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\nEl Banco de Pagos Internacionales (BIS) ha lanzado una iniciativa llamada Proyecto Promissa para probar la tokenizaci\u00f3n de instrumentos financieros en la cadena de bloques.\u00a0
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\n\n\n\nEl Centro de Innovaci\u00f3n del BIS ha lanzado seis nuevos proyectos para su agenda de trabajo de 2024, con el objetivo de explorar las implicaciones y las oportunidades de las tecnolog\u00edas emergentes para el sector financiero.
\n\n\n\nEstos proyectos abarcan temas como la ciberseguridad, la prevenci\u00f3n de los delitos financieros, el desarrollo de las CBDC y la promoci\u00f3n de las finanzas verdes. El BIS busca as\u00ed fomentar la colaboraci\u00f3n entre los bancos centrales, los reguladores y los actores del mercado para mejorar la eficiencia, la seguridad y la sostenibilidad del sistema financiero global.
\n\n\n\nEn un comunicado de prensa, Cecilia Skingsley, directora del Centro de Innovaci\u00f3n del BIS argument\u00f3 que la transformaci\u00f3n digital de la industria financiera plantea nuevos desaf\u00edos y oportunidades para los bancos centrales. Los bancos centrales deben explorar c\u00f3mo las tecnolog\u00edas emergentes pueden apoyar sus objetivos estrat\u00e9gicos. En 2023, este centro realiz\u00f3 12 proyectos innovadores con diversos socios, y se tiene previsto seguir avanzando en 2024. Un tema clave es la tokenizaci\u00f3n, que ofrece nuevas formas de representar y transferir valor.\u00a0
\n\n\n\nSkingsley declar\u00f3 que ya han iniciado un proyecto sobre el tema de la tokenizaci\u00f3n y adem\u00e1s hay otros proyectos que planean poner en marcha. Por otro lado, tambi\u00e9n se refiri\u00f3 a la seguridad como tema esencial para garantizar que los servicios financieros sean seguros y fiables, aline\u00e1ndose con las directrices del G20.
\n\n\n\nLos sistemas de pago y las emisiones de carbono son algunos de los temas que se abordar\u00e1n en los nuevos proyectos de innovaci\u00f3n del Banco de Pagos Internacionales (BIS). Estos proyectos, que se desarrollar\u00e1n en los centros de innovaci\u00f3n del BIS en Europa y Asia, explorar\u00e1n el uso de tecnolog\u00edas emergentes para mejorar la eficiencia y la seguridad de los servicios financieros. Algunos de los proyectos son:
\n\n\n\nEl proyecto Leap, del Centro del Eurosistema, inicia su fase II, cuyo objetivo es lograr sistemas de pago \"cu\u00e1nticos\", despu\u00e9s de haber establecido con \u00e9xito un canal de comunicaci\u00f3n utilizando criptograf\u00eda qu\u00e1ntum-resistente entre los bancos centrales de Francia y Alemania en su primera fase. Ahora, el proyecto mostrar\u00e1 c\u00f3mo se puede proteger un sistema de pagos de la amenaza potencial de las computadoras cu\u00e1nticas, que pueden romper los sistemas de cifrado utilizados hoy en d\u00eda para proteger las transacciones financieras.
\n\n\n\nEl Proyecto Symbiosis, del Centro de Hong Kong, probar\u00e1 el uso de inteligencia artificial (IA) y tecnolog\u00edas de Big Data para la divulgaci\u00f3n y adaptaci\u00f3n de la cadena de suministro. Este proyecto buscar\u00e1 mejorar el seguimiento de las llamadas emisiones de Alcance 3, que est\u00e1n menos definidas y son m\u00e1s dif\u00edciles de rastrear. Symbiosis lo har\u00e1 trabajando con el sector privado y organizaciones de la sociedad civil en la creaci\u00f3n de metodolog\u00edas respaldadas por IA para la divulgaci\u00f3n de emisiones por parte de peque\u00f1as y medianas empresas.
\n\n\n\nTambi\u00e9n desde el Centro de Hong Kong, el Proyecto Aurum entra en una nueva fase en la que estudiar\u00e1 la privacidad de los pagos en las CBDC minoristas. El objetivo es aprovechar la experiencia del mundo acad\u00e9mico y de los reguladores de la privacidad para mejorar la comprensi\u00f3n de la privacidad por parte de los bancos centrales en el dise\u00f1o de los sistemas CBDC.
\n\n\n\nLiderado por el Centro de Singapur, el Proyecto NGFS Data Directory 2.0 reconstruir\u00e1 la plataforma del directorio de datos de la Red para hacer m\u00e1s ecol\u00f3gico el sistema financiero. Si bien, la primera versi\u00f3n del directorio se cre\u00f3 para identificar y mapear sistem\u00e1ticamente los pools de datos relacionados con el clima, la versi\u00f3n revisada tendr\u00e1 como objetivo facilitar la b\u00fasqueda y navegaci\u00f3n a trav\u00e9s de fuentes de datos, haciendo que el directorio sea m\u00e1s utilizable como recurso p\u00fablico.
\n\n\n\nEl proyecto Promissa del BIS es una iniciativa que busca explorar las posibilidades y los desaf\u00edos de la tokenizaci\u00f3n de los activos financieros. La tokenizaci\u00f3n consiste en representar digitalmente un activo mediante un token que se puede transferir, almacenar o intercambiar en una plataforma basada en la tecnolog\u00eda blockchain o en la tecnolog\u00eda de contabilidad distribuida (DLT). El objetivo del proyecto Promissa es analizar el impacto de la tokenizaci\u00f3n en la eficiencia, la seguridad y la inclusi\u00f3n financiera, as\u00ed como en la regulaci\u00f3n y la supervisi\u00f3n del sistema financiero.
\n\n\n\nEste proyecto cuenta con la participaci\u00f3n de varios bancos centrales y entidades financieras de diferentes pa\u00edses, que colaboran para desarrollar y probar prototipos de soluciones basadas en tokens. El Fondo Monetario Internacional es una de las entidades que participa en este proyecto, en calidad de observador.
\n\n\n\nEn su fase inicial, el proyecto Promissa se perfila m\u00e1s como un experimento conjunto del Centro de innovaci\u00f3n del BIS, en conjunto con el Banco Nacional Suizo y el Banco Mundial. El objetivo es construir una prueba de concepto (PoC) de una plataforma para pagar\u00e9s digitales \"tokenizados\", que demuestre la viabilidad t\u00e9cnica y legal de este tipo de soluciones, as\u00ed como sus potenciales beneficios para el sector financiero y la econom\u00eda en general.
\n\n\n\nLa directora del BIS Innovation Hub, Cecilia Skingsley, se refiri\u00f3 a Promissa como \u201cuna oportunidad para probar la tokenizaci\u00f3n\" en un caso de uso concreto.
\n\n\n\nPor otro lado, desde su p\u00e1gina oficial, el BIS sostiene que el proyecto Promissa es una iniciativa pionera que busca explorar las posibilidades de la digitalizaci\u00f3n de los instrumentos financieros, por lo que la plataforma permitir\u00e1 la emisi\u00f3n, negociaci\u00f3n y liquidaci\u00f3n de pagar\u00e9s digitales basados en la tecnolog\u00eda blockchain.
\n\n\n\nEl uso de esta tecnolog\u00eda permitir\u00e1 crear un registro \u00fanico y confiable de todos los pagar\u00e9s emitidos y transferidos entre las distintas contrapartes involucradas en su ciclo de vida, proporcionando una fuente de confianza para todas las partes interesadas en el proceso de gesti\u00f3n de los mismos, que van desde el gobierno de un pa\u00eds, hasta las entidades financieras internacionales y los bancos centrales.
\n\n\n\nSi bien el proyecto busca facilitar el manejo de los documentos financieros que respaldan las transacciones entre los pa\u00edses participantes y las entidades crediticias globales, la iniciativa podr\u00eda expandirse en el futuro para abarcar tambi\u00e9n los procesos de pago o cobro relacionados con estos documentos, mediante la conexi\u00f3n de sistemas de pago tokenizados que utilicen dinero p\u00fablico o privado.
\n\n\n\nEl anuncio realizado recientemente por el BIS no menciona una iniciativa mucho m\u00e1s amplia, Unified Ledger (Libro Unificado), cuyo objetivo es transformar radicalmente el sistema financiero global mediante la tokenizaci\u00f3n.
\n\n\n\nAgust\u00edn Carstens, director general del BIS, pronunci\u00f3 recientemente un discurso en el que sostuvo que no basta con modernizar los sistemas actuales, sino que estos han llegado al final de su vida \u00fatil y que necesitan ser reemplazados por una nueva arquitectura basada en tokens.
\n\n\n\nRecordemos que el Unified Ledger es un proyecto innovador que busca crear una red global de pagos y liquidaciones basada en la tecnolog\u00eda de tokenizaci\u00f3n. Su objetivo es facilitar las transacciones transfronterizas entre diferentes monedas y sistemas financieros, reduciendo los costes, los riesgos y el tiempo de procesamiento. El proyecto cuenta con la participaci\u00f3n de varios bancos centrales, bancos comerciales y otras entidades financieras que colaboran para dise\u00f1ar e implementar una soluci\u00f3n eficiente y segura.
\n\n\n\nSkingsley, una de las impulsoras del proyecto, anunci\u00f3 en una rueda de prensa que se trata del proyecto m\u00e1s ambicioso en el que han trabajado hasta ahora, ya que implica la coordinaci\u00f3n de m\u00faltiples jurisdicciones y regulaciones. Explic\u00f3 que el proyecto explorar\u00e1 la posibilidad de crear un libro de contabilidad multidivisa que permita realizar transacciones entre divisas de forma simult\u00e1nea y directa, sin intermediarios ni fricciones.
\n\n\n\nTambi\u00e9n afirm\u00f3 que el proyecto ser\u00e1 una oportunidad para evaluar el potencial de la tokenizaci\u00f3n para mejorar las infraestructuras del sistema financiero. Tanto Unified Ledger y mBridge, la plataforma multi-CBDC del banco, son proyectos que esperan una pronta atenci\u00f3n. Sin embargo, el l\u00edder del centro de innovaci\u00f3n del BIS dijo que hay demasiadas cuestiones pendientes para concretar.
\n\n\n\nNo obstante, todas las iniciativas que est\u00e1 impulsando el banco, actualmente, demuestran su compromiso de optimizar el actual sistema, mediante la implementaci\u00f3n de tecnolog\u00edas emergentes, como la blockchain y la DLT.
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\n\n\n\nEn un informe publicado recientemente, el Banco de Pagos Internacionales (BIS) analiz\u00f3 el proyecto Atlas, un nuevo sistema de seguimiento que recopila los datos de transacciones realizadas con Bitcoin, dentro y fuera de la cadena, para dar una visi\u00f3n m\u00e1s clara y aproximada a la realidad del papel que est\u00e1 desempe\u00f1ando la criptomoneda m\u00e1s importante del mundo en los pagos a nivel global.\u00a0
\n\n\n\nDe acuerdo con este informe, titulado \u201cProject Atlas: Mapping the world of decentralise finance\u201d, Bitcoin tiene un impacto sustancial en los pagos transfronterizos, incluso, mayor de lo que se pensaba.
\n\n\n\nEl BIS explic\u00f3 que la primera prueba de concepto o PoC de Atlas proporciona datos y estad\u00edsticas m\u00e1s precisos sobre las transacciones atribuidas a la red Bitcoin. Estos datos dan una estimaci\u00f3n m\u00e1s real sobre el flujo de Bitcoin en los pagos transfronterizos a trav\u00e9s de ubicaciones geogr\u00e1ficas espec\u00edficas y contribuyen al desarrollo de estudios e investigaciones m\u00e1s acertados y completos, se\u00f1al\u00f3 el banco.
\n\n\n\nAdem\u00e1s de Bitcoin, Atlas tambi\u00e9n permite conocer la relevancia que est\u00e1n teniendo otras criptomonedas y el ecosistema de las finanzas descentralizadas (DeFi) en los pagos y en la econom\u00eda global.\u00a0Asimismo, podr\u00eda usarse para conocer la demanda potencial y el impacto de las stablecoins en diferentes jurisdicciones.
\n\n\n\nEl Banco de Pagos Internacionales es una instituci\u00f3n financiera internacional que sirve como un banco para los bancos centrales del mundo.
\n\n\n\nEn los \u00faltimos a\u00f1os, el BIS ha estado analizando el ecosistema de las criptomonedas y de la tecnolog\u00eda blockchain para comprender mejor la innovaci\u00f3n de estos desarrollos tecnol\u00f3gicos. El a\u00f1o pasado, el BIS se uni\u00f3 al Programa de Activos Digitales de Cambridge (CDAP), de la Universidad de Cambridge, para ahondar en las aplicaciones y los casos de uso potenciales de las criptomonedas y las nuevas tecnolog\u00edas.
\n\n\n\nLa mayor innovaci\u00f3n en el desarrollo de Atlas es, quiz\u00e1s, que es capaz de recopilar e incorporar a sus estad\u00edsticas los datos de la blockchain p\u00fablica como los datos privados de exchanges, conectando datos dentro y fuera de la cadena, para proveer estad\u00edsticas m\u00e1s novedosas.
\n\n\n\nEsta proyecto se desarroll\u00f3 con la visi\u00f3n de medir los flujos de capital de Bitcoin, las criptomonedas y el ecosistema DeFi entre pa\u00edses y regiones.
\n\n\n\nNo obstante, como se\u00f1al\u00f3 el BIS, Atlas tiene sus limitaciones, especialmente si se considera que no todos los exchanges y plataformas de intercambio de criptomonedas tienen una ubicaci\u00f3n geogr\u00e1fica clara y que los datos disponibles pueden ser incompletos o inexactos. Por lo tanto, el BIS recomienda que los resultados obtenidos a trav\u00e9s de este sistema de seguimiento siempre sean considerados como una estimaci\u00f3n a la baja de la realidad en el mercado.
\n\n\n\nLa prueba de concepto de Atlas se utiliz\u00f3 para realizar un mapeo del flujo de Bitcoin en diferentes partes del mundo, arrojando que la criptomoneda se emplea cada vez m\u00e1s para enviar dinero en el mercado de remesas, ya que ofrece una alternativa m\u00e1s accesible y confiable para personas que se encuentran en zonas con poca accesibilidad a los servicios bancarios convencionales.\u00a0
\n\n\n\nLos datos de Atlas muestran que, debido a su car\u00e1cter global y descentralizado, Bitcoin se ha estado convirtiendo en una opci\u00f3n importante para transferir fondos de manera transfronteriza.\u00a0
\n\n\n\nPor otra parte, el informe del BIS reconoce que Bitcoin ofrece ciertas ventajas para la optimizaci\u00f3n de los pagos transfronterizos, como la descentralizaci\u00f3n, la transparencia y la resistencia a la censura, pero tambi\u00e9n advierte de los riesgos asociados a la volatilidad de su precio en el mercado.\u00a0
\n\n\n\nContin\u00faa leyendo: El BIS apoya la creaci\u00f3n de un marco regulatorio neutral para las DeFi
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\nEl BIS apoya la creaci\u00f3n de un marco regulatorio neutral para las DeFi
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\n\n\n\nEn un documento donde analiza c\u00f3mo incorporar la regulaci\u00f3n en las finanzas descentralizadas (DeFi), el Banco de Pagos Internacionales (BIS) est\u00e1 apoyando la creaci\u00f3n de un marco regulatorio neutral que no afecte la innovaci\u00f3n y el desarrollo tecnol\u00f3gico.\u00a0
\n\n\n\nEl BIS, cuya principal funci\u00f3n es fomentar la cooperaci\u00f3n bancaria internacional, considera que el ecosistema DeFi puede encajar en la regulaci\u00f3n existente, para minimizar los riesgos subyacentes en los mercados financieros al mismo tiempo que impulsa su evoluci\u00f3n.
\n\n\n\nComo un ecosistema descentralizado, las finanzas DeFi promueven nuevas formas de transparencia y credibilidad de los datos. Esto ayudar\u00eda, seg\u00fan el banco, a reducir la necesidad de los reguladores de exigir a las empresas del ecosistema financiero de las criptomonedas que recopilen, verifiquen y entreguen datos activamente.
\n\n\n\nSeg\u00fan se\u00f1ala, su propuesta de aplicar una \u201csupervisi\u00f3n incorporada\u201d a las finanzas descentralizadas, ayudar\u00eda a resolver el conflicto al que se enfrentan las empresas cuando se les exige recopilar datos de los usuarios, que involucra, principalmente, la dificultad entre la disponibilidad de los datos, el coste de cumplimiento para la recopilaci\u00f3n y verificaci\u00f3n de dichos datos y la violaci\u00f3n de los derechos de privacidad de los usuarios.
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\n\n\n\nNo obstante, aunque la propuesta del BIS apoya la constituci\u00f3n de normativas neutrales que no afecten el desarrollo de las tecnolog\u00edas financieras que aplican las DeFi, como la DLT, la criptocomunidad ha reaccionado ante el claro conflicto que existe entre la descentralizaci\u00f3n y el cumplimiento.
\n\n\n\nSebastien Meunier, director de la firma de consultor\u00eda y servicios financieros Chappuis Halder & Co., se\u00f1al\u00f3 que las finanzas descentralizadas y el cumplimiento de regulaciones financieras no son compatibles.
\n\n\n\n\u201cEn efecto, puede ser descentralizado o puede cumplir con las regulaciones financieras, pero no puede hacer ambas cosas\u201d, dijo el experto en su cuenta de Twitter, como respuesta a la propuesta del BIS, de mejorar la eficiencia del actual sistema a trav\u00e9s de la incorporaci\u00f3n de las DeFi a la supervisi\u00f3n.
\n\n\n\nLos reguladores financieros han estado explorando, desde el a\u00f1o pasado, formas de incorporar las DeFi a las regulaciones existentes, para aumentar el control y la supervisi\u00f3n dentro de este creciente ecosistema, que mantiene m\u00e1s de 107.000 millones de d\u00f3lares en liquidez depositada de los usuarios al momento de esta edici\u00f3n, de acuerdo a los datos proporcionados por la plataforma DeFi Llama.\u00a0
\n\n\n\nLa Comisi\u00f3n de Bolsas y Valores (SEC) de Estados Unidos ha sido uno de los primeros reguladores en se\u00f1alar la necesidad de regular las finanzas descentralizadas. En agosto del a\u00f1o pasado, describi\u00f3 como el r\u00e1pido crecimiento de este ecosistema financiero puede conllevar importantes riesgos para la estabilidad y la seguridad de los inversores. Debido a esto, el regulador indic\u00f3 que se enfocar\u00eda en comprender qu\u00e9 est\u00e1 sucediendo dentro de este ecosistema gobernado por smart contracts.\u00a0
\n\n\n\nLa SEC anunci\u00f3 la contrataci\u00f3n de la empresa AnChain.AI para crear nuevas herramientas de supervisi\u00f3n para las DeFi.
\n\n\n\nAsimismo, la firma de capital de riesgo Andreessen Horowitz, uno de los mayores inversores del mundo cripto, present\u00f3 en octubre una propuesta de regulaci\u00f3n con el fin de ayudar al gobierno estadounidense a supervisar las finanzas descentralizadas.\u00a0
\n\n\n\nAndreessen Horowitz se\u00f1al\u00f3 que actualmente estamos en el umbral de la tercera generaci\u00f3n de Internet, la Web3, por lo que considera necesario formular nuevas pol\u00edticas sobre activos digitales y la tecnolog\u00eda descentralizada, que permitan al sector privado y a los gobiernos experimentar y construir dentro de la nueva econom\u00eda digital, con una adecuada gesti\u00f3n de los riesgos subyacentes.
\n\n\n\nPara supervisar las DeFi, el BIS propone, en primer lugar, que el cumplimiento se realice por medio de la lectura de los datos registrados directamente en la tecnolog\u00eda de libro mayor distribuido (DLT). Esto a fin de reducir la carga administrativa para las empresas y aumentar la calidad, veracidad y velocidad de los datos disponibles para el ente supervisor.
\n\n\n\nComo principios b\u00e1sicos, la organizaci\u00f3n tambi\u00e9n establece que la supervisi\u00f3n integrada funcione s\u00f3lo como parte de un marco normativo general, que est\u00e9 respaldado por un sistema jur\u00eddico eficaz e instituciones de apoyo.
\n\n\n\nAsimismo, especific\u00f3, como segundo principio, que dicha supervisi\u00f3n pueda aplicarse a los mercados descentralizados que alcancen la finalidad econ\u00f3mica. Adem\u00e1s, indic\u00f3 que esta debe dise\u00f1arse de forma tal que se considere el impacto que tendr\u00e1n todas las acciones regulatorias en el mercado, a fin de permitir la creaci\u00f3n de un consenso econ\u00f3mico lo suficientemente robusto como para impedir cualquier intento de enga\u00f1o al ente supervisor.
\n\n\n\nPor \u00faltimo, se\u00f1al\u00f3 que la supervisi\u00f3n integrada a las DeFi debe garantizar que el cumplimiento sea de bajo coste y en igualdad de condiciones tanto para las peque\u00f1as como para las grandes empresas.
\n\n\n\nEn marzo de este a\u00f1o, el BIS se uni\u00f3 al Programa de Activos Digitales de Cambridge (CDAP), que tiene como fin ayudar a los organismos gubernamentales y a las instituciones a explorar los casos de uso y el potencial de las nuevas finanzas que se construyen en la blockchain.\u00a0
\n\n\n\nPor medio de CDAP, las organizaciones gubernamentales y los reguladores pueden acceder a datos emp\u00edricos para profundizar en la criptoindustria y mejorar su enfoque regulatorio.
\n\n\n\nUna de las mayores preocupaciones que tienen los reguladores en relaci\u00f3n a las criptomonedas tiene que ver con los riesgos de delitos financieros y otras actividades il\u00edcitas.
\n\n\n\nEn su documento, la organizaci\u00f3n bancaria se\u00f1ala que el auge de las criptomonedas ha hecho crecer el riesgo de evasi\u00f3n de las regulaciones y normativas vigentes; especialmente, de aquellas relacionadas a la lucha contra el lavado de dinero (AML) y el blanqueo de capitales.
\n\n\n\nAnte los posibles riesgos, algunos protocolos de las finanzas descentralizadas, como Aave, han optado por lanzar versiones adaptadas a las necesidades de las empresas y los reguladores, para impulsar la entrada institucional al ecosistema financiero descentralizado de forma confiable.
\n\n\n\nAave Pro, por ejemplo, es una herramienta DeFi institucional del protocolo de pr\u00e9stamos Aave, que integra controles de Conozca a su Cliente (KYC) para permitir que solo las empresas que hayan cumplido con las verificaciones correspondientes puedan tener acceso a sus servicios financieros en la cadena de bloques.\u00a0
\n\n\n\nContin\u00faa leyendo: El FMI y el BIS colaboran en el nuevo programa de activos digitales de la Universidad de Cambridge
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\n\n\n\nLa Universidad de Cambridge ha creado un nuevo programa de investigaci\u00f3n denominado \u201cPrograma de Activos Digitales de Cambridge\u201d (CDAP), con el que busca acercar a los bancos, organizaciones gubernamentales e instituciones financieras a la emergente industria de las criptomonedas, para profundizar en sus muchas aplicaciones y casos de uso potencial.\u00a0
\n\n\n\nEl Fondo Monetario Internacional (FMI) y el Banco de Pagos Internacionales (BIS), junto a otras 14 instituciones p\u00fablicas y privadas, colaboran con la Universidad para crear nuevas herramientas y soluciones enfocadas en dilucidar los potenciales beneficios, ventajas y oportunidades que ofrece esta industria, as\u00ed como los posibles riesgos. La Universidad de Cambridge explic\u00f3 que busca arrojar luz sobre el acelerado crecimiento de la digitalizaci\u00f3n de activos y la creaci\u00f3n de sistemas de transferencia de valor basados en blockchain.\u00a0
\n\n\n\nEn un comunicado reciente, la instituci\u00f3n universitaria se\u00f1al\u00f3 que por medio de este nuevo programa, los colaboradores podr\u00e1n crear y acceder a datos emp\u00edricos, herramientas y conocimientos necesarios para facilitar el di\u00e1logo p\u00fablico sobre el desarrollo de la criptoindustria. Los resultados de las investigaciones y estudios que se realicen por medio del programa CDAP ayudar\u00e1n en el debate p\u00fablico, regulatorio y ambiental de las criptomonedas, como una nueva clase de activo en r\u00e1pido crecimiento y adopci\u00f3n.\u00a0
\n\n\n\nEl Banco Mundial, el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), el Centro Financiero Internacional de Dub\u00e1i (DIFC), la Oficina de Relaciones Exteriores, Commonwealth y Desarrollo del Reino Unido (FCDO), el British International Investment (anteriormente CDC Group), el Grupo de la Bolsa de Valores de Londres (LSEG), el MSCI, Accenture, EY, Fidelity, Mastercard, Visa, Invesco y Goldman Sachs tambi\u00e9n forman parte del Programa de Activos Digitales de la Universidad de Cambridge.
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\n\n\n\nEl Programa de Activos Digitales de la Universidad de Cambridge se centrar\u00e1 en tres \u00e1reas de investigaci\u00f3n principales, considerando los temas de mayor debate e inter\u00e9s actual en la industria cripto.\u00a0
\n\n\n\nEn primer lugar, el CDAP considerar\u00e1 las implicaciones ambientales y ESG relacionadas de los activos digitales y sus actividades asociadas. La Universidad de Cambridge se\u00f1al\u00f3 que los estudios que se realizar\u00e1n en materia proporcionar\u00e1n una base y evidencia emp\u00edrica para debatir, de forma equilibrada y ecu\u00e1nime, sobre los riesgos ambientales y la sostenibilidad de los criptoactivos, a fin de conocer las realidades y esclarecer los mitos que rodean a esta industria.
\n\n\n\nAsimismo, el CDAP estudiar\u00e1 la infraestructura de mercado financiero distribuido (dFMI) de las criptomonedas, incluyendo redes, plataformas, aplicaciones y servicios. Esta \u00e1rea de investigaci\u00f3n brindar\u00e1 un visi\u00f3n amplia y real sobre la promesa de las criptomonedas de crear un sistema financiero abierto e interoperable, basado en la programabilidad, la componibilidad y la transparencia de la cadena de bloques. La Universidad de Cambridge explic\u00f3 que con el acelerado crecimiento de la criptoindustria, es indispensable para las instituciones financieras y gubernamentales comprender mejor \u201chasta qu\u00e9 punto los servicios financieros basados \u200b\u200ben la tecnolog\u00eda crean valor nuevo y reducen ciertos tipos de riesgos\u201d, as\u00ed como tambi\u00e9n pueden introducir otros nuevos.
\n\n\n\nPor \u00faltimo, el Programa de Activos Digitales de Cambridge analizar\u00e1 los sistemas monetarios emergentes basados en cripto, para identificar las implicaciones socioecon\u00f3micas, financieras, legales, regulatorias y culturales de la digitalizaci\u00f3n de activos y la tokenizaci\u00f3n en los pagos, as\u00ed como en el comercio, la gesti\u00f3n del dinero y el comportamiento de los consumidores en general.
\n\n\n\nBryan Zhang, director ejecutivo del Centro de Finanzas Alternativas de Cambridge (CCAF), dijo que el Programa de Activos Digitales de Cambridge permitir\u00e1 satisfacer la necesidad de mayor claridad sobre la industria cripto, proporcionando datos e informaci\u00f3n basados en la investigaci\u00f3n colaborativa. Involucrar a las partes interesadas, tanto del sector p\u00fablico como del privado, promover\u00e1 la diversidad de puntos de vista y facilitar\u00e1 el intercambio de conocimientos multidisciplinarios, precis\u00f3 Zhang.
\n\n\n\nPor otro lado, Michel Rauchs, l\u00edder de activos digitales de la CCAF, se\u00f1al\u00f3 que el programa CDAP brindar\u00e1 a los tomadores de decisiones \u201cel an\u00e1lisis objetivo y la evidencia emp\u00edrica que necesitan para navegar por el laberinto de los activos digitales\u201d. Para el FMI y el BIS, Bitcoin y las criptomonedas podr\u00edan amenazar la estabilidad financiera del actual sistema.\u00a0
\n\n\n\nLa Universidad de Cambridge ha estado analizando la industria cripto y blockchain para conocer su naturaleza, caracter\u00edsticas, potencial y riesgos. En 2019, lanz\u00f3 su plataforma Cambridge Bitcoin Electricity Consumption Index (CBECI), que sigue el consumo energ\u00e9tico de la red Bitcoin en todo el mundo.\u00a0
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\nEl Banco de Pagos Internacionales (BIS) apoya el marco regulatorio propuesto por la Uni\u00f3n Europa (UE), al considerar que es el m\u00e1s completo para regular el mercado de las stablecoins y frenar su riesgos potenciales, sobre todo en el proyecto Libra.
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\n\n\n\nFacebook, el gigante de las redes sociales, contin\u00faa dispuesto a lanzar su proyecto de moneda digital Libra, mientras que los reguladores no apartan su mirada para imponer regulaciones que controlen y supervisen el funcionamiento de este tipo de activos digitales. As\u00ed, el Banco de Pagos Internacionales (BIS), que sirve de banco para los bancos centrales del mundo, public\u00f3 un reciente informe donde presenta sus argumentos para regular el creciente mercado de las monedas estables, o stablecoins.
\n\n\n\nTitulado \u201cStablecoins: risks, potential and regulation\u201d, Stablecoins: riesgos, potencial y regulaci\u00f3n, el nuevo informe elaborado por el Departamento de Moneda y Econom\u00eda del BIS propone que se establezca el registro y la emisi\u00f3n de licencias para todas aquellas empresas y compa\u00f1\u00edas que deseen emitir stablecoins, a fin de monitorear efectivamente la emisi\u00f3n y circulaci\u00f3n de este tipo de monedas, como la Libra de Facebook y otros potenciales proyectos que existen en el mercado global.
\n\n\n\nLa entidad sostiene que se debe disponer de regulaciones din\u00e1micas y adaptables para regular este mercado, pero tambi\u00e9n de normativas que permitan establecer un monitoreo constante y automatizado sobre la emisi\u00f3n y circulaci\u00f3n de stablecoins en el mercado, para verificar el cumplimiento por parte de las empresas que emitan este tipo de monedas digitales.
\n\n\n\nEn su informe, el BIS tambi\u00e9n se\u00f1al\u00f3 que el marco regulatorio presentado por la Uni\u00f3n Europea, a finales del mes de septiembre, es uno de los m\u00e1s completos para regular la creciente industria cripto, ya que propone abarcar los desaf\u00edos y riesgos potenciales que presentan tanto la introducci\u00f3n de criptomonedas en la econom\u00eda, como la introducci\u00f3n de monedas estables, tokens y otros instrumentos financieros basados en blockchain.
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\n\n\n\nLas stablecoins nacieron para ofrecer un mercado digital estable que hiciera frente a la volatilidad de los precios de las criptomonedas. Y en este sentido, el BIS reconoce que Libra cuenta con un \u201cserio potencial\u201d para surgir como una moneda de orden global en este aspecto, pero tambi\u00e9n representa un grave riesgo, debido a su gran alcance, para las pol\u00edticas monetarias de las naciones.
\n\n\n\nPor ello, el BIS argumenta que los reguladores y las autoridades competentes deben poder verificar el desarrollo de las monedas estables y los movimientos que con ellas se realizan, para hacer un seguimiento constante de sus comportamientos en los mercados y aplicar las normativas necesarias para garantizar un desarrollo sano y responsable de la cripto econom\u00eda. Para cumplir con este objetivo, el BIS plantea varios aspectos importantes, entre ellos, la supervisi\u00f3n integrada.
\n\n\n\nEste concepto de supervisi\u00f3n integrada que plantea el BIS se basa en que los proyectos de stablecoins que utilizan la tecnolog\u00eda blockchain le permiten a los reguladores vigilar el comportamiento de las monedas en los mercados, haciendo posible la supervisi\u00f3n integrada por parte de las autoridades, al poder verificar las transacciones realizadas dentro de las redes y comprobar el cumplimiento por parte de los emisores.
\n\n\n\nCon este tipo de supervisi\u00f3n, el BIS tambi\u00e9n busca desarrollar una base de informaci\u00f3n que le permita dise\u00f1ar herramientas y marcos regulatorios ajustables y aplicables seg\u00fan las necesidades del sector y a las diferentes stablecoins, que seg\u00fan la entidad pueden categorizarse como stablecoins generales y stablecoins globales.
\n\n\n\nLa entidad argumenta que las regulaciones sobre las stablecoins generales deben permitir una supervisi\u00f3n constante, pero tambi\u00e9n adaptarse a los cambios y a la evoluci\u00f3n de los mercados, para asegurar un abordaje eficiente sobre las implicaciones de estas monedas dentro de la econom\u00eda global. En la categor\u00eda de stablecoins generales el BIS se\u00f1ala a monedas estables como Tether (USDT) y USD Coin (USDC).
\n\n\n\nAs\u00ed mismo, la introducci\u00f3n de este tipo de supervisi\u00f3n en los mercados generales permitir\u00e1 tambi\u00e9n a los reguladores y autoridades competentes nivelar la industria para garantizar una participaci\u00f3n m\u00e1s equilibrada, por parte de las grandes y peque\u00f1as empresas privadas, al facilitar la labor de cumplimiento y reducir los costes asociados.\u00a0
\n\n\n\nPor su parte, la supervisi\u00f3n integrada que plantea el BIS le permitir\u00e1 a los reguladores poder establecer normativas m\u00e1s estrictas para el control de las stablecoins globales, en base al riesgo potencial que estas presentan para la econom\u00eda mundial. El BIS se centra principalmente en los proyectos de monedas estables de orden global como la Libra de Facebook, considerando que deben disponer de regulaciones mucho m\u00e1s estrictas y exigentes debido al gran riesgo que representan para la soberan\u00eda monetaria de las naciones, al ser una moneda digital de emisi\u00f3n privada y accesible a miles de millones de usuarios en todo el mundo.
\n\n\n\nComo se\u00f1ala el Banco de Pagos Internaciones, a la fecha, existen un gran grupo de organizaciones y autoridades centradas en el desarrollo de sistemas y marcos regulatorios que permitan abordar las preocupaciones que han surgido en torno a la introducci\u00f3n de las stablecoins en los mercados. Entre estas organizaciones y autoridades se encuentran el G20, G7, FSB, IOSCO, BCBS y FATF, que se han centrado en estudiar las implicaciones del proyecto Libra y c\u00f3mo estas pueden influir en la econom\u00eda mundial.
\n\n\n\nEl BIS se\u00f1ala que la presentaci\u00f3n de Facebook sobre su proyecto de moneda digital este 2020 fue mucho m\u00e1s claro que la presentaci\u00f3n de 2019, pero que de igual modo contin\u00faa siendo objeto de criticas por parte de los reguladores por dudas e irregularidades que a\u00fan persisten. Por ejemplo, como su forma de custodia y su constante amenaza de sustituir las monedas soberanas de las naciones, ya que los usuarios de Facebook podr\u00e1n utilizar Libra como una alternativa a la oferta monetaria de varios pa\u00edses.
\n\n\n\nLa oferta de Facebook con su moneda digital ha variado much\u00edsimo desde su anuncio inicial debido a las fuertes criticas y exigencias de los reguladores. Facebook se ha visto involucrado en varios esc\u00e1ndalos de seguridad y privacidad que relacionan los datos de los usuarios de la red social, como el caso de Cambridge Analytica en 2018, donde Facebook fue acusado de vender los datos privados de los usuarios a empresas y compa\u00f1\u00edas con fines publicitarios. Este tipo de acciones es lo que ha frenado en gran medida el desarrollo de Libra, ya que la gesti\u00f3n de Facebook crea desconfianza sobre el manejo de datos financieros, a pesar de que la compa\u00f1\u00eda insiste que la moneda no depender\u00e1 directamente de Facebook.
\n\n\n\nSeg\u00fan su perspectiva, el BIS considera que las monedas digitales de los bancos centrales, tambi\u00e9n conocidas como CBDC, son mucho m\u00e1s viables para el sano desarrollo de las econom\u00edas que las stablecoins, ya que las CBDC no presentan los mismos riesgos potenciales ni conflictos de inter\u00e9s que las monedas estables, aunque de igual modo existen algunas dudas respecto a su dise\u00f1o y escalabilidad. A su juicio, las stablecoins pueden ser una especie de puente o innovaci\u00f3n que permita el desarrollo de verdaderas alternativas de pago, como las CBDC.
\n\n\n\n\n\n\n\n\u201cLas stablecoins de hoy tambi\u00e9n podr\u00edan eventualmente dar paso a otras reformas. Esto puede incluir alternativas s\u00f3lidas respaldadas por soberanos y nuevos medios para conectar el dinero del banco central a trav\u00e9s de las fronteras\".
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\n" } ] }