La Conferencia de Supervisores de Bancos Estatales de Estados Unidos, también conocida como CSBS, aprobó un conjunto de regulaciones para empresas de pago y compañías de criptomonedas que se aplicarán en 49 estados del país. 

Estados Unidos ha estado activo en cuanto a la creación e implementación de nuevas reglas y normativas que permitan regular las operaciones y servicios que prestan diferentes entidades financieras, incluidas las de servicios con criptomonedas y activos digitales. Por ello, la Conferencia de Supervisores de Bancos Estatales (CSBS) de Estados Unidos anunció la aprobación de un nuevo régimen regulatorio aplicable a todas aquellas empresas que presten servicios monetarios, financieros y de custodia para activos y criptomonedas. El nuevo conjunto de reglas se aplicarán en 49 estados del país incluidos Puerto Rico y Columbia, con la excepción del estado de Montana. Así mismo, estas regulaciones se aplicarán a un total de 78 grandes empresas y compañías de pagos y criptomonedas que operan en todo el país, y que mueven más de 1 billón de dólares al año, según informa el reporte. 

Con las nuevas regulaciones, las compañías y empresas de servicios financieros con criptomonedas podrán expandirse legalmente por todo el territorio estadounidense. Además, se espera que este nuevo conjunto de reglas también permita minimizar los costes de cumplimiento por parte de los reguladores del país y reducir la carga de trabajo para cada estado en particular, quienes ahora podrán trabajar en equipo compartiendo la información, agilizando y simplificando todos los procesos. 

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Eficiencia, transparencia y seguridad en el nuevo modelo

En el reporte, un portavoz de la CSBS afirmó que todos los estados que regulan a los prestadores de servicios financieros y a los transmisores de dinero estarán involucrados completamente para garantizar el cumplimiento de estas nuevas regulaciones. Así mismo, el portavoz destacó que este conjunto de normativas tiene como finalidad garantizar que los servicios y productos financieros se presten con absoluta transparencia, eficiencia y confiabilidad, para minimizar y evitar la incidencia de actividades ilegales como el lavado de dinero. 

Por su parte, la organización también está enfocada en hacer cumplir las normativas que garanticen la protección y seguridad de los sistemas, para evitar ataques maliciosos que pongan en riesgos los fondos que manejan las empresas de pagos y criptomonedas. Del mismo modo, el portavoz de la CSBS señaló que las empresas que presten estos servicios financieros deben tener licencia en más de 40 estados del país para que se incluyan dentro de las nuevas regulaciones. 

Supervisión en red de MSB

Las nuevas regulaciones serán aplicadas bajo el programa de “Supervisión en Red de MSB” que busca garantizar la aplicación de las normativas a 78 de las empresas de pagos y criptomonedas más grandes e importantes del país. Para lograrlo, las empresas de pagos a nivel nacional se someterán a un “único examen completo para satisfacer todos los requisitos reglamentarios estatales”, indica el reporte. Ahora todas las compañías de pagos, incluidas Western Union y Paypal, y compañías de criptomonedas y activos digitales tendrán que aprobar un único examen para cumplir con los requisitos, en lugar de someterse a las diferentes reglas de cada estado.

“El examen único será dirigido por un estado que supervisará a un grupo de examinadores provenientes de todo el país. Al confiar en expertos en todo el sistema estatal, incluso en seguridad cibernética y en la lucha contra el lavado de dinero, los reguladores obtendrán más información y, al mismo tiempo, liberarán recursos estatales”.

Con esta iniciativa, no se espera que los estados renuncien a su derecho como autoridad, sino más bien que reduzcan la carga operacional y los costos de lidiar con regulaciones diferentes por cada territorio o jurisdicción. Una muestra de ello, son las declaraciones realizadas por Rosemary Gallagher, asesora general asociada de Western Union, quien afirmó que Western Union participó con orgullo en este proyecto piloto. 

“Creemos firmemente que el impacto de este nuevo enfoque de los exámenes multiestatales será significativo en términos de impulsar la armonización y la racionalización de la supervisión estatal en todos los ámbitos”.

Sobre CSBS

La Conferencia de Supervisores de Bancos Estatales (CSBS) es una organización nacional conformada por reguladores bancarios de los 50 estados de Estados Unidos, incluídos Samoa Americana, Distrito de Columbia, Guam, Puerto Rico y las Islas Vírgenes de los Estados Unidos. Esta organización supervisa el 79% de los bancos que existen en territorio estadounidense. 

Continúa leyendo: FedNow, el nuevo sistema de pago de la Reserva Federal de los Estados Unidos

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Manuel Ojeda
Manuel Ojeda
1 month ago

Excelente articulo