Adiós al sistema tradicional: PwC revela por qué los bancos ya no pueden dar marcha atrás con las criptomonedas

PwC confirma que la integración de criptoactivos en las finanzas globales alcanzó un punto de no retorno, transformando stablecoins y blockchain en infraestructura operativa institucional irreversible.

El sistema financiero global ha cruzado una frontera invisible que redefine la naturaleza del dinero y su movimiento a través de las fronteras. Lo que comenzó como un experimento tecnológico y un vehículo para la especulación activa ha mutado en una pieza estructural de la arquitectura bancaria moderna. 

Según el Informe Global de Regulación Cripto 2026 publicado por la firma de consultoría PwC, las principales instituciones financieras del mundo han integrado la tecnología de activos digitales de forma tan profunda en sus operaciones centrales que desmantelar estos sistemas ya no es una opción práctica. 

La firma subraya que esta transición marca el fin de una era de pruebas para dar paso a una fase de implementación definitiva, donde la eficiencia operativa y la transparencia de las redes descentralizadas dictan el nuevo estándar de la industria. Desde su perspectiva, la adopción de las tecnologías cripto ya no se mide por el interés de los inversores minoristas, sino por la solidez de una infraestructura que sostiene procesos críticos de tesorería y liquidación internacional.

Los bancos se sumergen en blockchain: la nueva infraestructura invisible de las finanzas

La realidad del mercado actual muestra que los bancos, gestores de activos y procesadores de pagos han dejado de observar las criptomonedas como activos externos para incorporarlas como herramientas de software financiero. 

El análisis de PwC sostiene que la participación institucional ha superado el umbral de la reversibilidad debido a la adopción masiva de stablecoins y efectivo tokenizado. Estas herramientas ya no se limitan a plataformas de negociación, sino que ahora facilitan el flujo de capitales en funciones de gestión de tesorería corporativa y transferencias internas de grandes conglomerados. Esta integración ocurre mayormente detrás de escena, donde el usuario final interactúa con interfaces bancarias tradicionales mientras que, de forma invisible, las transacciones se liquidan en redes de cadena de bloques.

Para la firma consultora, este cambio hacia lo funcional implica que la tecnología blockchain se ha convertido en la columna vertebral de los pagos transfronterizos. Al utilizar redes programables, las instituciones logran una velocidad de ejecución que los sistemas heredados no pueden igualar. 

PwC enfatiza que una vez que un banco o una empresa de pagos conecta sus procesos de liquidación a una red digital para mejorar su liquidez y reducir costos, el retorno a los métodos manuales o centralizados de baja velocidad resulta ineficiente y costoso. Es esta dependencia operativa la que crea un bloqueo funcional, consolidando a los activos digitales como la capa base de las finanzas contemporáneas. En su informe, subraya que la adopción institucional ha pasado de ser una tendencia de inversión a convertirse en una necesidad de ingeniería financiera que garantiza la competitividad en un entorno global digitalizado.

Stablecoins: la nueva infraestructura del dinero digital

Dentro de esta transformación, las stablecoins han emergido como el puente definitivo entre el sistema fiduciario tradicional y la eficiencia de los libros contables distribuidos. 

Jeremy Allaire, director ejecutivo de Circle, señaló recientemente que el despliegue de estos activos digitales en los sistemas bancarios ha migrado de simples programas piloto a un uso pleno en producción. Las cifras respaldan esta visión, con proyecciones de un crecimiento anual compuesto del 40% en el sector, impulsado por la necesidad de mover valor con la misma facilidad con la que se desplaza la información en internet. 

Según expertos, la discusión en las juntas directivas ya no gira en torno a la validez de la tecnología, sino a la rapidez con la que se pueden optimizar los cronogramas de implementación para no quedar rezagados frente a la competencia global. 

A la fecha, empresas tradicionales de escala global, como Visa y Mastercard, ya operan con circuitos donde estos activos digitales estables reemplazan o complementan las transferencias interbancarias tradicionales. Este comportamiento demuestra que las stablecoins funcionan hoy como instrumentos financieros integrados y no como experimentos aislados. 

El informe de PwC subraya que la confianza en estos mecanismos ha crecido gracias a la evolución de marcos normativos, especialmente en regiones como Estados Unidos y Europa, donde la regulación se integra desde el diseño mismo de los sistemas. Al ofrecer claridad sobre las reservas y la gobernanza, las normativas han transformado la percepción del riesgo, permitiendo que las instituciones utilicen estos recursos para equilibrar balances y pagar a proveedores de manera instantánea. Esta convergencia entre la innovación tecnológica y la prudencia institucional es ahora el motor que impulsa un mercado que no detiene su expansión, según PwC. 

Blockchain y banca: La nueva arquitectura del dinero programable

La consolidación de esta tecnología, como lo sugiere PwC, señala que, para finales de la presente década, la distinción entre las finanzas tradicionales y los ecosistemas digitales posiblemente desaparezca por completo. 

Iinstituciones como JPMorgan y Morgan Stanley, entre otros grandes bancos, ya han establecido precedentes al utilizar redes públicas de activos digitales para optimizar el movimiento de fondos internos, validando la tesis de que la programabilidad del dinero es una ventaja competitiva insalvable. Adicionalmente, el análisis de Ark Invest en su reporte de grandes ideas para 2026 coincide con la visión que expresan los analistas de PwC, al describir a las redes públicas de criptomonedas como una infraestructura que entra en una fase de despliegue a escala. Bajo este enfoque, las redes blockchain han dejado de ser islas tecnológicas para interconectarse con los rieles operativos del comercio global, permitiendo una trazabilidad y una seguridad que antes eran inalcanzables.

Por ello, el punto de no retorno mencionado por PwC no es solo una declaración de intenciones, sino una descripción de la realidad técnica de los mercados actuales. 

La arquitectura tecnológica sobre la que se asientan las finanzas actuales ya se ha convertido en parte del funcionamiento natural de las instituciones. Ahora, la frontera entre lo digital y lo tradicional se diluye, dando paso a un sistema financiero más integrado, ágil y resiliente, donde los modelos analógicos del pasado pierden relevancia frente a la eficiencia que impone la era del dinero programable.