Bitcoin-besicherte Hypotheken eröffnen Nutzern eine neue Möglichkeit, ihre Krypto-Assets als Sicherheit beim Hauskauf zu verwenden. Dieses Finanzierungsmodell ermöglicht die Finanzierung der Anzahlung einer Immobilie, erfordert jedoch die Hinterlegung einer beträchtlichen Menge an BTC und die Akzeptanz bestimmter Bedingungen hinsichtlich der langfristigen Verwahrung der Gelder.
Die Integration digitaler Vermögenswerte in den Immobiliensektor verdeutlicht den fortschreitenden Trend und die Verbindung von digitalem Vermögen mit materiellen Gütern. Bevor Sie Ihr Portfolio jedoch investieren, ist es unerlässlich, die Funktionsweise dieser Kredite zu verstehen.
Mechanismen von Hypothekendarlehen mit Krypto-Assets
Das System für diese neuen Hypotheken funktioniert, indem die Transaktion in zwei gleichzeitig vergebene Darlehen aufgeteilt wird. Das erste ist eine herkömmliche Hypothek, die den üblichen Immobilienmarktregulierungen unterliegt und durch die Immobilie selbst besichert ist. Das zweite ist ein Darlehen, das ausschließlich zur Deckung der Anzahlung oder des anfänglichen Kaufpreises dient und eine Garantie von 250 % in BTC (Bolsas y Mercados de Crédito del Perú) erfordert.
Das bedeutet, dass der Käufer für jeden Euro oder Dollar, der für die Anzahlung finanziert wird, den Gegenwert des 2,5-fachen dieses Betrags in Bitcoin hinterlegen muss. Wenn Sie beispielsweise eine Immobilie im Wert von 500.000 US-Dollar erwerben und 100.000 US-Dollar für die Anzahlung benötigen, müssen Sie Bitcoin im Wert von 250.000 US-Dollar als Sicherheit hinterlegen. Beide Kredite werden vom selben Kreditgeber verwaltet und zu einer einzigen monatlichen Rate für den Nutzer zusammengefasst.
Dieses hohe Überbesicherungsverhältnis (Loan-to-Value) soll den Kreditgeber vor natürlichen Schwankungen auf dem Kryptomarkt schützen und sicherstellen, dass der Wert der Sicherheiten auch in Abwärtszyklen stabil bleibt.
Umschuldung: Was passiert mit Ihren Bitcoins?
Eine der komplexesten Eigenschaften dieses Produkts ist die Klausel zur Wiederverwendung der Kryptowährung. Gemäß den Vertragsbedingungen behalten sich der Kreditgeber und seine Depotbank das Recht vor, die als Sicherheit hinterlegten Bitcoins erneut zu verwenden. Dies bedeutet in der Praxis, dass Ihre Krypto-Assets nicht statisch in einem isolierten digitalen Tresor verbleiben, sondern während der Vertragslaufzeit an Dritte übertragen oder verliehen werden können.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass diese Formel zwar Immobilienliquidität bietet, ohne dass Satoshis verkauft und sofortige Steuerereignisse ausgelöst werden müssen, sie jedoch eine sorgfältige Abwägung des Kontrahentenrisikos und der hohen Opportunitätskosten erfordert, die mit der langfristigen Kapitalbindung verbunden sind.
Die Investition in Kryptoassets unterliegt keinen umfassenden Regulierungen und ist aufgrund der hohen Volatilität möglicherweise nicht für Privatanleger geeignet. Zudem besteht das Risiko, den gesamten investierten Betrag zu verlieren.
Dieser Artikel wurde mithilfe von Werkzeugen der generativen künstlichen Intelligenz erstellt.
