A Mastercard lançou o Stablecoin Security, uma solução tecnológica baseada em API, projetada para permitir que instituições financeiras analisem transferências envolvendo tokens atrelados ao dólar e detectem fraudes, golpes ou exposição a sanções regulatórias antes que os fundos sejam transferidos permanentemente na blockchain.
Apresentada na conferência Money20/20 realizada em Las Vegas, esta ferramenta busca oferecer aos participantes institucionais a infraestrutura de conformidade necessária para operar com criptomoedas e ativos vinculados a moedas fiduciárias com garantias operacionais e regulatórias completas.
Detecção de risco antes da liquidação na blockchain
O cerne da proposta reside na antecipação da irreversibilidade inerente às redes públicas. A empresa multinacional de pagamentos lançou uma solução para avaliar os riscos em pagamentos com stablecoins antes da liquidação., combinando seu conhecimento histórico em prevenção de fraudes com análises forenses de blockchain.
Assim, quando um usuário ou empresa inicia uma transação, o sistema examina sinais importantes, como a origem dos fundos, a exposição a entidades restritas por organizações internacionais e possíveis padrões consistentes com fraudes online. Como resultado, a API gera uma pontuação de risco em tempo real que se integra diretamente aos fluxos de trabalho de conformidade que bancos e instituições de pagamento já utilizam rotineiramente.
O lançamento inicial foi realizado em colaboração com duas startups de sua aceleradora Start Path: Borderless.xyz e Keyrails. Ambas as empresas atuarão como participantes pioneiras na integração do software na América do Norte, antes que o serviço inicie sua expansão global planejada para 2027.
A crescente complexidade técnica das transferências de stablecoins
A necessidade de reforçar os controles de supervisão é uma resposta direta à evolução desses ativos digitais nos ambientes de pagamento corporativos e transfronteiriços. Para justificar o desenvolvimento do produto, foram citados dados de um estudo do Banco de Compensações Internacionais (BIS), com base em uma amostra de 593 milhões de transferências realizadas em 2025.
O relatório revelou que quase 60% das transações com stablecoins envolviam operações complexas e de múltiplas etapas, em vez de simples pagamentos diretos entre duas partes. Essa estrutura distribuída e fragmentada dificulta o rastreamento do fluxo completo de dinheiro por parte das instituições financeiras sem ferramentas analíticas avançadas, criando áreas cinzentas que podem ser exploradas para burlar os controles de combate à lavagem de dinheiro.
Com o amadurecimento do ecossistema cripto e a implementação de estruturas regulatórias rigorosas, como o Regulamento MiCA na Europa, a rastreabilidade de pagamentos vinculados a moedas tornou-se uma prioridade indispensável. Aqueles que desejam Aprenda sobre a tecnologia blockchain A supervisão financeira está observando como os intermediários tradicionais aplicam seus protocolos mais consolidados a esses novos canais de liquidação.
Integração com o ecossistema de ativos digitais
Ann Johnson, vice-presidente executiva de soluções de segurança da Mastercard, observou que as stablecoins oferecem alternativas promissoras para a troca de valor, mas exigem controles de inteligência adequados para permitir que os participantes tradicionais atuem com segurança técnica. A solução representa mais um passo no roteiro que a empresa vem desenvolvendo no setor de ativos tokenizados.
A ferramenta complementa produtos existentes como Crypto Credential e Crypto Secure, ampliando o alcance da infraestrutura de verificação. Além disso, integra-se perfeitamente a iniciativas como a plataforma Global Money, desenvolvida em parceria com a BVNK, empresa de infraestrutura adquirida em agosto. A arquitetura da BVNK permite que empresas gerenciem moedas fiduciárias e ativos digitais por meio de uma interface técnica unificada.
Essa estratégia global também inclui a obtenção de licenças avançadas, como a BitLicense em Nova York, para custódia e processamento de stablecoins e depósitos tokenizados, bem como acordos para liquidação de transações usando ativos emitidos por entidades consolidadas, incluindo o USD Coin (USDC) da Circle e o RLUSD da Ripple.
O impacto institucional da segurança de pagamentos
A adoção genuína de criptomoedas na economia produtiva exige, inevitavelmente, a implementação de mecanismos de controle nas transações que atendam aos padrões de combate ao financiamento do terrorismo e à lavagem de dinheiro. Ao atribuir uma pontuação de risco antes do registro da transação no blockchain, impede-se que fundos ilícitos contaminem as carteiras dos provedores de serviços financeiros.
A integração gradual dessas tecnologias em escala internacional fortalece a transparência em todo o setor. À medida que as empresas exigem opções ágeis para liquidar dívidas ou movimentar capital internacionalmente, a existência de camadas de verificação automatizadas protege tanto os usuários corporativos quanto os consumidores individuais que tomam decisões. Crie sua carteira de criptomoedas. dentro de plataformas regulamentadas.
Perguntas frequentes
Qual a função da nova ferramenta da Mastercard?
A ferramenta avalia as transferências de stablecoins antes de serem executadas na rede blockchain. Ela analisa o histórico de origem dos fundos, verifica a existência de sanções internacionais e atribui uma pontuação de risco que permite às instituições financeiras bloquear pagamentos suspeitos ou fraudulentos em tempo real.
Quando essa solução estará disponível internacionalmente?
O produto iniciou seu lançamento inicial no mercado norte-americano em parceria com a Borderless.xyz e a Keyrails. A previsão oficial da empresa indica que o lançamento global e a distribuição técnica começarão ao longo de 2027 por meio de sua rede de pagamentos e infraestrutura associada.
Por que as transferências com stablecoins são mais difíceis de monitorar?
Segundo dados do Banco de Compensações Internacionais analisados em 2025, quase 60% das transações com esses tokens não são simples pagamentos ponto a ponto, mas sim transferências complexas em várias etapas, o que dificulta o rastreamento tradicional de dinheiro sem software forense especializado.
A integração de recursos de análise pré-liquidação marca um ponto de virada na convergência entre as finanças tradicionais e a infraestrutura descentralizada. Essa abordagem não apenas mitiga fraudes e facilita a conformidade com regulamentações como a MiCA, mas também estabelece as bases para um comércio internacional mais seguro e transparente em escala institucional.
O investimento em criptoativos não é totalmente regulamentado, pode não ser adequado para investidores de varejo devido à alta volatilidade e há risco de perder todos os valores investidos.
Foram utilizadas ferramentas generativas de inteligência artificial para criar este artigo.
