El Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) ha decidido iniciar la fase de investigación para el euro digital, según informó la entidad en un comunicado compartido este miércoles. 

La irrupción de las criptomonedas en el sistema financiero global está impulsando a los grandes bancos centrales del mundo a adaptarse a los nuevos desarrollos. Este miércoles, el Banco Central Europeo (BCE) anunció que la fase de investigación para el desarrollo de un euro digital fue aprobada por el Consejo de Gobierno de la entidad. 

El BCE había estado considerando la emisión de una moneda digital de banco central, conocida como CBDC, desde el año pasado. Incluso, varios de los países que conforman el Eurosistema han estado trabajando en distintas pruebas y desarrollos para analizar los beneficios e implicaciones de lanzar una moneda digital anclada al euro, basada en blockchain, para el euro. Ahora, tras numerosas discusiones y hasta una consulta pública, el BCE decidió iniciar la fase de investigación para explorar el desarrollo de su futura moneda CBDC. 

Aunque el lanzamiento de una moneda digital para el euro no se realizará de forma inmediata, y se estima que esta podría tardar hasta 3 o 4 años en llegar, el banco central afirma que está preparándose para el futuro, con el fin de satisfacer las demandas de sus ciudadanos en base a las nuevas preferencias de la sociedad en materia financiera. 

Paschal Donohoe, presidente del Eurogrupo, felicitó al Consejo de Gobierno del BCE por este importante paso y expresó su pleno apoyo al desarrollo del proyecto del euro digital.

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Bancos centrales y las CBDC

El Banco Central Europeo lleva unos 9 meses analizando la posibilidad de emitir un euro digital. La entidad ha realizado numerosos análisis y ha recabado la opinión de analistas y expertos, así como de la sociedad en general, para conocer las preferencias actuales, tanto de ciudadanos como de comerciantes e intermediarios, dentro del sector financiero. La realidad es que el auge actual de las criptomonedas, y la proliferación de activos digitales creados por compañías centralizadas, impulsó a los bancos centrales a crear las CBDC, como una forma de no perder el control sobre el sistema financiero y sus usuarios. 

Christine Lagarde, presidenta del BCE, dijo a través de Twitter que ahora el trabajo principal del banco central es “garantizar que en la era digital los ciudadanos y las empresas sigan teniendo acceso a la forma más segura de dinero”, que a su juicio es el dinero digital del banco central.

Aunque el banco aclara que con esta nueva fase comenzará a estudiar el diseño y la forma de distribución que tendrá el euro digital, para prepararse ante su posible emisión a futuro, muchos ya especulan con el impacto que tendría su llegada a la economía del euro. 

CBDC, privacidad y seguridad

Las CBDC forman parte de las estrategias de los bancos centrales para no perder el monopolio y control que ejercen sobre la economía, y que claramente les llena de poder. Un futuro con un euro digital (que no reemplazaría del todo el dinero fiat) haría los sistemas de pago más rápidos y eficientes, aunque crea muchas dudas e incertidumbres respecto a la privacidad, que es uno de los temas de mayor debate actualmente. 

La utilización de un euro digital le garantizaría al BCE absoluto control sobre las transacciones y los movimientos financieros que realicen sus usuarios con él; algo que no tienen con el dinero fiat. Además, los usuarios de la moneda digital deberán someterse a registros de identidad. Aunque el banco afirma que evaluará distintas opciones para ofrecer un diseño que proteja la privacidad de los usuarios, los reguladores han aclarado que privacidad no es lo mismo que anonimato, por lo que es inviable un euro digital donde no se conozca la identidad de aquellos que lo usen. 

Riesgos de hackeos y ciberataques

Para algunos expertos, el manejo de grandes bases de datos personales y financieros exigen un alto grado de seguridad e implican una gran responsabilidad actualmente. Los ciberataques a través del malware y el ransomware se han vuelto muy populares en los últimos meses, por lo que la centralización de información tan delicada no es recomendable. 

En enero de este año, la reconocida firma de análisis forense en blockchain, Chainalysis, advirtió al Departamento del Tesoro de los Estados Unidos y a la Oficina de Control de Delitos Financieros (FinCEN) sobre los riesgos de sufrir hackeos y ser objeto de ciberataques frecuentes al centralizar los datos financieros de sus ciudadanos. Chainalysis envió una carta al regulador advirtiendo sobre dichos riesgos. 

El BCE ha dicho que la emisión de un euro digital debe debe ser capaz de satisfacer las necesidades de los europeos; pero, al mismo tiempo, ayudar a prevenir las actividades ilícitas y evitar cualquier impacto indeseable sobre la estabilidad financiera y la política monetaria de la región. Por tanto, el BCE se ha comprometido a buscar un equilibro entre las necesidades de sus ciudadanos y las de la entidad central pública. 

Al menos 3 años para el euro digital

La fase de investigación para el euro digital que acaba de aprobar el Banco Central Europeo durará 24 meses, indicó Lagarde. Durante esta etapa, el diseño y desarrollo de la moneda CBDC será fortalecida por los trabajos realizados por expertos de la entidad y por el trabajo que vienen desarrollando otros bancos centrales nacionales miembros del Eurosistema. Luego de la fase de investigación se dará lugar al diseño y desarrollo como tal del euro digital, por lo que la CBDC podría demorar entre 3 y 4 años en hacerse realidad. 

Mientras tanto, otros bancos centrales del mundo, como China, Suecia, Reino Unido y Corea del Sur, avanzan significativamente en el desarrollo de sus monedas digitales CBDCs; a tal punto que China está a menos de 8 meses de lanzar su yuan digital. 

Estados Unidos, la primera potencia del mundo, también está evaluando el desarrollo de una moneda digital para el dólar. Jerome Powell, presidente del Banco de la Reserva Federal de los Estados Unidos (FED) dijo que presentará un informe sobre el desarrollo de las CBDC el próximo mes de septiembre. En dicho informe, Powell también abordará el papel de las criptomonedas y las monedas estables en la economía. 

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