Innumerables estudios e investigaciones realizadas hasta la fecha, indican que la tecnología blockchain tiene un extraordinario potencial para transformar nuestro mundo, y por supuesto, los servicios financieros que disfrutamos hoy en día.
De hecho, la tecnología blockchain, que nació junto a Bitcoin en 2009, cuenta con casos de uso y aplicaciones bastantes prácticas que simplifican muchos de los procesos propios del sistema financiero convencional, aportando mayor confianza y eficiencia a esta industria. Y aunque la tecnología blockchain no es útil únicamente dentro de la economía o las finanzas, es este sector donde nos enfocaremos en este artículo, para conocer el futuro de los servicios financieros.
Estamos en un mundo cada vez más globalizado, que provoca, en el ámbito económico, que cada día más países se integren a los desarrollos tecnológicos, la innovación, al comercio y los flujos internacionales. Los pagos transfronterizos y las transacciones internacionales comerciales hoy son una realidad casi a nivel mundial. La interacción entre las personas, las empresas y los gobiernos se ha facilitado enormemente gracias a este proceso. Sin embargo, aún existen muchas prácticas y procesos que se imponen como barreras que impiden que los actuales servicios financieros funcionen para todos.
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Los desafíos del sistema financiero actual
Según Global Innovation Index (GII), en 2019 existían al menos unas 1,7 mil millones de personas no bancarizadas en el mundo, sin acceso al sistema financiero actual ni a una cuenta bancaria personal. En un mundo globalizado, el acceso al sistema financiero es de vital importancia para el desarrollo y crecimiento personal y profesional de la sociedad. Por eso, el reto, o más bien desafío, al que se enfrenta blockchain en la actualidad, es romper con la desigualdad y con los esquemas tradicionales, y hacer del sistema financiero un nuevo modelo que funcione para todos por igual, y no para un grupo de privilegiados como viene ocurriendo desde hace décadas.
Las nuevas tecnologías, como blockchain, tienen el potencial de permitir la creación de nuevos sistemas financieros donde las personas tengan la oportunidad de realizar transacciones comerciales, mercantiles y de pago sin ningún tipo de dificultad, y de una manera libre e independiente.
El enfoque de los bancos comerciales
Aunque Blockchain se consolidó como una tecnología con usos potenciales en 2017, desde el momento de su nacimiento, fue vista con hostilidad, y para muchos aún continúa siendo un enemigo, principalmente para las entidades bancarias comerciales, que suponen que esta tecnología puede desbancarlos y amenazar el papel fundamental que desempeñan dentro de la economía. No obstante, también es una realidad que hoy en día el enfoque de estas entidades comienza a cambiar.
De hecho, el BBVA, una de las entidades financieras de servicios bancarios más grandes del mundo, publicó un artículo titulado «Blockchain quiere ser un aliado de los servicios financieros», donde señala que esta tecnología tiene un gran potencial para ayudar a la industria bancaria en su proceso de transformación digital. El BBVA considera que la tecnología blockchain puede aumentar la eficiencia, la seguridad, la transparencia y la confiabilidad del sector bancario, al mismo tiempo que fomenta la reducción de los costos operativos; un gran beneficio tanto para las instituciones como para los clientes y usuarios.
Las declaraciones de este gigante financiero ponen en manifiesto que los nuevos avances tecnológicos comienzan a incidir en el futuro de estas entidades, y por ende, de los servicios financieros que prestan. La reinvención de la industria bancaria a través de la tecnología blockchain va a permitir la exploración de un mundo de oportunidades que impulsarán el crecimiento de esta industria, y que tal vez sin la tecnología blockchain no fuera posible.
Las oportunidades de Blockchain
PriceWaterhouseCoopers, también conocida como PwC, una de las firmas de servicios profesionales y consultoría más reconocidas a nivel mundial, señala que los beneficios de blockchain en los sistemas de pago, la identidad, la capacidad de verificar el origen y procedencia de la información y los datos, la creación de contratos inteligentes (smart contracts) y el resto de potencialidades que tiene esta tecnología, son claves para la transformación positiva del sistema financiero. Así lo afirma Lucy Gazmararian, asesora de Crypto y FinTech de PwC Hong Kong, quien señala que:
“Blockchain tiene el potencial de reducir costos, acelerar las transacciones y promover una mayor inclusión financiera al agilizar los pagos transfronterizos y de remesas. Estas poderosas innovaciones transformarán la infraestructura de pagos».
Gazmararian asegura que blockchain puede agregar valor para la economía y los sistemas financieros actuales, complementando y mejorando los servicios financieros en la nueva era digital. No obstante, a pesar de que la adopción masiva de esta tecnología se estaba haciendo cada vez más evidente, actualmente el mundo se enfrenta a otra realidad: la crisis financiera que causó el COVID-19, y que está afectando la economía y todo el sector financiero global.
Los sistemas financieros en tiempos de pandemia
La pandemia del COVID-19 está causando grandes estragos en la economía mundial, producto de las medidas sanitarias impuestas por las autoridades de salud, que buscan evitar la rápida propagación de este virus. El distanciamiento social, el cierre de empresas e industrias y los bloqueos internacionales provocan importantes daños dentro de varios sectores, incluyendo las instituciones que prestan servicios financieros, y que ahora se ven obligadas a reconfigurar sus actividades y a adoptar nuevas metodologías para garantizar la prevalencia de sus servicios. Esta situación está impulsando al sector financiero a adoptar, de manera acelerada, la digitalización, la innovación y las tecnologías emergentes.
La necesidad de reconfigurar los procesos e implementar cambios profundos dentro de las entidades de servicios financieros se está convirtiendo en un aspecto vital para asegurar y afianzar el éxito de estas entidades en el futuro, y blockchain tiene el potencial de impactar y remodelar una gran cantidad de estos procesos dentro de las diferentes industrias, principalmente gracias a sus beneficios de seguridad, control, transparencia y costos.
Seguridad y confianza en las nuevas tendencias financieras
La transformación digital de nuestra era tiene un doble impacto: uno sobre los procesos internos de las industrias y otro sobre las interacciones e integraciones con los clientes.
El impacto del COVID-19 está llevando a las empresas y organizaciones a potenciar sus capacidades de trabajo y de atención en remoto, afrontando cambios severos en sus estructuras y enfocándose en la digitalización e implementación de nuevas medidas para fomentar el teletrabajo. Ahora bien, la creciente demanda que existe de servicios financieros digitales está duplicando la necesidad de las empresas de abrazar la innovación y el desarrollo de nuevas herramientas, pero la transformación digital también implica reforzar los niveles de seguridad de estas organizaciones, para garantizar la protección y la integridad de sus clientes y usuarios.
A la fecha, los ciberataques, como phishing, ransomwares, malwares y otros están creciendo exponencialmente, por lo que el uso y adaptación de tecnologías extremadamente seguras también es indispensable. Las principales características con las que cuenta blockchain, aseguran confiabilidad y seguridad en las operaciones que se realicen. En primer lugar, las transacciones financieras registradas dentro de una blockchain son inmutables, lo que quiere decir que una vez que quedan grabadas dentro de la cadena no se pueden borrar o modificar. Así mismo, una red blockchain descentralizada evita que exista un único punto de ataque que la vuelva vulnerable ante los ciberdelincuentes, por lo que la información y los datos se mantienen seguros de manera eficiente.
Los smart contracts
Entre otras de las implementaciones de esta tecnología, que garantiza seguridad, están los smart contracts, que permiten programar y ejecutar contratos de forma descentralizada, o en su caso, bloquearlos automáticamente si no se cumplen con las condiciones establecidas inicialmente. Al respecto, Guenther Dobrauz, líder global de servicios financieros en PwC Suiza, señala que:
“Si ocurre una disputa, blockchain puede ayudar bloqueando automáticamente los pagos y activando alertas que automatizan los procesos de disputa. Con sus capacidades de seguimiento, la tecnología puede ayudar a resolver rápidamente disputas y exposiciones de una manera confiable”.
Los smart contracts incorporan todas las características principales que engloba Blockchain, como inmutabilidad, seguridad y transparencia, por lo que tienen el potencial de ofrecer servicios financieros sin intermediarios y de seguro formarán parte fundamental en el futuro de esta industria.
Blockchain en otras áreas financieras
Por último, la tecnología blockchain ya se está implantando dentro de varios sectores de la industria financiera, como los mercados y las bolsas de valores, los sistemas de pagos digitales, la emisión de activos digitales y títulos valores, la identidad digital que cada día cobra mayor importancia dentro de los sistemas financieros y más. Esta tecnología, que comenzó a la sombra de Bitcoin como su tecnología subyacente, está ganando protagonismo dentro de las diferentes organizaciones financieras, y promete revolucionar el mundo en el que vivimos.
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