\ud83c\udd95
\nLa Fundaci\u00f3n IOTA ha respaldado las revisiones AML/CFT del GAFI, promoviendo un enfoque basado en riesgos y soluciones innovadoras como el KYC tokenizado para equilibrar el cumplimiento y la privacidad, y fomentar la inclusi\u00f3n financiera en la era digital.
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\n\n\n\nEn un esfuerzo por fortalecer la seguridad financiera global, la Fundaci\u00f3n IOTA ha expresado su apoyo a las revisiones propuestas por el Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) sobre las normas de lucha contra el lavado de dinero (AML) y el financiamiento del terrorismo (CFT). Estas actualizaciones buscan implementar un enfoque basado en el riesgo, reducir el cumplimiento excesivo y simplificar los requisitos para las startups.
\n\n\n\nCOMPRA IOTA AQUI\n\n\n\nLa Fundaci\u00f3n IOTA destac\u00f3 en una publicaci\u00f3n reciente la importancia de la identidad digital en las transacciones seguras, proponiendo soluciones innovadoras, como el KYC tokenizado para DeFi, que equilibren el cumplimiento regulatorio con la privacidad de los usuarios. Adem\u00e1s, con estas iniciativas, la fundaci\u00f3n busca promover la inclusi\u00f3n financiera, un aspecto crucial en la era digital.
\n\n\n\nAl abogar por regulaciones proporcionadas y eficientes, la Fundaci\u00f3n IOTA busca contribuir a un entorno financiero m\u00e1s seguro y accesible para todos.
\n\n\n\nLa Fundaci\u00f3n IOTA respalda firmemente la propuesta de GAFI de reemplazar el t\u00e9rmino \"conmensurado\" con \"proporcional\" al discutir las medidas de gesti\u00f3n de riesgos. Este cambio, aparentemente sutil, tiene profundas implicaciones, ya que aporta mayor claridad a las expectativas regulatorias y se alinea estrechamente con los esfuerzos para promover la inclusi\u00f3n financiera.
\n\n\n\nAdoptar el t\u00e9rmino \"Proporcional\" implica que las medidas deben ajustarse seg\u00fan el nivel de riesgo real, lo que es especialmente relevante para las tecnolog\u00edas emergentes. GAFI es una organizaci\u00f3n intergubernamental que establece est\u00e1ndares internacionales para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. La adopci\u00f3n de un enfoque proporcional permite a los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) y otras entidades emergentes implementar estrategias de mitigaci\u00f3n de riesgos m\u00e1s adaptadas a su tama\u00f1o y naturaleza de sus operaciones. Esto es esencial para evitar la imposici\u00f3n de cargas regulatorias excesivas que puedan sofocar la innovaci\u00f3n y limitar el acceso a los servicios financieros para las poblaciones menos favorecidas. Por lo tanto, un marco regulatorio claro y proporcional es indispensable para fomentar un ecosistema financiero m\u00e1s equitativo y din\u00e1mico.
\n\n\n\nIR A BIT2ME LIFE\n\n\n\nEn la pr\u00e1ctica, esto significa que las empresas que operan con un riesgo bajo podr\u00edan beneficiarse de requisitos de cumplimiento menos onerosos, liberando recursos para la innovaci\u00f3n y el crecimiento. Asimismo, se facilita la entrada de nuevos participantes al mercado, sin comprometer la integridad del sistema financiero. Mediante este enfoque, la organizaci\u00f3n puede promover una mayor competencia y fomentar el desarrollo de soluciones financieras m\u00e1s accesibles y asequibles para los usuarios finales.
\n\n\n\nLas actualizaciones propuestas por GAFI en la revisi\u00f3n supervisora de las medidas de mitigaci\u00f3n de riesgos representan un avance significativo para reducir el sobre-cumplimiento. Esta modificaci\u00f3n permite a las instituciones financieras y a las empresas y profesiones no financieras designadas (EPNFD), como los casinos, agentes inmobiliarios, comerciantes de metales preciosos, abogados, notarios, contadores y proveedores de servicios a empresas, adoptar estrategias de mitigaci\u00f3n de riesgos m\u00e1s eficientes y adaptadas a sus necesidades.
\n\n\n\nEl sobre-cumplimiento puede generar costos innecesarios y desviar recursos que podr\u00edan utilizarse de manera m\u00e1s productiva. Por ello, al permitir una evaluaci\u00f3n m\u00e1s precisa de los riesgos reales, las instituciones pueden concentrar sus esfuerzos en las \u00e1reas donde son m\u00e1s necesarios, optimizando as\u00ed sus recursos y mejorando la eficacia de sus medidas de seguridad. Por ejemplo, las actividades financieras de peque\u00f1a escala podr\u00edan someterse a una debida diligencia simplificada, lo que agilizar\u00eda los procesos y reducir\u00eda la carga administrativa. Este enfoque pragm\u00e1tico contribuye a crear un ecosistema financiero m\u00e1s inclusivo sin comprometer la integridad regulatoria, permitiendo que las medidas de cumplimiento se ajusten de manera m\u00e1s precisa a los niveles de riesgo reales, explic\u00f3 la Fundaci\u00f3n IOTA.
\n\n\n\nCOMPRA IOTA EN BIT2ME\n\n\n\nAl adoptar estas medidas, se promueve una mayor eficiencia en la gesti\u00f3n de riesgos y se fomenta un entorno financiero m\u00e1s din\u00e1mico y competitivo. Esto se traduce en una mayor innovaci\u00f3n y en la creaci\u00f3n de soluciones financieras m\u00e1s accesibles y asequibles para los usuarios finales.
\n\n\n\nAl reducir las barreras de entrada, las medidas de cumplimiento simplificadas permiten a las empresas emergentes desarrollar nuevos modelos de negocio sin enfrentar obst\u00e1culos regulatorios innecesarios. Por lo tanto, estas medidas son fundamentales para fomentar el crecimiento y la competencia en el sector financiero, promoviendo la innovaci\u00f3n y la diversificaci\u00f3n de servicios.
\n\n\n\nEs importante destacar que la simplificaci\u00f3n de los procesos de cumplimiento no implica una relajaci\u00f3n de los est\u00e1ndares de seguridad, sino una optimizaci\u00f3n de los recursos y una mayor eficiencia en la gesti\u00f3n de riesgos para permitir que las empresas se centren en su actividad principal, innovando y ofreciendo mejores servicios a sus clientes, sin verse abrumadas por cargas administrativas excesivas. Adem\u00e1s, un entorno regulatorio m\u00e1s flexible y adaptable facilita la entrada de nuevos participantes al mercado, lo que fomenta la competencia y promueve la innovaci\u00f3n. En \u00faltima instancia, esto beneficia a los consumidores, que tienen acceso a una gama m\u00e1s amplia de servicios financieros a precios m\u00e1s competitivos.
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\nLa Fundaci\u00f3n IOTA ha demostrado un compromiso significativo con la regulaci\u00f3n financiera responsable y la innovaci\u00f3n tecnol\u00f3gica. Al respaldar las revisiones del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) sobre AML/CFT, IOTA busca equilibrar el cumplimiento normativo con la privacidad del usuario. La Fundaci\u00f3n subray\u00f3 que una de sus soluciones m\u00e1s destacadas es el uso de pruebas tokenizadas de \"Conozca a su Cliente\" (KYC), que permite a los usuarios verificar su identidad de manera segura y privada. Esta innovaci\u00f3n, presentada dentro del Sandbox Regulatorio de Blockchain Europeo, representa un avance crucial en la descentralizaci\u00f3n de los servicios financieros, mientras se protege la privacidad y se facilita el cumplimiento normativo.
\n\n\n\nLa implementaci\u00f3n de soluciones KYC tokenizadas por parte de IOTA no solo contribuye a un ecosistema DeFi m\u00e1s seguro y transparente, sino que tambi\u00e9n fomenta la adopci\u00f3n responsable de las finanzas descentralizadas.
\n\n\n\nCOMPRA IOTA\n\n\n\nAl mantener el control sobre sus datos personales, los usuarios pueden participar en transacciones financieras seguras y reguladas. Este enfoque innovador refuerza el compromiso de la Fundaci\u00f3n IOTA con la creaci\u00f3n de un entorno financiero inclusivo e innovador, donde la tecnolog\u00eda y la regulaci\u00f3n trabajen en armon\u00eda para beneficio de todos.
\n\n\n\nLa inversi\u00f3n en criptoactivos no est\u00e1 totalmente regulada, puede no ser adecuada para inversores minoristas debido a su alta volatilidad y existe riesgo de perder la totalidad de los importes invertidos.
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\nLas nuevas directrices y normas del GAFI sobre la industria de las criptomonedas se publicar\u00e1n el pr\u00f3ximo jueves 28 de octubre, inform\u00f3 la organizaci\u00f3n la semana pasada.
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\n\n\n\nEl Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI), una organizaci\u00f3n que combate los delitos financieros, publicar\u00e1 el jueves 28 de octubre nuevas directrices y normas para la industria de las criptomonedas, incluidos el ecosistema DeFi y los NFTs, a fin de implementar sus est\u00e1ndares internacionales y seguir la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
\n\n\n\nDurante una reuni\u00f3n del GAFI celebrada la semana pasada con los l\u00edderes y representantes del Banco Mundial, el Fondo Monetario Internacional (FMI) y la Organizaci\u00f3n de las Naciones Unidas (ONU), su presidente Marcus Pleyer, reiter\u00f3 que la organizaci\u00f3n internacional que lucha contra el lavado de dinero debe impulsar el cumplimiento de sus est\u00e1ndares dentro de la industria de blockchain y las criptomonedas.
\n\n\n\nPleyer destac\u00f3 que el GAFI no ha modificado los est\u00e1ndares existentes ni introducir\u00e1 nuevas directrices y normas para las criptomonedas en su documento, sino m\u00e1s bien que guiar\u00e1 a los participantes de esta industria sobre la forma en la que se deben implementar los est\u00e1ndares de la organizaci\u00f3n ya establecidos. Especificamente, Pleyer habl\u00f3 sobre brindar informaci\u00f3n m\u00e1s detallada de c\u00f3mo los pa\u00edses y el sector privado pueden implementar los est\u00e1ndares del GAFI, establecidos para la industria financiera tradicional, en el sector emergente de las criptomonedas.\u00a0
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\n\n\n\nEn el \u00faltimo a\u00f1o, la industria de las criptomonedas ha tenido un crecimiento acelerado, especialmente en el sector de las finanzas descentralizadas (DeFi) y los mercados de tokens NFT, por lo que los reguladores est\u00e1n comenzando a centrar sus esfuerzos en regular estos espacios. En marzo de este a\u00f1o, el GAFI se\u00f1al\u00f3 que los protocolos DeFi y los NFTs permiten el intercambio de valor de forma r\u00e1pida, global y an\u00f3nima, lo que podr\u00eda motivar el blanqueo de capitales y el financiamiento al terrorismo, entre otros delitos financieros. Por tanto, sus nuevas directrices ayudar\u00e1n a mitigar estos riesgos y a garantizar protecci\u00f3n a los participantes y consumidores de la criptoindustria.
\n\n\n\nEl documento que publicar\u00e1 el GAFI el pr\u00f3ximo jueves se enfoca en los activos virtuales (VA) y en los proveedores de servicios de activos virtuales, conocidos como VASP.
\n\n\n\nEn 2019, el GAFI public\u00f3 normativas para exigir a los proveedores de servicios de activos digitales identificar a las personas que utilicen criptomonedas. El GAFI orden\u00f3 a los VASP recopilar y suministrar informaci\u00f3n sobre los usuarios de exchanges y plataformas de intercambio de criptomonedas, cumpliendo con los est\u00e1ndares implementados para la industria financiera tradicional a trav\u00e9s de la Regla de Viaje.
\n\n\n\nAunque las normativas de la organizaci\u00f3n despertaron malestar en los participantes de la industria de las criptomonedas, especialmente por las implicaciones que tienen las normas en contra la privacidad, muchos ya est\u00e1n implementando las reglas del GAFI para ofrecer mayor transparencia en la industria.
\n\n\n\nPor otro lado, la publicaci\u00f3n del GAFI en el mes de marzo aclar\u00f3 que la organizaci\u00f3n no considera los protocolos DeFi, basados en c\u00f3digo y smart contracts y a las aplicaciones descentralizadas (DApps) como proveedores de servicios virtuales (VASP), por lo que sus est\u00e1ndares no pod\u00edan aplicarse a estos de manera directa. No obstante, se\u00f1al\u00f3 que las organizaciones, compa\u00f1\u00edas y dem\u00e1s relacionadas o involucradas directamente con estos protocolos si deb\u00edan cumplir con las normativas establecidas por la organizaci\u00f3n.
\n\n\n\nEn su pr\u00f3ximo documento, el GAFI tambi\u00e9n incluye a las stablecoins y los pagos transfronterizos.
\n\n\n\nLa organizaci\u00f3n precis\u00f3 que, por el dinamismo t\u00edpico en la industria de las criptomonedas, estar\u00e1 continuamente atento a la evoluci\u00f3n y los cambios que ocurran dentro de esta, para detectar cualquier necesidad de cambio o ajuste en sus directrices y normativas. El GAFI estar\u00e1 vigilando y supervisando todas las \u00e1reas de la criptoindustria, incluyendo las monedas estables, los tokens peer-to-peer, los tokens no fungibles (NFT) y las finanzas descentralizadas, aclar\u00f3.
\n\n\n\nContin\u00faa leyendo: La Comisi\u00f3n Europea piden regulaci\u00f3n m\u00e1s estricta para las criptomonedas
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\nLa Comisi\u00f3n Europea present\u00f3 una propuesta para endurecer las regulaciones existentes sobre las criptomonedas para mejorar su lucha contra los delitos financieros.
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\n\n\n\nLuego de una revisi\u00f3n de sus normativas actuales contra los delitos financieros y otras actividades il\u00edcitas, la Comisi\u00f3n Europea present\u00f3 una ambiciosa propuesta que busca endurecer sus regulaciones existentes y combatir el riesgo. La Comisi\u00f3n Europea hizo \u00e9nfasis en que las criptomonedas y los activos digitales pueden favorecer las actividades il\u00edcitas, por ser un sistema financiero \u00fanico, descentralizado y global.\u00a0
\n\n\n\nSeg\u00fan indica la propuesta, el objetivo es mejorar el marco regulatorio existente y fortalecer las normativas que aplican a la industria de las criptomonedas, para ejercer un mayor control sobre los movimientos financieros y las actividades comerciales que ocurren dentro de este ecosistema digital.
\n\n\n\nLa propuesta de la Comisi\u00f3n Europea forma parte de su estrategia de seguridad para 2020-2025, con la que busca mejorar la seguridad de su sistema financiero y minimizar los riesgos de blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo. En su propuesta, la Comisi\u00f3n Europea tambi\u00e9n persigue la creaci\u00f3n de una nueva entidad regulatoria que ejerza vigilancia sobre las transferencias de valor que involucren criptoactivos.
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\n\n\n\nLa Comisi\u00f3n Europea quiere que las compa\u00f1\u00edas, empresas y dem\u00e1s prestadores de servicios con criptoactivos est\u00e9n obligados por ley a proporcionar datos e informaci\u00f3n sobre los movimientos financieros y comerciales que realicen sus clientes y usuarios con criptomonedas y activos digitales a trav\u00e9s de sus plataformas. De esta manera, la organizaci\u00f3n busca no solo rastrear las transacciones realizadas, sino que estas sean identificables con datos de los usuarios. Si la propuesta es aprobada, la Comisi\u00f3n podr\u00e1 tener pleno control sobre las transacciones realizadas desde exchanges y plataformas que operen dentro de su jurisdicci\u00f3n y aplicar todo el peso de la ley a quienes cometan delitos financieros.\u00a0
\n\n\n\nDicha propuesta se aplicar\u00eda sobre las transacciones con un valor igual o superior a los 1.000 euros, para evitar los riesgos con las peque\u00f1as transferencias de fondos, y exigir\u00eda datos personales a trav\u00e9s de un estricto control KYC (Conozca a su Cliente), donde los usuarios deber\u00e1n proporcionar informaci\u00f3n como: nombres y apellidos, monto y fecha de las transacciones, direcci\u00f3n f\u00edsica de los involucrados en las transacciones (remitente y receptor), fechas de nacimiento y n\u00fameros de cuentas bancarias asociadas.
\n\n\n\nLa justificaci\u00f3n que encuentra la Comisi\u00f3n Europea para solicitar una regulaci\u00f3n m\u00e1s estricta sobre la industria cripto es que, a su juicio, los pagos transfronterizos y descentralizados que permiten las criptomonedas significan un gran riesgo para la seguridad y la estabilidad del sistema financiero existente. Tener control sobre los datos personales e informaci\u00f3n bancaria de los usuarios de criptomonedas ayudar\u00e1 a las autoridades a agilizar las investigaciones y a recuperar los fondos desde cualquier lugar, indic\u00f3 la Comisi\u00f3n.
\n\n\n\nEspec\u00edficamente, la propuesta presentada por la Comisi\u00f3n expresa que la naturaleza de las monedas digitales es la que mejor se integra con la naturaleza global de las organizaciones terroristas. Por lo que la organizaci\u00f3n debe mejorar su vigilancia sobre dichas transacciones a fin de combatir el blanqueo de capitales, la financiaci\u00f3n del terrorismo y otras actividades financieras sospechosas utilizadas por la delincuencia organizada. Tambi\u00e9n la Comisi\u00f3n se\u00f1ala que la implementaci\u00f3n de normativas m\u00e1s estrictas alinear\u00e1 a Europa con las acciones del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) sobre la industria digital.
\n\n\n\nRecientemente, el GAFI, la organizaci\u00f3n que lucha contra el lavado de dinero a nivel mundial, incluy\u00f3 a Malta en su lista gris de jurisdicciones que no cumplen con sus reglamentos para el control de delitos financieros. El organismo se\u00f1al\u00f3 que la isla, considerada el para\u00edso de Blockchain y Cripto, presenta muchas deficiencias estrat\u00e9gicas para combatir los riesgos financieros. Otras naciones como Filipinas, Panam\u00e1, Jamaica y Pakist\u00e1n acompa\u00f1an a Malta en dicha lista como jurisdicciones con deficiencias estrat\u00e9gicas.\u00a0
\n\n\n\nAdem\u00e1s del organismo de vigilancia que quiere crear la Comisi\u00f3n Europea, esta propone la creaci\u00f3n de una Sexta Directiva que sustituya a la Directiva 2015/849/UE, conocida como la Directiva 4AMLD que lucha contra el blanqueo de capitales.
\n\n\n\nLa Comisi\u00f3n tambi\u00e9n quiere prohibir el uso de monederos de criptomonedas an\u00f3nimos, como Wasabi Wallet y Samourai Wallet, que permiten a los usuarios realizar transacciones con criptomonedas preservando su privacidad. Es de suponer que los protocolos y servicios de mezcladores que buscan ofrecer anonimato, como CoinJoin, tambi\u00e9n ser\u00e1n prohibidos si la propuesta de la Comisi\u00f3n es aprobada y entra en vigencia.
\n\n\n\nLos reguladores estadounidenses tambi\u00e9n est\u00e1n debatiendo sobre las normativas que deben aplicarse a la industria digital. Este lunes, la secretaria del Tesoro de los Estados Unidos, Janet Yellen, convoc\u00f3 a los reguladores financieros a una reuni\u00f3n para atender la necesidad de regular las monedas estables.
\n\n\n\nEstados Unidos est\u00e1 considerando la regulaci\u00f3n de las stablecoins como una alternativa para adoptar la innovaci\u00f3n financiera de blockchain y las criptomonedas y se est\u00e1 planteando si en verdad la emisi\u00f3n de una CBDC para el d\u00f3lar es necesaria. Seg\u00fan la lectura de la reuni\u00f3n, el crecimiento de las stablecoins, los riesgos financieros y su impacto en el sistema actual fueron los temas principales tratados por los reguladores.\u00a0
\n\n\n\nContin\u00faa leyendo: Comisi\u00f3n Europea comienza a buscar asesores para su futura red blockchain EBSI
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\nJay Clayton, que dej\u00f3 la presidencia de la Comisi\u00f3n de Bolsas y Valores de los Estados Unidos (SEC) en diciembre, dice que nuevas regulaciones pueden estar por llegar al ecosistema de Bitcoin.
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\n\n\n\nBitcoin (BTC), la criptomoneda m\u00e1s grande e importante de la criptoindustria por capitalizaci\u00f3n de mercado, fue declarada como no valor en los Estados Unidos, por lo que hasta ahora, los reguladores del pa\u00eds, como la Comisi\u00f3n de Bolsas y Valores (SEC), no tienen jurisdicci\u00f3n para regular a este activo digital.\u00a0
\n\n\n\nNo obstante, el ex presidente de la SEC, Jay Clayton, declar\u00f3 durante una entrevista en Squawk Box de la CNBC que la criptomoneda podr\u00eda ser objeto de la regulaci\u00f3n estadounidense en un futuro, ya que el hecho de no ser considerada un valor en el pa\u00eds, no la exonera completamente de no caer bajo la aplicaci\u00f3n de nuevas normativas que se implementen para regular el sector financiero y de inversi\u00f3n.
\n\n\n\nClayton expres\u00f3 que considera prudente que la regulaci\u00f3n llegue pronto a este activo digital, ya que, a su juicio, de esto depende el futuro de la criptomoneda.
\n\n\n\nLos comentarios de Clayton despertaron bastante pol\u00e9micas en la cripto comunidad. Para muchos que entienden la importancia de Bitcoin en la sociedad, Clayton no hizo mucho por favorecer el desarrollo de la tecnolog\u00eda y la innovaci\u00f3n en sus a\u00f1os de gesti\u00f3n como presidente de la SEC, por lo que no tiene moral para opinar al respecto. El ex presidente de la SEC ahora ejerce como asesor legal para One River Asset Management, uno de los fondos de cobertura m\u00e1s importantes del mundo que ya cuenta con una importante inversi\u00f3n en Bitcoin y Ethereum, de unos 600 millones de d\u00f3lares y que aspira ampliar a m\u00e1s de 1.000 millones de d\u00f3lares.\u00a0
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\n\n\n\nLa SEC bajo el mandado de Clayton present\u00f3 una demanda contra Ripple, la compa\u00f1\u00eda responsable de la emisi\u00f3n del token XRP, considerado como un valor por el regulador. Seg\u00fan indic\u00f3 la agencia a finales de diciembre, XRP es un token con una emisi\u00f3n centralizada, por lo que Ripple debi\u00f3 registrarse ante la SEC antes de comercializar con su producto con inversores y clientes estadounidenses. Tambi\u00e9n dos altos ejecutivos de Ripple son objeto de investigaciones y del escrutinio del regulador.\u00a0
\n\n\n\nM\u00e1s recientemente, la SEC tambi\u00e9n demand\u00f3 a la plataforma de contenido descentralizado LBRY por m\u00e1s de 11 millones de d\u00f3lares. A su juicio, LBRY viol\u00f3 las normativas de valores\u00a0 estadounidenses al realizar, al igual que Ripple, la venta no autorizada de sus tokens en el pa\u00eds.\u00a0
\n\n\n\nLas acciones de la SEC son vistas por varios expertos como extralimitadas, que han argumentado que el regulador est\u00e1 sobrepasando todas sus facultades, y que est\u00e1 creando un precedente agresivo y desastroso para las empresas de esta industria.\u00a0
\n\n\n\nMientras ambos casos est\u00e1n en pleno desarrollo, antes de que Jay Clayton llegara a la SEC, el regulador pronunci\u00f3 que ni Bitcoin ni Ethereum eran garant\u00edas. M\u00e1s tarde, en 2019, la SEC reafirm\u00f3 estas declaraciones, recordando que las dos criptomonedas m\u00e1s grandes del mercado no son consideradas como valores en los Estados Unidos.
\n\n\n\nEl GAFI, el Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional, est\u00e1 mirando hacia Bitcoin, las DeFi y los tokens NFT desde la semana pasada. El objetivo de la entidad es el de establecer nuevas pol\u00edticas y regulaciones que impidan el uso de los activos digitales en actividades il\u00edcitas, como el blanqueo de capitales y el lavado de dinero. Por lo que a su juicio es necesario regular las transacciones de Bitcoin.\u00a0
\n\n\n\nLa organizaci\u00f3n est\u00e1 presentando una propuesta en la que busca prohibir las transacciones de bitcoins a direcciones controladas por los propios usuarios; es decir, a direcciones de wallets o monederos personales.\u00a0
\n\n\n\nAunque apenas se trata de una propuesta, el borrador del GAFI atenta en contra de la naturaleza propia de Bitcoin, que naci\u00f3 como un sistema financiero alternativo y descentralizado, capaz de devolver la libertad a los usuarios para manejar sus propios fondos, sin depender de intermediarios ni terceros de confianza.
\n\n\n\nLa propuesta del GAFI se\u00f1ala que las operaciones financieras y los retiros de bitcoins deber\u00edan realizarse solo a trav\u00e9s de direcciones controladas por exchanges, las casas de intercambio del mundo cripto controladas por terceros; mientras que las transacciones desde monederos propios auto alojados deben prohibirse para minimizar los riesgos del lavado de dinero.\u00a0\u00a0
\n\n\n\nNo obstante, conviene recordar que la centralizaci\u00f3n no es una garant\u00eda de transparencia y legitimidad, pues muchos bancos comerciales del sistema financiero tradicional actual
\n\n\n\nse han visto envueltos en grandes casos de lavado de dinero y blanqueo de capitales. Como se\u00f1alaron Glenn Hutchins, cofundador de la multinacional de inversi\u00f3n Silver Lake, y Alicia Pertusa, responsable del \u00e1rea de estrategia de Client Solutions del BBVA, un gran porcentaje del dinero fiat en circulaci\u00f3n, en especial, los d\u00f3lares estadounidenses, se usan en delitos financieros y otras actividades il\u00edcitas a diario. Mientras que los datos de la reconocida firma de investigaci\u00f3n forense en blockchain, Chainalysis, muestran que en la actualidad, ni siquiera el 0,2% de todos los BTC en circulaci\u00f3n se han utilizado para cometer alg\u00fan acto ilegal o delito.\u00a0
\n\n\n\nEstos datos, comparados con los de 2019 o a\u00f1os anteriores, muestran una reducci\u00f3n bastante significativa del porcentaje de BTC que usaban los delincuentes para cometer sus delitos. Esta importante reducci\u00f3n est\u00e1 directamente relacionada con la transparencia e inmutabilidad que ofrece Bitcoin como sistema financiero alternativo. En esta red y sistema todas las transacciones realizadas quedan registradas en su blockchain para siempre; y pueden verificarse en cualquier momento, por cualquier persona que lo desee.\u00a0
\n\n\n\nChainalysis public\u00f3 una carta donde hace referencia a este nivel de transparencia de Bitcoin para que los reguladores puedan investigar y rastrear transacciones sospechosas sin necesidad de centralizar las operaciones. La carta de la compa\u00f1\u00eda de investigaci\u00f3n surgi\u00f3 como respuesta a la propuesta del Departamento del Tesoro y la FinCEN de establecer nuevas normas y requisitos KYC sobre las transacciones de criptomonedas que se realicen desde o hacia monederos de auto custodia.\u00a0
\n\n\n\nChainalysis destac\u00f3 los riesgos de la centralizaci\u00f3n de informaci\u00f3n financiera, se\u00f1alando que esto solo aumentar\u00e1 los hacks, y que pondr\u00e1n en riesgo la seguridad de los usuarios e inversores y de sus fondos.
\n\n\n\nMientras tanto, Estados Unidos se prepara para el desarrollo de un d\u00f3lar digital. La creaci\u00f3n de una CBDC para la moneda nacional del pa\u00eds fue confirmada por la Reserva Federal (FED) recientemente, que inform\u00f3 que a finales de a\u00f1o la entidad ya tendr\u00e1 el c\u00f3digo y un prototipo del d\u00f3lar digital para someterlo a evaluaci\u00f3n p\u00fablica.
\n\n\n\nContin\u00faa leyendo: La regulaci\u00f3n estadounidense incrementar\u00e1 los riesgos de hacks, dice Chainalysis
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\n\n\n\nEl GAFI ha publicado un borrador de su gu\u00eda de orientaci\u00f3n, en donde explica su enfoque hacia los riesgos que representan las criptomonedas y los activos digitales para los usuarios, consumidores e inversores. Este documento se\u00f1ala los est\u00e1ndares del GAFI contra el lavado de dinero (AML) y la lucha contra el financiamiento del terrorismo a trav\u00e9s de los activos virtuales (VA) y los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP).
\n\n\n\nLa gu\u00eda de orientaci\u00f3n, que fue publicada en 2019, est\u00e1 sujeta a modificaci\u00f3n desde mediados de 2020, como lo establece su informe de revisi\u00f3n de 12 meses, para actualizar varios t\u00e9rminos y definiciones relacionados con sus 6 \u00e1reas principales. Seg\u00fan el borrador del documento, la gu\u00eda del GAFI se est\u00e1 interesando tambi\u00e9n en lo que son las finanzas descentralizadas (DeFi) y los tokens no fungibles (NFT), apuntando en direcci\u00f3n de estos sectores del criptoespacio.
\n\n\n\nLas DeFi, que le permiten a los usuarios realizar transacciones de cualquier volumen sin intermediarios, y por tanto, de forma privada y an\u00f3nima, est\u00e1n en la mira de los reguladores por su forma de funcionar. Mientras que los NFT est\u00e1n despertando el inter\u00e9s por el r\u00e1pido crecimiento de estos espacios en la actualidad, que ya albergan unos 550 millones en volumen negociado al mes y unos 10 millones al d\u00eda seg\u00fan los datos de DappRadar.
\n\n\n\nLos tokens no fungibles o NFT ahora son la nueva sensaci\u00f3n en el mundo criptogr\u00e1fico. Desde mediados del a\u00f1o pasado, despert\u00f3 en la sociedad un nuevo frenes\u00ed por esta clase de activos digitales. Sus cualidades atrajeron a varios creadores que vieron un potencial \u00fanico para lanzar toda clase de coleccionables; desde los CryptoPunks y los CryptoKitties, los primeros coleccionables de NFT exitosos. Luego, su utilidad fue adquiriendo mayor popularidad hasta capturar la atenci\u00f3n de artistas, m\u00fasicos, celebridades, cadenas de televisi\u00f3n y restaurantes, casas de subastas, y muchas otras empresas m\u00e1s, que han lanzando toda clase de productos tokenizados en blockchain.
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\n\n\n\nEn el borrador de la gu\u00eda, el GAFI se\u00f1ala que no pretende regular a los usuarios individuales que no act\u00faan como empresa de servicios VASP; aunque si reconoce que dichos usuarios pueden estar sujetos a obligaciones de cumplimiento de conformidad con el marco de sanciones o de aplicaci\u00f3n de la ley. Del mismo modo, el GAFI se\u00f1ala que no pretende captar o regular los tipos de art\u00edculos de circuito cerrado que son intransferibles, no intercambiables y no fungibles, como los NFT, pero que al igual que los usuarios particulares, este tipo de tokens podr\u00edan estar sujetos a obligaciones de cumplimiento y a la aplicaci\u00f3n de la ley.
\n\n\n\nHasta el momento, el GAFI no ha publicado una definici\u00f3n clara sobre lo que son los NFT, o c\u00f3mo estos tokens encajan en las normativas vigentes. No obstante, ya comienza hacer menci\u00f3n sobre ellos en su borrador.
\n\n\n\nSi\u00e2n Jones, socio senior de la firma XReg Consulting, se\u00f1ala que los NFT, como activos convertibles e intercambiables por cripto o fiat siempre ha estado dentro del alcance del GAFI. Tambi\u00e9n, la firma de an\u00e1lisis forense en blockchain, CipherTrace, indica que a los ojos del GAFI, los NFT pueden usarse como activos digitales que favorecen el lavado del dinero, por lo que es bastante probable una regulaci\u00f3n.
\n\n\n\n\n\n\n\n\u201cAlgunos tokens no fungibles (NFT) que inicialmente no parecen constituir AV pueden de hecho ser AV debido a mercados secundarios que permiten la transferencia o intercambio de valor o facilitan el lavado de dinero\u201d.
Respecto a los VA y VASP, el GAFI se\u00f1ala que la intenci\u00f3n es la de captar todo tipo de actividades y funciones financieras espec\u00edficas, como transferencias, intercambios, custodia, administraci\u00f3n, emisi\u00f3n, entre otros de activos digitales fungibles, ya sea de cripto a cripto, o de cripto a f\u00edat. En el caso de las DeFi, el organismo aclara que el software con el que funcionan los protocolos no pueden regularse bajo sus normativa, pero si a las propietarios o empresas que presten u ofrezcan estos servicios.
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