Con su mirada aún puesta sobre la industria cripto, Europa discutirá nuevas medidas para los monederos de criptomonedas sin custodia, que atentan contra la privacidad financiera.
La criptocomunidad está en alerta nuevamente ante las aparentes intenciones de Europa de eliminar la privacidad y el anonimato en las transacciones de criptomonedas. El Parlamento Europeo discutirá, el próximo jueves, una nueva propuesta regulatoria que apunta a los monederos de criptomonedas autoalojados, también llamados monederos sin custodia.
Patrick Hansen, jefe de estrategia y desarrollo de negocios de Unstoppable Finance, tuiteó que el borrador de la propuesta de ley incluye algunas banderas rojas que podrían terminar con la privacidad en la industria de las criptomonedas.
Los legisladores europeos, que rechazaron a mediados de este mes la prohibición de las criptomonedas basadas en Proof of Work, discutirán nuevas medidas para exigir a las empresas y proveedores de servicios de criptoactivos recopilar mayores datos e información sobre las transferencias realizadas desde o hacia monederos sin custodia, a fin de ejercer una supervisión más estricta sobre la criptoindustria, para mitigar la posibilidad de delitos financieros y otras actividades ilícitas.
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Banderas rojas en la nueva propuesta AML de la Unión Europea
Como explica Hansen, el borrador final de la propuesta AML (Anti-Money Laundering) para las criptomonedas, que Europa discutirá la próxima semana, incluye varias banderas rojas para la privacidad.
En primer lugar, la propuesta de ley no solo exigiría a las empresas y proveedores de servicios financieros recopilar datos personales sobre las partes involucradas en una transferencia de criptomonedas con monederos sin custodia, sino que también demandaría “verificar la precisión de la información” con respecto al destinatario o beneficiario detrás del monedero autoalojado, para asegurar que la transacción pueda “identificarse individualmente”.
Esto, explica Hansen, podría ocasionar que la mayoría de las empresas de criptomonedas decidan, en el futuro, no realizar transacciones con monederos sin custodia para poder cumplir con la regulación; aunque aún no existe claridad sobre cómo los reguladores podrían hacer cumplir las normas KYC en los monederos sin custodia.
De ser aprobada, la propuesta cripto AML de Europa también exigiría a los proveedores de servicios con criptomonedas informar las transacciones realizadas a monederos sin custodia con un valor igual o superior a 1.000 euros. Como indica Hansen, esto aplicaría a todas las transferencias que superen este umbral, aunque no exista sospecha o indicios de que sea una transacción de lavado de dinero.
La Comisión Europea también podría rediseñar sus normativas un año después de su aprobación, lo que abre una ventana para la posible prohibición total de las transacciones con monederos sin custodia. Además, podría prohibir las transacciones con criptomonedas a ciertas jurisdicciones etiquetadas como riesgosas.
Hansen indicó que la mayor preocupación que existe en relación a esta nueva propuesta de ley es que la mayoría de los parlamentarios europeos parecen estar de acuerdo en su aprobación.
Intenciones de regular los monederos sin custodia
A mediados de 2021, varios legisladores europeos presentaron un borrador de ley en el que buscaban prohibir los monederos de criptomonedas anónimos en la región. El borrador AML actual parecer ser una extensión de dicho proyecto de ley, que también exigía un estricto control KYC (Know Your Customer) y la vigilancia de las transacciones y pagos en criptoactivos, con el pretexto de garantizar la estabilidad del sistema financiero.
Hansen llamó a la propuesta AML actual “una violación absoluta de los derechos de privacidad”, indicando que las medidas que se quieren imponer son extremadamente rigurosas y que pueden resultar en un proceso demasiado oneroso para muchos.
El borrador de la ley señala que las criptomonedas pueden facilitar la transferencia de fondos ilícitos por su naturaleza descentralizada y pseudo anónima. No obstante, Hansen recuerda a los legisladores que las transferencias basadas en blockchain ofrecen formas nuevas y adicionales de rastrear y monitorear el dinero, gracias a su transparencia e inmutabilidad.
En Estados Unidos, el Departamento del Tesoro también está evaluando una propuesta similar, que fue presentada en 2020 por el entoces secretario del Tesoro Steven Mnuchin. Dicha propuesta, que propone modificar las regulaciones que implementan la Ley de Secreto Bancario para imponer requisitos KYC en los monederos de criptomonedas sin custodia, podría decidirse en septiembre de este año, de acuerdo a la agenda de regulación del Tesoro y la FinCEN.
MiCA avanza sin prohibir criptomonedas PoW
Por otro lado, el eurodiputado Stefan Berger confirmó recientemente que la ley MiCA (Markets in Crypto-Assets) está avanzando sin considerar ninguna prohibición a las criptomonedas PoW, como Bitcoin y Ethereum.
En Twitter, el eurodiputado precisó que el proyecto de ley entrará a un diálogo tripartito, entre el Parlamento Europeo, la Comisión Europea y el Consejo Europeo, para su posible aprobación, con el objetivo de establecer un marco regulatorio para el mercado de las criptomonedas en Europa.
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