Assim serão os pagamentos de voz na Europa: o euro digital entra em fase avançada de testes

A União Europeia está caminhando para uma revolução em seu sistema de pagamentos digitais com a entrada em uma nova fase de testes avançados do euro digital.

O Banco Central Europeu (BCE) revelou num relatório recente os primeiros resultados da plataforma de inovação do euro digital e anunciou o início de uma segunda rodada de experimentação para aprofundar tecnologias e serviços que podem transformar o cenário financeiro europeu.

Segundo a entidade, o euro digital não visa apenas modernizar a moeda comum com uma infraestrutura digital segura e eficiente, mas também incorporar características que facilitam seu uso por grupos que tradicionalmente foram excluídos ou têm dificuldades de interação digital, como pessoas com deficiência ou áreas com menor alfabetização tecnológica. 

Neste sentido, o BCE experimentará a pagamentos de voz, que se apresentam como um recurso central para promover a inclusão financeira e melhorar a experiência do usuário. Esta solução estratégica complementará a integração de tecnologias de blockchain públicas que o BCE também está a avaliar cuidadosamente para apoiar esta moeda, como Ethereum y Solana.

Novas formas de pagamento: a voz como ferramenta de inclusão financeira na Europa

Um dos destaques do denunciar apresentada pelo BCE é a experimentação com pagamentos através de comandos de voz, que permitirá aos utilizadores operar com o euro digital sem a necessidade de telas ou dispositivos sensíveis ao toqueEssa tecnologia multilíngue facilitará operações como consultas de saldo, pagamentos de contas e autorizações de PIN ou biométricas, adaptando-se à diversidade linguística e cultural da zona do euro.

Segundo a declaração, estes sistemas foram concebidos para ultrapassar as barreiras tecnológicas enfrentadas por milhões de europeus, incluindo pessoas com deficiência visual ou auditiva, ou aqueles com baixa alfabetização digitall. O BCE observa que esta modalidade imita a experiência do dinheiro em espécie, caracterizada pela sua simplicidade e acessibilidade, mas com as garantias de segurança e rastreabilidade de um sistema digital e regulado.

“A interface digital do euro poderá incorporar funcionalidades que garantam a acessibilidade e a facilidade de utilização, como transações controladas por voz, telas de impressão grandes e processos de integração guiados”, disse o BCE no comunicado.

No geral, este é um passo adiante que busca democratizar o acesso à moeda digital, elevando o nível de inclusão ao permitir um uso intuitivo e acessível para todos os segmentos da população.

Inovações que transformam a economia

O primeiro ciclo da plataforma de inovação do euro digital, lançado em outubro de 2024, reuniu quase setenta participantes, incluindo bancos, fintechs, comerciantes, startups e acadêmicos, que exploraram potenciais aplicações e melhorias para esta nova moeda digital. Esses atores foram divididos em dois grupos: os “visionários”, responsável por imaginar possibilidades de longo prazo, e o “pioneiros”, que se concentrou em testes técnicos, direcionando a evolução do projeto.

Entre as inovações mais promissoras estão os pagamentos condicionais, que permitem que uma transferência seja feita somente quando determinadas condições predefinidas forem atendidas. Por exemplo, no comércio eletrônico ou em aplicações cotidianas, os pagamentos condicionais com o euro digital poderiam liberar fundos para o vendedor somente após o comprador confirmar a entrega do item, garantindo maior proteção ao consumidor. Eles também poderiam automatizar reembolsos de seguros e agilizar processos em caso de atrasos nos serviços, e até mesmo adaptar sistemas de preços otimizados para transporte público ou mobilidade compartilhada.

Além disso, foi avaliada a integração de recibos eletrônicos criptografados no ecossistema digital, oferecendo aos usuários acesso seguro e estruturado aos seus registros de compras. Essa solução pode simplificar procedimentos como devoluções, garantias, relatórios de despesas ou orçamentos pessoais, ao mesmo tempo em que reduziria o uso massivo de papel, contribuindo para um impacto ambiental favorável.

O relatório também destaca o potencial da criação de carteiras digitais personalizadas que promovam a educação financeira entre crianças e jovens, além de oferecer benefícios específicos para estudantes por meio de aplicativos dedicados. Para garantir a usabilidade, a interface do euro digital poderia incluir recursos acessíveis, como navegação guiada, fontes grandes e, claro, controle por voz.

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A Europa caminha para uma nova era de pagamentos digitais

O sucesso da primeira fase levou o BCE a anunciar uma segunda rodada de experimentação começará em 2026, com o objetivo de maximizar o potencial inovador do euro digital. Esta fase ampliará a colaboração com participantes do mercado e desenvolvedores, buscando consolidar padrões harmonizados e uma infraestrutura compartilhada que garanta escalabilidade, confiabilidade e facilidade de uso em toda a zona do euro.

O projeto não visa apenas melhorar a experiência dos consumidores e comerciantes, mas também incentivar o surgimento de novos serviços e modelos de negócios que aproveitam as capacidades técnicas do euro digital. A possibilidade de implementar pagamentos condicionais e funcionalidades avançadas abre caminho para um ecossistema mais dinâmico e adaptado às necessidades atuais da economia europeia.

Durante a apresentação do relatório na Universidade Bocconi, em Milão, Piero Cipollone, membro da Comissão Executiva do BCE, destacou a resposta positiva dos participantes, destacando o significativo potencial do euro digital para desempenhar um papel transformador no sistema de pagamentos europeu. Ao oferecer uma infraestrutura harmonizada e aberta, o BCE busca manter um equilíbrio que permita a inovação sem sacrificar a coesão e a interoperabilidade entre países e sistemas.

Integração tecnológica segura e respeito pela privacidade

A fase avançada do euro digital inclui também aspetos essenciais em termos de regulamentação, privacidade e proteção de dadosO Parlamento Europeu está revisando a estrutura legislativa que regerá a moeda digital, buscando garantir um nível de anonimato comparável ao do dinheiro, especialmente para transações offline.

Como parte dessa estratégia, os prestadores de serviços acessam dados pessoais apenas se estritamente necessário para cumprir obrigações legais, sempre com o consentimento expresso do usuário. Essa política distingue o euro digital de outros métodos de pagamento, nos quais as informações do cliente são frequentemente exploradas para fins comerciais, refletindo um foco na transparência e na confiança.

Ethereum e Solana na mira do BCE para o euro digital

Paralelamente, o BCE está investigando qual tecnologia blockchain será a base técnica para a moeda digital. Entre as opções Ethereum e Solana se destacamAmbas oferecem recursos robustos de segurança e descentralização, mas diferem em velocidade e escalabilidade. A decisão final buscará garantir que o euro digital tenha uma infraestrutura capaz de processar um alto volume de transações diárias com segurança e eficiência, requisitos essenciais para sua aceitação em massa.

Uma moeda digital para a Europa

O euro digital entra assim numa das suas momentos decisivos, combinando avanços tecnológicos com um claro compromisso com a inclusão e a conformidade regulatória. Os pagamentos por voz são apenas um exemplo de como essa moeda busca superar as limitações atuais e se conectar com um público mais amplo, reduzindo barreiras e proporcionando novas formas de interação.

À medida que a experimentação e o diálogo com várias partes interessadas continuam, o BCE confirma uma abordagem que prioriza tanto a inovação quanto a segurança, com vistas a um futuro em que o euro digital seja um instrumento acessível e confiável, pronto para liderar o ecossistema financeiro europeu nas próximas décadas.