O Deutsche Bank está a preparar-se para os CBDCs, a próxima geração de dinheiro que substituirá a moeda fiduciária, enquanto o Banco de Inglaterra estuda a ameaça potencial que esta nova forma de dinheiro representa para os serviços dos actuais bancos comerciais.
Deutsche Bank, uma das maiores e mais importantes corporações de serviços bancários e financeiros do mundo, publicou um denunciar em que revela o importante trabalho que as moedas digitais do banco central desempenharão (CBDC) num futuro não muito distante. Com potências mundiais como a China e o Japão a aproximarem-se do lançamento de uma destas moedas digitais e outras como os Estados Unidos e a Europa a estudarem a possibilidade de aderir a esta tendência, os CBDCs são “a próxima geração de dinheiro”, como afirmou o Deutsche Bank.
Esta entidade destaca que o potencial de uma moeda digital atende às necessidades da sociedade, por isso são capazes de substituir completamente a moeda fiduciária (o dinheiro que tradicionalmente usamos). Entretanto, o Banco de Inglaterra prevê grandes complicações para os bancos mundiais se não começarem a adaptar-se a esta nova forma de dinheiro. Até agora, como mencionamos, países como China, Japão, Coreia do Sul, Espanha, França, Reino Unido, Estados Unidos e outros estão estudando e desenvolvendo pesquisas, ensaios e testes públicos para criar e emitir um CBDC, enquanto o Bahamas se tornou o primeiro país a emitir um: o «Sand Dollar".
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A próxima era do dinheiro
“Depois de séculos de economia monetária, estamos finalmente prontos para avançar para a próxima era do dinheiro.”
Com estas palavras, o Deutsche Bank salienta que as entidades bancárias estão a preparar-se para adotar aquela que será a evolução da moeda fiduciária que conhecemos hoje e para “repensar” a próxima era do dinheiro que vive nos CBDCs. Segundo a entidade, a adoção de novas moedas digitais é um processo natural mas que se realiza de forma lenta, uma vez que os investigadores das entidades bancárias estão focados em desenvolver uma forma eficaz de avançar para este modelo monetário, sem sacrificar a privacidade e a segurança que isso representa. o dinheiro fiduciário fornece.
“Isto está a levar tempo, especialmente nas economias avançadas, onde a privacidade é uma grande preocupação.”
No entanto, a entidade afirma que a actual pandemia está a acelerar este processo, motivando ou obrigando os bancos a estudar mais rapidamente a tecnologia necessária para digitalizar o dinheiro e dar origem à criação de CBDCs que substituirão cada vez mais o dinheiro no futuro.
Há algum tempo, o Deutsche Bank está muito interessado em saber o impacto que os CBDCs terão no sistema financeiro atual e como a emissão de moedas digitais de diferentes nações afetará a economia mundial. No início de Outubro, este banco publicou um denunciar onde defende que a revolução CBDC será gigantesca para o sistema financeiro e para a sociedade, ainda mais do que a causada pelas próprias empresas. criptomoedas.
O problema dos bancos tradicionais
Por outro lado o vice-governador do Banco de Inglaterra Jon Cunliffe, afirma que a função desempenhada pelos bancos comerciais, como intermediários de processos financeiros e de custódia de fundos para os seus clientes, será, sem dúvida, afetada. Portanto, estas entidades devem adaptar-se rapidamente às novas moedas digitais se quiserem permanecer relevantes dentro do sistema financeiro.
Durante um webinar relatado por Reuters, o vice-governador da entidade afirmou que não é função do Banco da Inglaterra proteger os modelos de negócios dos bancos privados, caso o país adote uma moeda digital. Cunliffe garantiu que a chegada de um CBDC reduzirá a necessidade das famílias manterem fundos armazenados em bancos tradicionais, uma vez que a tecnologia que suporta estas moedas digitais permitirá aos utilizadores ter um sistema de autocustódia onde poderão armazenar e gerir o seu próprio dinheiro.
Da mesma forma, Cunliffe garante que a mudança transformadora que estas moedas terão na sociedade reduzirá a necessidade de utilização de soluções de pagamento eletrónico, aplicações bancárias, carteiras digitais e até criptomoedas. A entidade representada pela Cunliffe já estabeleceu um grupo de trabalho estudar o desenvolvimento de um CBDC em conjunto com outras entidades bancárias do mundo, incluindo o Banco de Compensações Internacionais.
Privacidade ou controle com CBDCs?
Embora a mudança seja iminente, a China está avançando a passos largos neste desenvolvimento em comparação com outras nações do mundo e, segundo o Deutsche Bank, isso se deve ao fato de que a preocupação com a privacidade nesta nação é muito menor do que em países como como os Estados Unidos ou o Reino Unido, além de ter uma sociedade onde mais de 80% dos seus cidadãos estão habituados a utilizar soluções digitais sem depender de dinheiro.
Porém, apesar de esta entidade afirmar a privacidade como o principal fator que os desenvolvedores investigam e que tem atrasado esta inovação, parece que a intenção de muitos com CBDCs é contrária a esta ideologia. Por exemplo, o gerente geral do Banco de Compensações Internacionais (BIS), Agustín Carstens, questiona o anonimato que o dinheiro permite, ao mesmo tempo que aponta o controle potencial que os CBDCs podem permitir sobre as transações dos usuários. Por sua vez, o diretor de pesquisa do Federal Reserve Bank (FED) de Boston, Banco Robert, considera que a privacidade deve ser um dos elementos fundamentais a ter em conta na concepção e emissão de uma CBDC.
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