La Comisión Europea presentó una propuesta para endurecer las regulaciones existentes sobre las criptomonedas para mejorar su lucha contra los delitos financieros. 

Luego de una revisión de sus normativas actuales contra los delitos financieros y otras actividades ilícitas, la Comisión Europea presentó una ambiciosa propuesta que busca endurecer sus regulaciones existentes y combatir el riesgo. La Comisión Europea hizo énfasis en que las criptomonedas y los activos digitales pueden favorecer las actividades ilícitas, por ser un sistema financiero único, descentralizado y global. 

Según indica la propuesta, el objetivo es mejorar el marco regulatorio existente y fortalecer las normativas que aplican a la industria de las criptomonedas, para ejercer un mayor control sobre los movimientos financieros y las actividades comerciales que ocurren dentro de este ecosistema digital. 

La propuesta de la Comisión Europea forma parte de su estrategia de seguridad para 2020-2025, con la que busca mejorar la seguridad de su sistema financiero y minimizar los riesgos de blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. En su propuesta, la Comisión Europea también persigue la creación de una nueva entidad regulatoria que ejerza vigilancia sobre las transferencias de valor que involucren criptoactivos. 

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Identificación de transacciones desde 1.000 euros

La Comisión Europea quiere que las compañías, empresas y demás prestadores de servicios con criptoactivos estén obligados por ley a proporcionar datos e información sobre los movimientos financieros y comerciales que realicen sus clientes y usuarios con criptomonedas y activos digitales a través de sus plataformas. De esta manera, la organización busca no solo rastrear las transacciones realizadas, sino que estas sean identificables con datos de los usuarios. Si la propuesta es aprobada, la Comisión podrá tener pleno control sobre las transacciones realizadas desde exchanges y plataformas que operen dentro de su jurisdicción y aplicar todo el peso de la ley a quienes cometan delitos financieros. 

Estricto control KYC

Dicha propuesta se aplicaría sobre las transacciones con un valor igual o superior a los 1.000 euros, para evitar los riesgos con las pequeñas transferencias de fondos, y exigiría datos personales a través de un estricto control KYC (Conozca a su Cliente), donde los usuarios deberán proporcionar información como: nombres y apellidos, monto y fecha de las transacciones, dirección física de los involucrados en las transacciones (remitente y receptor), fechas de nacimiento y números de cuentas bancarias asociadas. 

La justificación que encuentra la Comisión Europea para solicitar una regulación más estricta sobre la industria cripto es que, a su juicio, los pagos transfronterizos y descentralizados que permiten las criptomonedas significan un gran riesgo para la seguridad y la estabilidad del sistema financiero existente. Tener control sobre los datos personales e información bancaria de los usuarios de criptomonedas ayudará a las autoridades a agilizar las investigaciones y a recuperar los fondos desde cualquier lugar, indicó la Comisión. 

Vigilancia de las criptomonedas

Específicamente, la propuesta presentada por la Comisión expresa que la naturaleza de las monedas digitales es la que mejor se integra con la naturaleza global de las organizaciones terroristas. Por lo que la organización debe mejorar su vigilancia sobre dichas transacciones a fin de combatir el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otras actividades financieras sospechosas utilizadas por la delincuencia organizada. También la Comisión señala que la implementación de normativas más estrictas alineará a Europa con las acciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) sobre la industria digital. 

Recientemente, el GAFI, la organización que lucha contra el lavado de dinero a nivel mundial, incluyó a Malta en su lista gris de jurisdicciones que no cumplen con sus reglamentos para el control de delitos financieros. El organismo señaló que la isla, considerada el paraíso de Blockchain y Cripto, presenta muchas deficiencias estratégicas para combatir los riesgos financieros. Otras naciones como Filipinas, Panamá, Jamaica y Pakistán acompañan a Malta en dicha lista como jurisdicciones con deficiencias estratégicas. 

Monederos anónimos prohibidos

Además del organismo de vigilancia que quiere crear la Comisión Europea, esta propone la creación de una Sexta Directiva que sustituya a la Directiva 2015/849/UE, conocida como la  Directiva 4AMLD que lucha contra el blanqueo de capitales. 

La Comisión también quiere prohibir el uso de monederos de criptomonedas anónimos, como Wasabi Wallet y Samourai Wallet, que permiten a los usuarios realizar transacciones con criptomonedas preservando su privacidad. Es de suponer que los protocolos y servicios de mezcladores que buscan ofrecer anonimato, como CoinJoin, también serán prohibidos si la propuesta de la Comisión es aprobada y entra en vigencia.

Estados Unidos y las stablecoins

Los reguladores estadounidenses también están debatiendo sobre las normativas que deben aplicarse a la industria digital. Este lunes, la secretaria del Tesoro de los Estados Unidos, Janet Yellen, convocó a los reguladores financieros a una reunión para atender la necesidad de regular las monedas estables. 

Estados Unidos está considerando la regulación de las stablecoins como una alternativa para adoptar la innovación financiera de blockchain y las criptomonedas y se está planteando si en verdad la emisión de una CBDC para el dólar es necesaria. Según la lectura de la reunión, el crecimiento de las stablecoins, los riesgos financieros y su impacto en el sistema actual fueron los temas principales tratados por los reguladores. 

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