Le bureau du Département du Trésor des États-Unis, le FinCEN et la Réserve fédérale (FED) ont présenté une proposition de réglementation visant à inclure les petites transactions dans leurs contrôles réglementaires, applicables aux opérations internationales effectuées avec des crypto-monnaies et des actifs numériques relevant de leur juridiction. .
Selon une communiqué de presse délivré par le Réserve fédérale des États-Unis (FED), cet organisme, ainsi que le Réseau de lutte contre la criminalité financière du Trésor (FinCEN), rattaché au Département du Trésor, a présenté une proposition d'amendement visant à modifier la loi sur le secret bancaire pour y inclure les transactions avec crypto-monnaies et les actifs numériques à partir de 250 $ USD jusqu'à leurs contrôles réglementaires. L'organisation a indiqué que la proposition vise à réduire le seuil actuellement existant pour les transactions internationales avec ces actifs, qui est situé à 3.000 250 dollars américains, et à appliquer la nouvelle réglementation à toutes les opérations effectuées avec des « monnaies virtuelles convertibles » et autres. actifs numériques à partir de XNUMX USD.
La proposition des deux organisations se concentre sur les entreprises et sociétés qui fournissent des services financiers pour fournir, à ces agences gouvernementales, des informations sur leurs clients et les mouvements financiers et commerciaux qu'ils effectuent, afin d'avoir un plus grand contrôle et une plus grande surveillance des transactions internationales. qui dépassent le seuil de 250 USD.
« En vertu des réglementations actuelles en matière de tenue de dossiers et de voyage, les institutions financières sont tenues de collecter, conserver et transmettre certaines informations relatives aux transferts de fonds et aux transferts de fonds supérieurs à 3.000 3.000 $. « La règle proposée réduit le seuil applicable de 250 XNUMX $ à XNUMX $ pour les transactions internationales. »
L'entité a également indiqué que le seuil pour les transactions nationales continuerait d'être de 3.000 XNUMX USD.
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Nouvelles réglementations, meilleur contrôle financier
Comme indiqué dans le communiqué de presse de la FED, les institutions financières qui fournissent des services avec des crypto-monnaies et des actifs numériques doivent échanger des informations, avec ces agences, sur leurs clients ainsi que sur toutes les transactions qu'elles effectuent qui sont égales ou supérieures à 250 USD, conformément à. le Bank Secrecy Act et la Travel Rule des États-Unis.
La Travel Rule est une exigence pour les prestataires de services financiers et les transmetteurs d'argent possédant des actifs numériques, conformément aux réglementations de l'État. Groupe d'action financière (GAFI). Cette règle vise à collecter les données personnelles de tous ceux qui effectuent des transactions avec des actifs numériques pour les partager avec les régulateurs de différents pays du monde. La règle de voyage du GAFI exige que échanges, les échanges de crypto-monnaie et les services de dépôt fiduciaire suivent les opérations effectuées par leurs clients, depuis le moment où ils reçoivent l'argent jusqu'à l'endroit où ils l'envoient, afin de prévenir l'utilisation abusive des actifs numériques et le blanchiment d'argent.
Cette norme nécessite la connaissance de données telles que : le nom et l'adresse de l'émetteur ou de l'émetteur du paiement ou de la transaction ; le montant concerné par la transaction ou l'ordre de virement ; la date d'exécution de la transaction ; toute instruction de paiement reçue de l'expéditeur ou de l'émetteur avec l'ordre de paiement ; et l'identité de la banque ou de l'entité financière du bénéficiaire et du destinataire de la transaction, comme expliqué dans la règle de voyage. Désormais, avec les modifications du seuil de transaction proposées par le FinCEN et la FED, il y aura des contrôles et des implications plus importants qui mettront en danger la confidentialité et la sécurité des données des utilisateurs.
Risques pour les utilisateurs
Pour se conformer aux exigences des agences, si les modifications proposées sont approuvées et incluses, les bourses, les maisons de change et la conservation des crypto-monnaies et des actifs numériques doivent stocker une grande quantité d'informations, selon les paramètres établis dans la Travel Rule. Par conséquent, pour protéger ces données, les bourses doivent renforcer leurs plateformes et leurs systèmes de sécurité pour prévenir les cyberattaques qui mettent ces informations en danger.
D'autre part, les contrôles réglementaires stricts relatifs à l'utilisation des crypto-monnaies et des actifs numériques constituent une violation des droits à la vie privée et à la liberté civile des citoyens, comme l'a souligné Marta Belcher, conseiller spécial du groupe de défense des droits numériques. Belcher a récemment critiqué les actions du ministère de la Justice (DOJ) visant à imposer un nouveau cadre d'application de la réglementation pour les crypto-monnaies, en particulier les crypto-monnaies confidentielles.
Le conseiller a expliqué que l'utilisation de crypto-monnaies et d'actifs numériques dans des activités illicites est faible, de sorte que les actions du DOJ constituent un affront total aux droits à la vie privée et à la liberté civile des citoyens, qui ont le droit d'utiliser les échanges de crypto-monnaie pour mener à bien leurs opérations et leurs activités commerciales. les transferts, de la même manière qu’avec les espèces, sans qu’il soit nécessaire de conserver une quelconque trace des opérations effectuées.
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