As stablecoins já processam US$ 33 trilhões, ultrapassando o volume da Visa e da Mastercard. Descubra como o crescimento desse mercado está transformando o sistema bancário tradicional.
O domínio dos cartões de crédito tradicionais está ameaçado agora que o mercado de stablecoins evoluiu de um nicho de criptomoedas para um pilar da infraestrutura financeira global.
No final de 2025, este mercado atingiu um marco histórico com US$ 33 trilhões em volume de transaçõesoficialmente ultrapassando os números combinados da Visa e da Mastercard no mesmo período. Os dados foram revelados pela Morph em seu relatório. “Os Estados das Stablecoins” Eles destacam que esse crescimento, sustentado por uma capitalização de mais de US$ 320.000 bilhões e um aumento anual de 49%, reflete uma mudança no capital corporativo, que está começando a priorizar a eficiência operacional.
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As empresas estão acelerando o uso de stablecoins no mundo real.
O crescimento das stablecoins encontrou seu maior impulso no pagamentos entre empresas (B2B)Em apenas dois anos, o volume desses pagamentos passou de níveis insignificantes em 2023 para mais de [valor omitido]. 6.000 milhões de dólares por mês em meados de 2025.
Atualmente, a atividade B2B representa aproximadamente 60% do volume identificável de stablecoins na economia produtiva. Essa mudança em direção ao uso corporativo de stablecoins demonstra que as empresas não estão mais buscando um porto seguro, mas sim... programabilidade do dinheiro Para gerenciar fornecedores internacionais e folha de pagamento sem os atritos das demoras bancárias tradicionais.
Colin GoltraO CEO da Morph, [nome omitido], enfatizou que as organizações que adotarem essas capacidades até 2026 obterão uma vantagem competitiva insuperável. De sua perspectiva, as organizações que desenvolverem recursos de stablecoin terão uma vantagem estrutural em termos de custo e velocidade em comparação com aquelas que ainda estão presas a sistemas legados. Suas declarações ressaltam que não se trata mais apenas de movimentar dinheiro, mas de automatizá-lo.
A visão da Goltra se concretiza graças a infraestruturas como a Camada 2 do Ethereum, que permitem que as stablecoins ofereçam uma escalabilidade e propósito imediato que o sistema SWIFT não consegue corresponder atualmente. Com um aumento de 53% nas carteiras ativas, em torno de aproximadamente 30 milhão de usuários Segundo o relatório, o mercado validou um modelo em que a automação por meio de contratos inteligentes é o padrão.
A clareza regulatória está redefinindo o uso do dinheiro digital.
A consolidação das stablecoins como infraestrutura financeira não é acidental, mas sim o resultado de um arcabouço legal global que neutralizou o risco de contraparte.
Segundo o relatório, a ratificação do Lei GENIUS nos Estados Unidos Isso representou um marco ao conceder a esses ativos digitais o mesmo status e confiabilidade que a moeda fiduciária. Esse avanço, aliado à maturidade de MiCA na Europa e pela Regulamento sobre moedas estáveis em Hong Kong, criou um corredor regulatório que garante padrões de segurança sem precedentes.
Nesse novo ecossistema, a adoção institucional de stablecoins deixou de ser opcional e tornou-se obrigatória. Com reservas transparentes e auditadas por lei, o volume de liquidações on-chain já supera a capacidade de redes tradicionais como Visa e Mastercard. Ao fornecer ao setor uma estrutura de conformidade robusta, a regulamentação transformou a percepção do mercado: as stablecoins deixaram de ser uma alternativa arriscada e passaram a ser uma tecnologia de pagamento superior em termos de velocidade, custo e finalidade.
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Projeções para 2027: Dinheiro programável e agentes de IA
A perspectiva que os analistas preveem para o restante de 2026 e 2027 é de mudanças ainda mais aceleradas. As estimativas sugerem que o volume anual de liquidações poderá atingir US$ 50 trilhões antes do final deste ano; um crescimento que será impulsionado por... integração de agentes de inteligência artificial (IA) no ciclo de transações. Além disso, especialistas preveem que, até 2027, agentes autônomos serão os principais iniciadores de transações, utilizando stablecoins como moeda nativa devido à sua capacidade de serem fracionadas e programadas sem a necessidade de intermediários humanos.
Nesse sentido, as stablecoins são vistas como mais do que apenas uma forma de dinheiro digital; elas agora funcionam como uma infraestrutura adaptável que conecta sistemas e automatiza processos.
Diante dessa pressão competitiva, o sistema SWIFT encontra-se numa encruzilhada. O relatório da Morph sugere que o consórcio bancário poderá ser forçado a lançar a sua própria camada de liquidação em stablecoin até 2027 para evitar tornar-se obsoleto face à eficiência da blockchain.
Com uma capitalização de mercado estimada em US$ 1,9 trilhão até 2030, as stablecoins capturarão 10% dos pagamentos transfronteiriços globais, portanto, a competição não é mais entre protocolos de criptomoedas, mas entre a arquitetura financeira do século XX e a eficiência dos registros distribuídos do século XXI.
Resumindo, especialistas sugerem que 2026 marca o ano em que, para qualquer empresa, integrar stablecoins em sua infraestrutura tecnológica será simplesmente uma questão de sobrevivência.
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