de esta tecnología. Los legisladores del estado de Hawai consideran que el potencial de la tecnología blockchain puede ser de gran beneficio para el desarrollo de aplicaciones gubernamentales y del sector público de alta gama y seguridad. 

El potencial de las nuevas tecnologías y los reguladores

La nueva administración de Estados Unidos publicó un memorandum donde ordenó la congelación de todas las propuestas regulatorias presentadas por el anterior presiente, Donald Trump, incluidas las relacionadas con la industria digital; una acción que le está dando un tiempo para respirar a los participantes de esta industria. 

Así mismo, el nombramiento de Janet Yellen como la nueva secretaria del Tesoro está llenando de optimismo a la cripto comunidad, en especial, luego de que la funcionaria declarara que Bitcoin y las criptomonedas pueden traer grandes beneficios para mejorar la eficiencia del sistema financiero actual. Aunque Yellen defiende la necesidad de una regulación para evitar delitos financieros con activos digitales, sus recientes declaraciones muestran lo que parece ser un cambio de postura más abierta y favorable para el desarrollo de la industria. 

Opiniones encontradas sobre Bitcoin

Por otra parte, según el experto inversor y CEO de Goldman Sachs, Lloyd Blankfein, el creciente auge, interés y desarrollo de la industria digital puede opacar el poder de los reguladores y legisladores sobre esta industria. Blankfein declaró que el potencial de privacidad que ofrece Bitcoin lo hace perfecto para realizar actividades ilícitas; aunque conviene recordar que muchas empresas y firmas de análisis especializadas en blockchain y criptomonedas, etiquetan a Bitcoin como una blockchain con gran potencial de transparencia, poco favorable para ejecutar actos ilícitos. Además, agencias gubernamentales como el Departamento de Justicia de Estados Unidos ha podido rastrear transacciones con bitcoins asociadas a grupos terroristas, desmantelando sus fuentes de financiación e incautando sus recursos gracias a la transparencia de esta criptomoneda pseudo anónima. 

En contraste con las opiniones de Blankfein, el conocido inversor “Bill Four”, hijo del famoso administrador de fondos y filántropo Bill Miller, destacó en un carta todo el potencial de Bitcoin, como criptomoneda y como sistema de efectivo electrónico, haciendo especial énfasis en que quien no tenga inversiones en esta criptomoneda está comentiendo un gran error. 

Regulaciones favorables para el desarrollo de la industria

A pesar de las diferentes posturas de los reguladores y legisladores estadounidenses en relación a las criptomonedas y a los activos digitales, y a la negativa de muchas personas influyentes sobre el futuro de esta industria, Estados Unidos ha favorecido gran parte de su desarrollo en los últimos años. Las acciones de la Oficina del Interventor de la Moneda (OCC), bajo el liderazgo de Brian Brooks, hizo florecer el espacio cripto en menos de un año, llevando a los bancos comerciales a prestar servicios financieros y de custodia con activos digitales, e incluso, autorizarlos a manejar sus propios nodos para el control de pagos y otras actividades dentro de las redes de monedas estables, conocidas como stablecoins. Estados Unidos también protagonizó la constitución de los primeros bancos criptos en el país. 

Así mismo, otras agencias como la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTF) también favoreció, hasta cierto punto, el crecimiento de esta industria. Esta entidad autorizó a sus empleados, en 2018, a gestionar criptomonedas, y aprobó la entrada de derivados de Bitcoin y otras criptomonedas a los mercados regulados. 

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