Bitcoin kwalifikuje się do kredytu hipotecznego: W USA rozpoczyna się nowa era kredytów hipotecznych.

Amerykańska firma pożyczkowa Rate oficjalnie uruchomiła ogólnokrajowy program kredytów hipotecznych, który umożliwia kwalifikującym się kredytobiorcom korzystanie ze zweryfikowanych kryptowalut, takich jak Bitcoin, w celu spełnienia wymogów oceny zdolności kredytowej bez konieczności likwidacji swoich pozycji. 

Według raportów firmy ten nowy program o nazwie RateFi działa w ramach ramy kredytów hipotecznych niekwalifikowanych (Non-QM) i ocenia zasoby aktywów cyfrowych, stosując własny model wyceny, który bierze pod uwagę płynność, cenę rynkową i konkretną zmienność danych aktywów. 

Chociaż środki przeznaczone na zaliczkę lub koszty zamknięcia muszą zostać zamienione na gotówkę przed ostatecznym procesem, program pozwala na traktowanie Bitcoina jako środka przechowywania wartości i w pewnych przypadkach jako źródło dochoduTen krok techniczny jest odpowiedzią na zmiany regulacyjne w Stanach Zjednoczonych, gdzie Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa (FHFA) zaczęła uznawać aktywa cyfrowe za legalne narzędzia do zabezpieczania kredytów hipotecznych na cele jednorodzinne.

Nowa era kredytu: tradycyjne finanse łączą się z gospodarką kryptowalutową

Uruchomienie RateFi przez firmę pożyczkową oznacza punkt zwrotny w funkcjonowaniu kredytów mieszkaniowych. Zgodnie ze specyfikacją techniczną przedstawioną przez Kate Amor, wiceprezes ds. produktów korporacyjnych w firmie, system nie wymaga natychmiastowej sprzedaży aktywów cyfrowych, aby zostały one uwzględnione w profilu wiarygodności kredytowej wnioskodawcy. Struktura programu pozwala na zaliczenie Bitcoina do rezerw kwalifikowanych, co wzmacnia pozycję finansową pożyczkobiorcy w oczach oceniającego ryzyko.

Metodologia programu opiera się na modelu wyceny, który audytuje portfele cyfrowe, podobnie jak w przypadku tradycyjnych kont oszczędnościowych. Według analityków firmy, aktywa kryptograficzne muszą być przechowywane na scentralizowanych platformach lub u zatwierdzonych depozytariuszy, a wnioskodawca musi składać miesięczne wyciągi potwierdzające własność i wiek środków. Proces ten gwarantuje, że pożyczkodawca zachowuje standardy przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) przy jednoczesnej integracji klasy aktywów, która wcześniej była wyłączona z konwencjonalnego udzielania kredytów hipotecznych.

Ze swojej strony zdolność do używanie Bitcoina jako kopii zapasowej Nie powodując przymusowej likwidacji, chroni inwestora przed niepotrzebnymi zdarzeniami podatkowymi. Zgodnie z raporty W tym sektorze sprzedaż kryptowalut w celu ich wymiany na dolary przed złożeniem wniosku o pożyczkę często generuje obciążenie podatkiem od zysków kapitałowych, które zmniejsza siłę nabywczą nabywcy. RateFi rozwiązuje ten problem, pozwalając, aby majątek pozostał w ekosystemie cyfrowym, jednocześnie spełniając swoją funkcję gwarancji wypłacalności w tradycyjnym systemie finansowym.

Bitcoin zyskuje instytucjonalną legitymację

Integracja Bitcoina z amerykańskim rynkiem kredytów hipotecznych jest częścią strukturalnej zmiany w sposobie, w jaki kraj postrzega związek między technologią a dostępem do mieszkań. Pod przewodnictwem William J. PulteFederalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa (FHFA) wydała w tym roku nowe wytyczne skierowane do podmiotów takich jak Fannie Mae y Freddie Mac aby włączyć kryptowaluty jako rezerwy do swoich modeli oceny ryzyka. Ten krok utorował drogę prywatnym pożyczkodawcom do opracowania produktów zgodnych z wizją rządu federalnego dotyczącą modernizacji systemu kredytów hipotecznych.

Według senatora Cynthia lummisJako siła napędowa Ustawy o Kredytach Hipotecznych XXI wieku, kodyfikacja Bitcoina jako kwalifikowanego aktywa w systemie bankowym jest konieczną odpowiedzią na ewolucję prywatnego bogactwa. Ustawa ma na celu nadanie aktywom cyfrowym takiej samej wagi dowodowej, jak akcje czy obligacje, przy ocenie zdolności płatniczej obywatela. Te ramy prawne zapewniają niezbędną pewność prawną instytucjom takim jak Rate, umożliwiając im prowadzenie programów subskrypcyjnych, które uwzględniają wartość wewnętrzną Bitcoina w czasie.

Gospodarka cyfrowa toruje drogę

Jak donosi niniejsza publikacja, walidacja przez federalne organy regulacyjne oznacza, że ​​inwestorzy kryptowalutowi mają teraz formalną drogę dostępu do kredytu. Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa wskazała, że ​​celem jest dotarcie do bazy nabywców, którzy, pomimo posiadania znacznego majątku w aktywach cyfrowych, byli wcześniej blokowani przez przestarzałe modele subskrypcji. Ta transformacja czyni Bitcoina kluczowym elementem architektury finansowania mieszkalnictwa w XXI wieku.

Cathie Wood, założycielka Ark Invest, powiedziała w wywiadzie dla X, że integracja Bitcoina z amerykańskim rynkiem kredytów hipotecznych stanowi zmianę paradygmatu w relacji między tradycyjnymi finansami a gospodarką cyfrową. Wood podkreśliła, że ​​ten rozwój pozwala obywatelom uczestniczyć w rozwoju rynku nieruchomości bez konieczności rezygnacji z potencjalnego wzrostu wartości ich bitcoinów. 

Uznanie znaczenia gospodarki cyfrowej w tak konserwatywnym sektorze jak sektor kredytów hipotecznych jest oznaką dojrzałości i stabilności, jaką osiągnął ekosystem kryptowalut.