O Deutsche Bank acredita que as moedas digitais do banco central (CBDCs) podem transformar radicalmente o mundo em que vivemos e a forma como vemos o dinheiro, ainda mais do que a chegada das criptomoedas.
Há já algum tempo que a economia mundial tem sido fortemente influenciada pelos desenvolvimentos e inovações tecnológicas do momento, como é o caso do CBDC. O Deutsche Bank, uma das maiores empresas de serviços bancários do mundo, com sede na Alemanha, publicou um recente denunciar onde revela a evolução do dinheiro desde a sua criação e diferentes formas, até ao conhecido CBDC. Moedas digitais emitidas por bancos centrais (Moeda Digital do Banco Central – CBDC) são a mais recente evolução do dinheiro, que vai desde objetos palpáveis, como ouro, moedas e notas, até sistemas mais recentes, como cartões bancários e aplicações de pagamento em smartphones. Da mesma forma, o Deutsche Bank afirma que, com a chegada do criptomoedas e moedas digitais, o dinheiro está progressivamente a tornar-se um sistema digital e “sem contacto”.
A chegada de Bitcoine sua tecnologia subjacente Blockchain Em 2009, abriu as portas para a construção de um novo modelo financeiro e de novas formas de dinheiro. O Bitcoin e as criptomoedas são, sem dúvida, uma alternativa eficiente ao sistema financeiro tradicional, mas os CBDCs apresentam maiores oportunidades do que os seus antecessores, embora também com grandes riscos.
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Escopo dos CBDCs
O objetivo do Deutsche Bank com o seu relatório é examinar como as moedas digitais do banco central (CBDC) podem tornar-se grandes aliadas ou adversárias para governos, bancos centrais, entidades bancárias e financeiras e consumidores em si.
A corporação teme que o impulso acelerado que a actual pandemia está a dar ao desenvolvimento destas moedas desencadeie uma batalha acentuada entre as potências mundiais, como está realmente a acontecer. As moedas digitais (CBDC) têm o potencial de “mudar significativamente o mundo em que vivemos”, diz o Deutsche Bank, e grandes potências como a China, os Estados Unidos e o Japão sabem disso.
Dinheiro do século 21
Desde 2014, a China é desenvolvimento seu projeto de moeda digital, DCEP, yuan digital ou cryptyuan, com o qual aspira dominar o comércio internacional e desafiar a hegemonia do dólar americano nos mercados globais. O Japão, por sua vez, abraçou esta ideia desde julho deste ano, quando o Banco Central do Japão anunciou oficialmente seu interesse em desenvolver um CBDC para sua moeda nacional, o iene. Os Estados Unidos, pelo contrário, não confirmaram a criação de um dólar digital, embora o Federal Reserve Bank (FED) o tenha feito. dito que está desenvolvendo pesquisas nesse sentido, em conjunto com o Massachusetts Institute of Technology (MIT), para a criação e estudo de um dólar digital “hipotético”.
Da mesma forma, vários países europeus não ficam muito atrás. O Banco Central Europeu (BCE) começará em breve a desenvolver testes-piloto sobre o euro digital ou criptoeuro en Espanha, enquanto em países como Itália e França estes testes já estão a ser realizados. O euro digital é também uma moeda digital (CBDC) que será emitida pelo BCE e terá influência em toda a Zona Euro, que abrange todos os países membros da União Europeia. Com o euro digital, a Europa pretende complementar a utilização do numerário e aumentar significativamente a automatização, a rastreabilidade e a interação entre diferentes entidades bancárias e financeiras.
As intenções, em geral, de todos estes países com as suas iniciativas CBDC são digitalizar as suas moedas nacionais e transformá-las no novo dinheiro do século XXI. Desta forma, permanecem na vanguarda do desenvolvimento tecnológico e da transformação digital, protegendo e garantindo ao mesmo tempo a estabilidade e a soberania das suas economias.
Uma mudança iminente
No seu relatório, o Deutsche Bank afirma que a implementação de uma moeda digital (CBDC) não implica apenas uma mudança no sistema de pagamentos do utilizador ou consumidor, mas antes implica uma mudança total da política monetária e do sistema financeiro tradicional. Na opinião da entidade, um CBDC pode melhorar a comunicação entre um banco central e os seus bancos comerciais, reduzindo os tempos de espera e eliminando o papel dos intermediários, o que também representa uma grande mudança para os próprios bancos comerciais.
Por sua parte, o Rashid Hoosenalmente, aponta que a introdução de moedas digitais (CBDC) nas economias de diferentes países significará uma mudança não só na moeda, mas na infraestrutura e nas tecnologias de pagamento desenvolvidas. Hoosenally dá ênfase especial ao domínio do dólar e ao domínio da infraestrutura e tecnologia dos EUA nos sistemas de pagamento, domínios que serão afetados com a introdução das moedas digitais CBDC.
“Acho que na história do CBDC há potencialmente uma evolução em direção a uma versão mais distribuída desse poder, algo que se parece mais com um consórcio global, em vez de estar demasiado focado num país ou bloco económico.”
A visão de Hoosenally mostra que a criação de moedas digitais levará a uma mudança drástica na forma como uma moeda pode ser considerada uma moeda de reserva global e ser dominante sobre outras economias. O especialista indica que se os CBDCs trouxerem consigo uma maior harmonização da regulamentação e dos padrões tecnológicos, então trarão instantaneamente enormes benefícios financeiros e sociais para tornar o sistema financeiro muito mais eficiente e seguro.
Impulsionar a economia
O Deutsche Bank também afirma que o potencial que os CBDCs têm para reduzir as taxas de juro criará um efeito de não depósito para os investidores e cidadãos em geral, que terão o incentivo para gastar e investir o seu dinheiro em vez de o guardar numa conta bancária.
“Com taxas de juro muito negativas nas suas contas bancárias e sem capacidade de reter dinheiro para compras futuras, os investidores podem achar muito mais desejável gastar o dinheiro agora.”
Da mesma forma, a entidade destaca que a criação de taxas de juros negativas também incentivará consumidores e empresas a pedirem dinheiro emprestado para gastar e investir neste momento.
Benefícios para os consumidores
Transações mais rápidas e baratas, proteção do usuário contra riscos de descumprimento de acordo, privacidade e maior segurança são alguns dos benefícios que acompanham a implementação das moedas digitais. Os CBDCs podem permitir pagamentos garantidos, rápidos e seguros, servindo ao mesmo tempo como meio de troca de valor, como medida de valor e como reserva de valor, embora o Deutsche Bank observe que esta última qualidade pode entrar em conflito com os objetivos da política monetária de um banco central .
Da mesma forma, os CBDCs garantem o acesso universal a todos os cidadãos, promovendo a inclusão financeira e reduzindo os níveis de desbancarização em áreas vulneráveis. Além disso, a possibilidade de realizar transações transfronteiriças sem os grandes gastos que estas acarretam nos mecanismos tradicionais é outra das grandes vantagens que os CBDCs oferecem.
“Quanto aos indivíduos, os CBDCs devem cumprir as funções que o dinheiro tem, mas com um compromisso entre privacidade e conveniência.”
As moedas digitais também trazem consigo outras implicações favoráveis, como garantir maior transparência nos processos financeiros e melhorar a gestão dos negócios. Estes são verdadeiros exemplos de como os CBDCs podem introduzir mudanças transformadoras e uma diferença real na forma como os bancos e instituições financeiras operam.
Em resumo, o Deutsche Bank planeia acompanhar de perto o desenvolvimento destas moedas digitais e avaliar minuciosamente as mudanças importantes que podem gerar nos actuais sistemas financeiros e na economia global.
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