Inúmeros estudos e pesquisas realizados até o momento indicam que a tecnologia blockchain tem um potencial extraordinário para transformar o nosso mundo e, claro, os serviços financeiros de que desfrutamos hoje.
Na verdade, a tecnologia blockchain, que nasceu ao lado Bitcoin em 2009, possui casos de uso e aplicações bastante práticos que simplificam muitos dos processos do sistema financeiro convencional, proporcionando maior confiança e eficiência a esta indústria. E embora a tecnologia blockchain não seja útil apenas na economia ou nas finanças, é neste setor que nos concentraremos neste artigo, para compreender o futuro dos serviços financeiros.
Estamos num mundo cada vez mais globalizado, o que faz com que, no domínio económico, mais países se integrem no desenvolvimento tecnológico, na inovação, no comércio e nos fluxos internacionais. Os pagamentos transfronteiriços e as transações comerciais internacionais são agora uma realidade em quase todo o mundo. A interação entre pessoas, empresas e governos tem sido muito facilitada por este processo. No entanto, ainda existem muitas práticas e processos que constituem barreiras que impedem que os actuais serviços financeiros funcionem para todos.
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Os desafios do atual sistema financeiro
Por Índice Global de Inovação (GI), em 2019 havia pelo menos 1,7 mil milhões de pessoas sem conta bancária no mundo, sem acesso ao sistema financeiro atual ou a uma conta bancária pessoal. Num mundo globalizado, o acesso ao sistema financeiro é de vital importância para o desenvolvimento e crescimento pessoal e profissional da sociedade. Portanto, o desafio, ou melhor, o desafio que o blockchain enfrenta hoje é romper com a desigualdade e os esquemas tradicionais, e fazer do sistema financeiro um novo modelo que funcione para todos igualmente, e não para um grupo privilegiado, como vem acontecendo há décadas.
As novas tecnologias, como o blockchain, têm o potencial de permitir a criação de novos sistemas financeiros onde as pessoas tenham a oportunidade de realizar transações comerciais, comerciais e de pagamento sem qualquer dificuldade, e de forma livre e independente.
A abordagem dos bancos comerciais
Embora o Blockchain tenha se estabelecido como uma tecnologia com potenciais utilizações em 2017, desde o seu nascimento, foi visto com hostilidade, e para muitos ainda continua a ser um inimigo, principalmente para entidades bancárias comerciais, que assumem que esta tecnologia pode desbancar e ameaçá-los o papel fundamental que desempenham na economia. Contudo, também é uma realidade que hoje o foco destas entidades começa a mudar.
Na verdade, o BBVA, uma das maiores entidades financeiras de serviços bancários do mundo, publicou um artículo qualificado «Blockchain quer ser aliado dos serviços financeiros», onde destaca que esta tecnologia tem grande potencial para ajudar a indústria bancária no seu processo de transformação digital. O BBVA acredita que a tecnologia blockchain pode aumentar a eficiência, segurança, transparência e fiabilidade do setor bancário, ao mesmo tempo que promove a redução dos custos operacionais; um grande benefício tanto para instituições como para clientes e usuários.
As declarações deste gigante financeiro mostram que os novos avanços tecnológicos começam a afetar o futuro destas entidades e, portanto, os serviços financeiros que prestam. A reinvenção da indústria bancária através da tecnologia blockchain permitirá a exploração de um mundo de oportunidades que impulsionará o crescimento desta indústria, e que talvez não seria possível sem a tecnologia blockchain.
Oportunidades de blockchain
PriceWaterhouseCoopers, Também conhecido como PwC, uma das empresas de consultoria e serviços profissionais mais reconhecidas em todo o mundo, aponta que os benefícios do blockchain nos sistemas de pagamento, a identidade, a capacidade de verificar a origem e procedência de informações e dados, a criação de contratos inteligentes (smart contracts) e o resto do potencial que esta tecnologia tem são fundamentais para a transformação positiva do sistema financeiro. Isto é o que ele diz Lucy Gazmararian, consultor de Crypto e FinTech da PwC Hong Kong, que destaca que:
“O Blockchain tem o potencial de reduzir custos, acelerar as transações e promover uma maior inclusão financeira, simplificando os pagamentos transfronteiriços e de remessas. “Essas inovações poderosas transformarão a infraestrutura de pagamentos.”
Gazmararian garante que o blockchain pode agregar valor à economia e aos sistemas financeiros atuais, complementando e melhorando os serviços financeiros na nova era digital. No entanto, embora a adoção em massa desta tecnologia se tornasse cada vez mais evidente, o mundo enfrenta atualmente outra realidade: a crise financeira causada pela COVID-19, e que está a afetar a economia e todo o setor financeiro global.
Sistemas financeiros em tempos de pandemia
A pandemia da COVID-19 está a causar grandes danos à economia mundial, em consequência das medidas sanitárias impostas pelas autoridades sanitárias, que procuram impedir a rápida propagação deste vírus. O distanciamento social, o encerramento de empresas e indústrias e os bloqueios internacionais causam danos significativos em vários sectores, incluindo instituições que prestam serviços financeiros, e que agora são forçadas a reconfigurar as suas actividades e a adoptar novas metodologias para garantir a prevalência dos seus serviços. Esta situação está a levar o setor financeiro a adotar rapidamente a digitalização, a inovação e as tecnologias emergentes.
A necessidade de reconfigurar processos e implementar mudanças profundas nas entidades de serviços financeiros está a tornar-se um aspecto vital para garantir e fortalecer o sucesso destas entidades no futuro, e a blockchain tem o potencial de impactar e remodelar um grande número destes processos em diferentes indústrias, principalmente graças aos seus benefícios de segurança, controle, transparência e custos.
Segurança e confiança nas novas tendências financeiras
A transformação digital da nossa era tem um duplo impacto: um nos processos internos das indústrias e outro nas interações e integrações com os clientes.
O impacto da COVID-19 está a levar as empresas e organizações a melhorar as suas capacidades de trabalho e cuidados remotos, enfrentando mudanças severas nas suas estruturas e concentrando-se na digitalização e na implementação de novas medidas para promover o teletrabalho. Agora, a crescente procura de serviços financeiros digitais está a duplicar a necessidade das empresas abraçarem a inovação e o desenvolvimento de novas ferramentas, mas a transformação digital implica também reforçar os níveis de segurança destas organizações, para garantir a proteção e a integridade dos seus clientes e utilizadores.
Até o momento, os ataques cibernéticos, como Phishing, ransomware, malwares e outros estão a crescer exponencialmente, pelo que a utilização e adaptação de tecnologias extremamente seguras também é essencial. As principais características do blockchain garantem confiabilidade e segurança nas operações realizadas. Primeiro, as transações financeiras registradas em uma blockchain são imutáveis, o que significa que, uma vez registradas na cadeia, não podem ser excluídas ou modificadas. Da mesma forma, uma rede blockchain descentralizada evita que haja um único ponto de ataque que a torne vulnerável aos cibercriminosos, para que as informações e os dados sejam mantidos seguros de forma eficiente.
contratos inteligentes
Entre outras implementações desta tecnologia, que garantem segurança, estão os contratos inteligentes, que permitem programar e executar contratos de forma descentralizada, ou, se for o caso, bloqueá-los automaticamente caso as condições inicialmente estabelecidas não sejam cumpridas. A respeito disso, Guenther Dobrauz, líder global de serviços financeiros da PwC Suíça, observa que:
“Se ocorrer uma disputa, o blockchain pode ajudar, bloqueando automaticamente os pagamentos e acionando alertas que automatizam os processos de disputa. Com seus recursos de rastreamento, a tecnologia pode ajudar a resolver rapidamente disputas e exposições de maneira confiável.”
Os contratos inteligentes incorporam todas as principais características que o Blockchain engloba, como imutabilidade, segurança e transparência, pelo que têm potencial para oferecer serviços financeiros sem intermediários e certamente constituirão uma parte fundamental do futuro desta indústria.
Blockchain em outras áreas financeiras
Por fim, a tecnologia blockchain já está sendo implementada em diversos setores da indústria financeira, como mercados e bolsas de valores, sistemas de pagamentos digitais, emissão de ativos e valores mobiliários digitais, identidade digital que cobra a cada dia maior importância dentro dos sistemas financeiros e muito mais. Esta tecnologia, que começou à sombra do Bitcoin como tecnologia subjacente, está ganhando destaque em diversas organizações financeiras e promete revolucionar o mundo em que vivemos.
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