El BBVA, uno de los bancos más grandes e importantes a nivel mundial, se pronunció acerca del sandbox regulatorio aprobado reciente y definitivamente en España, para la transformación digital del sistema financiero del país. 

En un comunicado emitido recientemente, el BBVA señaló que la aprobación y puesta en marcha de un sandbox regulatorio, o espacio de pruebas controlado, facilitará en gran medida la experimentación e implementación de proyectos tecnológicos financieros, que favorezcan la transformación digital y optimicen el sistema financiero actual. La entidad bancaria resalta que, con la aprobación de este nuevo proyecto de ley, España se mantiene a la vanguardia de los países que cuentan con entornos de pruebas “fintech”, permitiendo el control y supervisión de las actividades relacionadas con el sector tecnológico y financiero.

“Los servicios financieros tecnológicos han dado un importante paso en España con la reciente aprobación de un proyecto para la creación de un ‘sandbox’ de pruebas para supervisar su actividad”.

El BBVA reconoce la necesidad de crear un nuevo marco regulatorio, o adaptar el marco existente actualmente, para que se ajuste a las necesidades cambiantes de la sociedad. Hoy en día, la tecnología y la digitalización se han apoderado de muchos espacios y sectores de la sociedad, incluído el sector financiero y bancario, que ahora disfruta de diversos tipos de aplicaciones digitales, sistemas electrónicos, biométricos, y más, para facilitar sus operaciones y funcionamiento, y la prestación de servicios a sus clientes y usuarios. 

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Beneficios de la transformación digital

En primer lugar, el BBVA señala que la transformación digital del sistema financiero de España le abre las puertas a un gran número de nuevos participantes y proveedores de servicios financieros, que tienen el potencial de brindar una mayor competitividad y alcance al actual sistema. La transformación digital permite la incorporación de nuevas empresas, startups, fintechs y grandes compañías tecnológicas, capaces de mejorar el panorama financiero actual, gracias a la integración de un marco regulatorio que fomente el desarrollo de la industria de manera controlada y segura. 

Un entorno de pruebas regulado permite que las compañías tecnológicas y de servicios financieros y bancarios, puedan innovar en los nuevos desarrollos tecnológicos, aplicados al ámbito de las finanzas, siempre bajo la supervisión del regulador financiero. A través de un sandbox regulatorio, como se conocen estos entornos de pruebas, las compañías podrán implementar innovaciones cumpliendo con las regulaciones existentes y aplicando las normativas para la protección de los consumidores e inversores, mientras se aclara y define el marco regulatorio aplicable a estos sectores.

Adaptación y cambios

La tecnología ofrece grandes y numerosas ventajas, sobe todo en los tiempos actuales, donde la crisis y la pandemia del COVID-19 han obligado a la sociedad mundial a adoptar medidas de seguridad y sanidad a fin de proteger su salud. La restricción del contacto físico es una de las medidas de seguridad más grandes implementadas en la actualidad, que está favoreciendo e impulsando, de manera mucho más rápida, la adopción de los sistemas digitales para la realización de pagos, intercambio de activos y otros trámites. 

Así mismo, además de facilitar la ejecución de operaciones y transacciones, la digitalización también permite optimizar la prestación de los servicios por parte de las empresas e instituciones bancarias y financieras. Por ejemplo, gracias a la tecnología, los usuarios tienen acceso a los servicios 24 horas al día, 7 días a la semana, sin estar limitados a horarios laborales. Del mismo modo, la tecnología también agiliza los procesos, haciendo más rápidos y efectivos los servicios que ofrecen las diferentes entidades, ayudando a los usuarios y clientes a ahorrar tiempo y dinero. 

Por otra parte, otras de las grandes ventajas que ofrecen la tecnología y la digitalización de los servicios están relacionadas con la seguridad y el control de las finanzas personales, dos aspectos fundamentales para el desarrollo de la sociedad actual. 

Lucía Pacheco, integrante del equipo de Regulación del BBVA, destacó que el sandbox regulatorio incluido en la Ley de Transformación Digital del Sistema Financiero de España va a “acelerar el proceso de aprendizaje de los reguladores y los supervisores”, lo que a su vez va a facilitar la adaptación del marco regulatorio del país a la nueva era digital. 

Entorno competitivo

Como vemos, la digitalización es un aspecto fundamental para el funcionamiento del sistema financiero actual, por lo que la integración de un entorno de pruebas regulado permitirá continuar con el desarrollo tecnológico, para mejorar la eficiencia, operatividad y competitividad de las compañías, entidades y empresas en el país. El BBVA resalta que la aprobación del proyecto de ley por parte de la Comisión de Asuntos Económicos y Transformación Digital del Senado de España, permite dar una forma definitiva a la ley para la Transformación Digital del sector financiero del país, acelerando la innovación y la adopción de las nuevas tecnologías dentro de los servicios financieros.

“El objetivo de estos espacios, conocidos en el mundo financiero como ‘sandbox’, es que sirvan para equilibrar el cumplimiento de las regulaciones y proteger a los consumidores, sin poner barreras en el ritmo innovador de las empresas”.

Statista, un proveedor de datos y estadísticas, muestra datos que revelan que la inversión en compañías especializadas en desarrollo de tecnología financiera se ha incrementado significativamente en España en los últimos 10 años, pasando de 9.000 millones en 2010, a más de 137.000 millones de dólares en inversión y desarrollo a finales de 2019. 

Beneficios del sandbox regulatorio en España

El BBVA también señaló varias de las ventajas y beneficios que existen al contar con un sandbox regulatorio, como ocurre en otros países y regiones del mundo, como el Reino Unido, Hong Kong y América del Sur. La entidad manifiesta que se trata de una de las herramientas claves para que las autoridades financieras puedan adentrarse de manera segura hacia el nuevo entorno digital, acelerando su proceso de aprendizaje, posicionando al país como un centro de innovación y atrayendo nuevos talentos al sistema a nivel nacional e internacional. 

Del igual manera, el BBVA manifiesta que para los usuarios y consumidores también existen grandes beneficios. Por ejemplo, la experimentación segura garantiza protección a los usuarios y consumidores, y a sus inversiones, así como garantiza mayor accesibilidad a un amplio abanico de productos y servicios innovadores. 

Por último, la entidad señala que el sandbox regulatorio le permitirá a las compañías, empresas y entidades en España experimentar con proyectos basados en las nuevas tecnologías, como la Inteligencia Artificial (AI), la tecnología blockchain, Big Data, servicios en la nube, y mucho más, para crear productos innovadores que permitan nuevas formas de relación entre cliente y empresa, todo bajo la cuidadosa supervisión de los reguladores. 

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