En un reciente estudio, queda patente que los bancos comerciales que pertenecen al G7 bancario de México, son los más buscados para el blanqueo de capitales y el lavado de dinero, en lugar de las criptomonedas.

La segunda edición de la Evaluación Nacional de Riesgos (ENR), la Unidad de Inteligencia Financiera de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público de México, indica que el G7 bancario mexicano, junto a otros bancos comerciales que realizan actividad cambiaria con divisas, son los más propicios para que actores maliciosos realicen sus actividades ilícitas, sobre todo la del blanqueo de capitales, el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo. Así mismo, una publicación de El Economista, señala que los bancos del G7 y los bancos relacionados con actividades cambiarias son más buscados que las criptomonedas para realizar estas actividades ilícitas. 

Los resultados de la segunda edición de la ENR contrastan con los resultados de la primera edición de esta evaluación, donde se señalaba a cuatro sectores de la finanzas como los más afectados por la posibilidad de que ocurran actividades ilícitas. Entre estos sectores están el G7 bancario, los bancos comerciales, las casas de bolsa y las instituciones financieras de operaciones comerciales. 

Ahora, la segunda edición de este estudio demuestra que solo dos de estos sectores, continúan siendo los más afectados por la posibilidad de que actores maliciosos realicen actividades ilícitas, mientras que el riesgo en las casas de bolsa y las entidades de operaciones comerciales ha disminuido considerablemente. 

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Resultados de la segunda edición de la Evaluación Nacional de Riesgos (ENR)

El sector bancario, que irónicamente es uno de los sectores más regulados en el mundo, es también el más atractivo para los delincuentes para realizar actividades ilícitas, aunque en relación con el uso de criptomonedas para este tipo de actividades, la Unidad de Inteligencia Financiera de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público no cuenta con información concreta ni suficiente para emitir un informe preciso al respecto, aunque no desconoce que si existe un nivel de riesgo asociado al uso de criptomonedas y activos digitales en estas actividades. 

No obstante, los numerosos análisis realizados por firmas de inteligencia como Chainalysis demuestran que la cantidad de criptomonedas como Bitcoin utilizadas en actividades ilícitas no representa más de 1% del total de monedas emitidas que están en circulación en el mercado actualmente. Chainalysis cuenta con una plataforma digital denominada Market Intel, que está dedicada al estudio y análisis de datos sobre Bitcoin y otras criptomonedas de importancia en el mercado, presentando datos concretos en tiempo real sobre las actividades y movimientos que se realizan con estos activos digitales, incluidas las actividades ilícitas. 

Así mismo, esta segunda edición de la ENR indica que la forma de operar de las entidades bancarias es la que permite y facilita el lavado de dinero o de otra actividad ilegal. Por ejemplo, el titular de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), Santiago Nieto, señala que las instituciones bancarias permiten cambiar divisas por el equivalente de hasta 10.000 $ USD diarios sin solicitar documentos de identificación a los ciudadanos. Esta práctica le permite a muchos actores realizar sus actividades ilícitas sin ser detectados. Nieto también señala que la posibilidad de disminuir este riesgo reposa en el cambio de las legislaciones, que obliguen a los usuarios a identificarse sin importar el importe en divisas que deseen cambiar. 

Por último, Nieto señala que la emisión de la Evaluación de Riesgos Nacional le permite al país conocer cuáles son los niveles de riesgos asociados a la banca comercial y otros sectores de las finanzas respecto a ocurrencia de actividades ilícitas, permitiendo que el gobierno pueda tomar medidas inmediatas para mitigar y contrarrestar la incidencia de los ciudadanos en este tipo de actividades. 

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