Muito em breve, gigantes bancários como Santander, BBVA, CaixaBank, Bankia e Banco Sabadell, cinco dos maiores bancos da União Europeia, começarão a implementar testes-piloto em Espanha sobre o euro digital, a nova moeda que será emitida pelo Banco Central Europeu.
A principal entidade bancária da Europa, a Banco Central Europeu (BCE), iniciará testes piloto em euro digital, uma moeda digital emitida pelo banco central (Moeda Digital do Banco Central - CBDC). Os testes serão realizados em Espanha em conjunto com cinco das maiores e mais importantes entidades bancárias da região e empresas de serviços de pagamento como a Iberpay. A introdução de uma moeda digital no ecossistema financeiro de Espanha e da Europa pretende manter a região na vanguarda da inovação e da transformação digital que está a ser vivida em todo o mundo.
Há já algum tempo que o BCE desenvolve testes do euro digital através dos bancos centrais de Itália e de França. Agora, a iniciativa é acompanhada por Espanha, que através do Iberpay e dos bancos Santander, BBVA, CaixaBank, Bankia e Banco Sabadell, começará a testar a moeda digital. Para os testes, a Iberpay será a empresa de pagamento encarregada de centralizar a iniciativa, graças ao seu histórico de sucesso no setor. O Iberpay receberá os tokens emitidos pelo Banco Central Europeu e os distribuirá entre as diferentes entidades bancárias participantes no projeto. Por sua vez, essas entidades distribuirão os tokens aos seus clientes e usuários.
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Uma corrida entre várias nações
Grandes potências como a China, o Japão, a Rússia e provavelmente os Estados Unidos estão a desenvolver uma moeda digital como parte da sua estratégia para dominar o sistema financeiro global. Por isso, a União Europeia vê a necessidade de desenvolver uma moeda digital com potencial para enfrentar as inovações apresentadas por outras nações, e que poderia pôr em causa a capacidade da região de garantir a sua estabilidade económica.
Uma moeda digital emitida pela China, por exemplo, teria o potencial de impactar negativamente o Eurosistema, ao permitir a realização de transacções monetárias sem o devido controlo das leis europeias, o mesmo que outras iniciativas privadas de moeda digital, o que poderia ser feito com soberania monetária pública através das suas infra-estruturas digitais de ordem global. O projeto de moeda digital do Facebook, Librae outras implementações como Alipay y WeChat, apresentam-se como fortes concorrentes com potencial para se posicionarem como emitentes e gestores de moedas privadas universais.
Devido a isto, o Banco Central Europeu é obrigado a emitir a sua própria moeda digital; aquele que garante a acessibilidade do dinheiro do banco central aos cidadãos e que garante a permanência do dinheiro nas mãos da entidade e não de empresas privadas. Da mesma forma, a importância da emissão de um euro digital desempenha um papel fundamental nas economias europeias que têm menos dinheiro disponível todos os dias para efetuar pagamentos.
Importância do euro digital
Um euro digital facilitará as transações diárias, os pagamentos de compras aos retalhistas, as transferências de dinheiro entre membros da família e muito mais. A digitalização desta moeda permitirá melhorar e optimizar o actual sistema financeiro, para que os utilizadores e entidades financeiras da região possam efectuar pagamentos de forma imediata, movimentando dinheiro entre entidades ou particulares instantaneamente.
Da mesma forma, o euro digital permitirá a realização de pequenas transações, mesmo frações de euro, se necessário, algo que não é possível com moeda fiduciária. O professor de Finanças da ICADE Business School, Luis Garcia, destacou numa entrevista que uma das principais vantagens que o euro digital oferece sobre o euro fiduciário é ser uma unidade de conta para “contar valores muito pequenos”.
O euro digital também permite a realização de transações com taxas de comissão muito pequenas, em comparação com os instrumentos financeiros tradicionais. Garvía destacou também que as transações internacionais convencionais utilizam mecanismos como rápido, onde uma transação pode levar até 2 dias para ser concluída. Perante esta realidade, o professor de finanças defende que “o dinheiro tradicional não é ágil nas transferências internacionais”, pelo contrário, destaca as propriedades vantajosas do criptomoedas e ativos digitais para realizar transações imediatas com comissões muito baixas.
Possíveis efeitos do euro digital
Garvía destaca que, pelas potencialidades que os ativos digitais apresentam, como a possibilidade de os próprios utilizadores gerirem e controlarem o seu próprio dinheiro, a figura da entidade bancária pode desaparecer.
“Como o dinheiro pode ser controlado pelo próprio usuário, a função de intermediação dos bancos tradicionais desaparece.”
Na opinião do especialista em finanças, a emissão de um euro digital significará também um maior controlo monetário, algo que será sem dúvida positivo para o sistema e para as políticas públicas, ao permitir uma maior eficiência e consciência sobre o que fazemos com o nosso dinheiro. Portanto, haverá uma melhor gestão dos nossos recursos e finanças. No caso dos utilizadores individuais, Garvía destaca que a utilização do euro digital será semelhante à utilização dos euros tradicionais depositados numa conta bancária, embora estes possam ser movimentados através da Internet com maior facilidade e segurança do que os tradicionais.
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