Mastercard ha presentado Stablecoin Security, una solución tecnológica basada en API diseñada para que las entidades financieras puedan analizar transferencias con tokens vinculados al dólar y detectar fraudes, estafas o exposición a sanciones regulatorias antes de que los fondos se muevan de forma definitiva en la blockchain.
Presentada en la conferencia Money20/20 celebrada en Las Vegas, esta herramienta busca ofrecer a los participantes institucionales la infraestructura de cumplimiento necesaria para operar con criptomonedas y activos vinculados al dinero fiduciario con plenas garantías operativas y normativas.
Detección de riesgos antes de la liquidación on-chain
El núcleo de la propuesta radica en anticiparse a la irreversibilidad propia de las redes públicas. La multinacional de pagos ha lanzado una solución para evaluar riesgos en pagos con stablecoins antes de su liquidación, combinando su conocimiento histórico en prevención del fraude con analítica forense en cadena.
De este modo, cuando un usuario o empresa inicia una operación, el sistema examina señales clave como el origen de los fondos, la exposición a entidades restringidas por organismos internacionales y posibles patrones compatibles con estafas informáticas. Como resultado, la API genera una puntuación de riesgo en tiempo real que se integra de manera directa en los flujos de trabajo de cumplimiento que los bancos y entidades de pago ya utilizan habitualmente.
El despliegue inicial se ha realizado en colaboración con dos empresas emergentes procedentes de su aceleradora Start Path: Borderless.xyz y Keyrails. Ambas firmas actuarán como participantes pioneros en la integración del software en Norteamérica, antes de que el servicio comience su expansión global planificada para 2027.
La creciente complejidad técnica de las transferencias de stablecoins
La necesidad de reforzar los controles de supervisión responde directamente a la evolución de estos activos digitales en los entornos corporativos y de pagos transfronterizos. Para justificar el desarrollo del producto, se citaron datos de un estudio del Banco de Pagos Internacionales (BPI) sobre una muestra de 593 millones de transferencias realizadas en 2025.
Dicho informe reveló que casi el 60% de los envíos con stablecoins correspondían a operaciones complejas de múltiples etapas y no a meros pagos directos entre dos partes. Esta estructura distribuida y fragmentada dificulta que las instituciones financieras puedan monitorizar el recorrido completo del dinero sin herramientas analíticas avanzadas, generando zonas grises que pueden ser aprovechadas para esquivar controles antiblanqueo.
Con el ecosistema cripto madurando y la implementación de marcos regulatorios rigurosos como el Reglamento MiCA en Europa, la trazabilidad de los pagos vinculados a divisas se ha convertido en una prioridad indispensable. Quienes desean aprender sobre tecnología blockchain y supervisión financiera observan cómo los intermediarios tradicionales aplican sus protocolos más veteranos a estos nuevos canales de liquidación.
Integración con el ecosistema de activos digitales
Ann Johnson, vicepresidenta ejecutiva de soluciones de seguridad en Mastercard, remarcó que las stablecoins ofrecen alternativas de intercambio de valor prometedoras, pero requieren controles de inteligencia adecuados para que los agentes tradicionales participen con certidumbre técnica. La solución es un paso más en la hoja de ruta que la firma lleva desarrollando en el sector de los activos tokenizados.
La herramienta complementa productos previos como Crypto Credential y Crypto Secure, ampliando el alcance de la infraestructura de verificación. Además, se enlaza de forma operativa con iniciativas como la plataforma Global Money desarrollada junto a BVNK, entidad de infraestructura adquirida en agosto, cuya arquitectura permite a las corporaciones gestionar dinero fiduciario y activos digitales desde una interfaz técnica unificada.
Esta estrategia global comprende también la obtención de licencias avanzadas, como la BitLicense en Nueva York para custodiar y procesar stablecoins y depósitos tokenizados, así como acuerdos para liquidar operaciones comerciales mediante activos emitidos por entidades consolidadas, incluyendo USD Coin (USDC) de Circle y RLUSD de Ripple.
El impacto institucional de la seguridad en pagos
La adopción real de los criptoactivos en la economía productiva pasa inevitablemente por dotar a las transacciones de mecanismos de control que respeten los estándares contra la financiación del terrorismo y el blanqueo de capitales. Al proporcionar una puntuación de riesgo antes de que la transacción se asiente en el bloque, se evita que fondos ilícitos contaminen las carteras de los proveedores de servicios financieros.
La integración paulatina de estas tecnologías a escala internacional refuerza la transparencia de todo el sector. A medida que las empresas demandan opciones ágiles para saldar deudas o mover capital a través de fronteras, contar con capas de verificación automatizadas protege tanto a los usuarios corporativos como a los consumidores particulares que deciden construir su cartera cripto dentro de plataformas reguladas.
Preguntas frecuentes
¿Qué función cumple la nueva herramienta de Mastercard?
La herramienta evalúa transferencias de stablecoins antes de que se ejecuten en la red blockchain. Analiza el historial del origen de los fondos, verifica si existen sanciones internacionales vigentes y asigna una puntuación de riesgo que permite a las entidades financieras bloquear pagos sospechosos o fraudulentos en tiempo real.
¿Cuándo estará disponible esta solución a nivel internacional?
El producto ha comenzado a implementarse inicialmente en el mercado de Norteamérica junto a las entidades Borderless.xyz y Keyrails. La previsión oficial de la empresa apunta a iniciar su despliegue y distribución técnica global a lo largo de 2027 a través de su red de pagos e infraestructura asociada.
¿Por qué las transferencias con stablecoins son más difíciles de supervisar?
Según datos del Banco de Pagos Internacionales analizados en 2025, cerca del 60% de los movimientos con estos tokens no son pagos simples punto a punto, sino transferencias complejas de múltiples pasos que dificultan el seguimiento tradicional del dinero sin software forense especializado.
La incorporación de capacidades analíticas previas a la liquidación marca un punto de inflexión en la convergencia entre las finanzas tradicionales y la infraestructura descentralizada. Esta aproximación no solo mitiga el fraude y facilita el cumplimiento normativo exigido por regulaciones como MiCA, sino que sienta las bases para un comercio transfronterizo más seguro y transparente a escala institucional.
La inversión en criptoactivos no está totalmente regulada, puede no ser adecuada para inversores minoristas debido a su alta volatilidad y existe riesgo de perder la totalidad de los importes invertidos.
Para la creación de este artículo se han utilizado herramientas de inteligencia artificial generativa.
