A tecnologia Blockchain e a tokenização são duas inovações que despertaram o interesse do Banco de Compensações Internacionais (BIS), que busca explorar suas possibilidades e benefícios por meio do Projeto Promissa.
O Centro de Inovação do BIS lançou seis novos projetos para a sua agenda de trabalho para 2024, com o objetivo de explorar as implicações e oportunidades das tecnologias emergentes para o setor financeiro.
Estes projetos abrangem temas como a cibersegurança, a prevenção de crimes financeiros, o desenvolvimento de CBDCs e a promoção do financiamento verde. O BIS procura assim promover a colaboração entre bancos centrais, reguladores e intervenientes no mercado para melhorar a eficiência, a segurança e a sustentabilidade do sistema financeiro global.
Num comunicado de imprensa, Cecilia Skingsley, diretora do Centro de Inovação do BIS, argumentou que a transformação digital da indústria financeira apresenta novos desafios e oportunidades para os bancos centrais. Os bancos centrais devem explorar a forma como as tecnologias emergentes podem apoiar os seus objectivos estratégicos. Em 2023, este centro realizou 12 projetos inovadores com vários parceiros, e estão previstos novos progressos em 2024. Um tema chave é a tokenização, que oferece novas formas de representar e transferir valor.
Skingsley afirmou que já iniciou um projeto sobre o tema tokenização e também há outros projetos que pretende lançar. Por outro lado, referiu-se também à segurança como uma questão essencial para garantir que os serviços financeiros sejam seguros e fiáveis, alinhando-se com as directrizes do G20.
BIS e seus novos projetos de tokenização de ativos
Os sistemas de pagamentos e as emissões de carbono são alguns dos temas que serão abordados nos novos projetos de inovação do Banco de Compensações Internacionais (BIS). Estes projetos, que serão desenvolvidos nos centros de inovação do BIS na Europa e na Ásia, irão explorar a utilização de tecnologias emergentes para melhorar a eficiência e a segurança dos serviços financeiros. Alguns dos projetos são:
El Projeto Salto, do Centro do Eurosistema, inicia a sua fase II, cujo objetivo é alcançar sistemas de pagamentos “quânticos”, depois de ter estabelecido com sucesso um canal de comunicação utilizando criptografia resistente quântica entre os bancos centrais de França e da Alemanha na sua primeira fase. Agora, o projeto mostrará como um sistema de pagamentos pode ser protegido da ameaça potencial dos computadores quânticos, que podem quebrar os sistemas de criptografia usados hoje para proteger as transações financeiras.
El Projeto Simbiose, do Centro de Hong Kong, testará o uso de tecnologias de inteligência artificial (IA) e Big Data para divulgação e adaptação da cadeia de abastecimento. Este projeto buscará melhorar o monitoramento das chamadas emissões de Escopo 3, que são menos definidas e mais difíceis de rastrear. A Symbiosis fará isso trabalhando com o setor privado e organizações da sociedade civil para criar metodologias apoiadas pela IA para divulgação de emissões por pequenas e médias empresas.
Também do centro de Hong Kong, o Projeto Aurum entra em uma nova fase em que estudará a privacidade de pagamentos em CBDCs de varejo. O objetivo é aproveitar a experiência da academia e dos reguladores de privacidade para melhorar a compreensão dos bancos centrais sobre a privacidade na concepção de sistemas CBDC.
Liderado pelo Centro de Singapura, o Projeto NGFS Data Directory 2.0 reconstruirá a plataforma de diretório de dados da Rede para tornar o sistema financeiro mais verde. Embora a primeira versão do diretório tenha sido criada para identificar e mapear sistematicamente conjuntos de dados relacionados com o clima, a versão revista terá como objetivo facilitar a pesquisa e a navegação através de fontes de dados, tornando o diretório mais utilizável como recurso público.
Projeto BIS Promissa
O projeto Promessa do BIS é uma iniciativa que busca explorar as possibilidades e desafios da tokenização de ativos financeiros. A tokenização consiste em representar digitalmente um ativo por meio de um token que pode ser transferido, armazenado ou trocado em uma plataforma baseada na tecnologia blockchain ou na tecnologia de registro distribuído (DLT). O objetivo do projeto Promissa é analisar o impacto da tokenização na eficiência, segurança e inclusão financeira, bem como na regulação e supervisão do sistema financeiro.
Este projeto conta com a participação de vários bancos centrais e entidades financeiras de diversos países, que colaboram para desenvolver e testar protótipos de soluções baseadas em tokens. O Fundo Monetário Internacional é uma das entidades que participa neste projeto, na qualidade de observador.
Na sua fase inicial, o projeto Promissa pretende ser mais uma experiência conjunta do Centro de Inovação do BIS, em conjunto com o Banco Nacional Suíço e o Banco Mundial. O objetivo é construir uma prova de conceito (PoC) de uma plataforma de notas promissórias digitais “tokenizadas”, que demonstre a viabilidade técnica e jurídica deste tipo de soluções, bem como os seus potenciais benefícios para o setor financeiro e a economia em em geral.
A diretora do BIS Innovation Hub, Cecilia Skingsley, referiu-se ao Promissa como “uma oportunidade para testar a tokenização” em um caso de uso concreto.
Por outro lado, desde o seu site oficial, o BIS afirma que o projeto Promissa é uma iniciativa pioneira que procura explorar as possibilidades de digitalização de instrumentos financeiros, pelo que a plataforma permitirá a emissão, negociação e liquidação de notas promissórias digitais com base em tecnologia blockchain.
A utilização desta tecnologia permitirá a criação de um registo único e fiável de todas as notas promissórias emitidas e transferidas entre as diferentes contrapartes envolvidas no seu ciclo de vida, constituindo uma fonte de confiança para todas as partes interessadas no seu processo de gestão, que vão desde o governo de um país a entidades financeiras internacionais e bancos centrais.
Embora o projeto procure facilitar a gestão de documentos financeiros que apoiam transações entre países participantes e credores globais, a iniciativa poderia ser expandida no futuro para cobrir também processos de pagamento ou cobrança relacionados a esses documentos, conectando sistemas de pagamento tokenizados que usam serviços públicos ou dinheiro privado.
O que é dito sobre o Unified Ledger?
O recente anúncio do BIS não menciona uma iniciativa muito mais ampla, o Unified Ledger, que visa transformar radicalmente o sistema financeiro global através da tokenização.
Agustín Carstens, diretor geral do BIS, proferiu recentemente um discurso no qual argumentou que não basta modernizar os sistemas atuais, mas que eles chegaram ao fim da sua vida útil e precisam ser substituídos por uma nova arquitetura baseada em tokens .
Lembremos que o Unified Ledger é um projeto inovador que busca criar uma rede global de pagamentos e liquidações baseada na tecnologia de tokenização. O seu objetivo é facilitar as transações transfronteiriças entre diferentes moedas e sistemas financeiros, reduzindo custos, riscos e tempo de processamento. O projeto conta com a participação de vários bancos centrais, bancos comerciais e outras entidades financeiras que colaboram para desenhar e implementar uma solução eficiente e segura.
Skingsley, um dos promotores do projeto, anunciou em conferência de imprensa que é o projeto mais ambicioso em que trabalharam até agora, pois envolve a coordenação de múltiplas jurisdições e regulamentações. Explicou que o projecto irá explorar a possibilidade de criação de um livro contabilístico multimoedas que permita realizar transacções entre moedas de forma simultânea e directa, sem intermediários ou fricção.
Afirmou ainda que o projeto será uma oportunidade para avaliar o potencial da tokenização para melhorar as infraestruturas do sistema financeiro. Tanto o Unified Ledger quanto o mBridge, a plataforma multi-CBDC do banco, são projetos que aguardam atenção imediata. No entanto, o líder do centro de inovação do BIS disse que há muitas questões pendentes para serem finalizadas.
No entanto, todas as iniciativas que o banco promove atualmente demonstram o seu compromisso com a otimização do sistema atual, através da implementação de tecnologias emergentes, como blockchain e DLT.
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