O Silicon Valley Bank fechou as portas após intervenção das autoridades bancárias. O que aconteceu com um dos maiores bancos dos Estados Unidos?
O fechamento do Silicon Valley Bank, um banco norte-americano com sede na Califórnia e com mais de US$ 170.000 bilhões em depósitos, gerou medo nos mercados, incluindo os mercados de criptomoedas.
Na sexta-feira passada, as autoridades bancárias dos EUA detectaram problemas de liquidez no banco, tomando a decisão de fechar suas portas. A intervenção do Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia deixou o Silicon Valley Bank nas mãos da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) como beneficiário.
O Silicon Valley Bank tinha amplos relacionamentos com empresas de tecnologia, capitalistas de risco e startups de saúde que foram afetadas pelo pânico financeiro causado pelo fechamento do banco.
O contágio se espalhou para a indústria de criptomoedas, afetando diretamente a stablecoin USD Coin (USDC), a segunda maior stablecoin em capitalização de mercado.
A relação entre USDC e Silicon Valley Bank
O USDC, emitido pela Circle, perdeu sua indexação ao dólar americano no sábado, caindo para US$ 0,883 por unidade, segundo dados da CoinMarketCap. Atualmente, o USDC se aproximou novamente de sua paridade com o dólar e está sendo negociado acima de US$ 0,97 por token. O volume de negociação de USDC nas últimas 24 horas ultrapassa US$ 9.000 bilhões, de acordo com dados da plataforma.
fonte: CoinMarketCap
No Twitter, Jeremy Allaire, cofundador e CEO da Circle, explicou a relação que a stablecoin compartilha com o banco americano e as consequências geradas pelo seu fechamento.
Na postagem, Allaire reconhece que o USDC passou um dos momentos de maior incerteza na sua economia. O emissor de stablecoin mantém 23% das reservas de USDC, cerca de US$ 9.700 bilhões, em depósitos em dinheiro em diversas instituições bancárias, entre elas o Silicon Valley Bank. Cerca de US$ 3.300 bilhões das reservas de caixa do USDC estão depositados no Vale do Silício.
Assim, embora o USDC seja baseado no blockchain, depende do sistema bancário dos EUA e dos seus horários de trabalho para realizar trocas, pelo que as suas operações de liquidez foram afetadas, explicou Allaire.
Silicon Valley Bank abrirá na manhã desta segunda-feira nos Estados Unidos e Circle aguarda reabertura para retomar operações de liquidez em USDC, relatou o CEO da empresa. A Circle iniciou na última quinta-feira um processo de retirada de recursos depositados no Silicon Valley Bank, para transferir os referidos ativos para o BNY Mellon, portanto a empresa conta com a gestão e políticas do FDIC para liquidar as operações de transferência que iniciou antes da suspensão do banco norte-americano .
“Entendemos que o FDIC está atualmente determinando o status das transações iniciadas antes dos horários limite de liquidação judicial aplicáveis, e as transferências iniciadas na quinta-feira podem ser processadas na segunda-feira.”
No entanto, devido à insolvência do Silicon Valley Bank, também é possível que o banco não devolva 100% aos detentores de depósitos. Na verdade, a CoinDesk observou que um comunicado do FDIC explica que o departamento dará aos clientes acesso aos seus fundos segurados nesta segunda-feira, o que significa que eles poderão acessar até os primeiros US$ 250.000 disponíveis em suas contas.
A Circle afirma estar preparada para a situação futura, tanto para cobrir quaisquer deficiências ou retenções com fundos corporativos para garantir a paridade do USDC com o dólar, quanto para processar o volume significativo de retiradas da moeda estável. “A Circle, conforme exigido por lei sob o regulamento de transmissão de dinheiro com valor armazenado, apoiará o USDC e cobrirá quaisquer deficiências usando recursos corporativos, envolvendo capital externo, se necessário”, assegurado a companhia.
A queda do Banco do Vale do Silício
A falência do Silicon Valley Bank é a segunda maior na história bancária dos EUA desde 2008, quando o Washington Mutual fechou.
Os especialistas atribuem a crise de capital que o banco enfrenta a vários factores, incluindo a política monetária agressiva estabelecida pela Reserva Federal dos Estados Unidos (FED) para controlar a inflação. A FED tem anunciado aumentos acentuados nas taxas de juro que levaram os bancos a sofrer perdas não realizadas e a um declínio no investimento. Os clientes do banco, na sua maioria startups tecnológicas, começaram a levantar os seus depósitos para tirar partido dos fundos disponíveis na ausência de capital de risco, levando o banco a vender alguns dos seus activos com prejuízo para satisfazer a procura.
Por outro lado, a deputada estadual da Califórnia, Katie Porter, também atribui a aprovação da reforma regulatória S. 2155, assinado em 2018, à falência do Silicon Valley Bank. Segundo o representante dos EUA, esta reforma permitiu aos bancos assumir “riscos imprudentes”.
A secretária do Tesouro, Janet Yellen, descartou um resgate e aponta para a aquisição e capitalização do Silicon Valley Bank por outra entidade.
Notícias de última hora: O FED anuncia plano de financiamento bancário
A Reserva Federal anunciou um plano de financiamento de 25.000 mil milhões de dólares que terá como objectivo mitigar riscos e garantir depósitos para clientes de bancos em dificuldades. A notícia repercutiu positivamente nos mercados, impulsionando a recuperação da paridade do USDC com o dólar e do preço das principais criptomoedas.
Após o anúncio deste plano de financiamento, Allaire destacou o entusiasmo gerado pelas medidas cruciais que o governo dos EUA está a tomar para mitigar o risco e garantir os depósitos do banco.
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