Os ecossistemas de finanças descentralizadas (DeFi) procuram distribuir a riqueza de uma forma muito mais equitativa e equilibrada, semeando novas oportunidades para o desenvolvimento económico de todos.
Atualmente existe um frenesi, quase mundial, para o desenvolvimento e implementação de protocolos e aplicações financeiras descentralizadas (DeFi). E este novo sistema financeiro, autónomo e descentralizado, reforça ainda mais o conceito que foi introduzido Bitcoin e criptomoedas com o seu desenvolvimento, o conceito de dinheiro digital programável.
A revolução que estes ecossistemas provocaram deve-se ao facto de, na realidade, pegarem nos mesmos serviços, produtos e instrumentos financeiros a que estamos habituados e transformá-los em protocolos e ferramentas baseadas em tecnologia. blockchain. Transformam-se em produtos novos e inovadores que facilitam e simplificam todos os processos, transformam-se em produtos, instrumentos e serviços transparentes, fiáveis e livres de intermediários.
Os ecossistemas DeFi permitem a participação de qualquer pessoa sem exclusão, e têm todo o potencial para oferecer grandes vantagens e benefícios económicos a quem realmente sabe aproveitá-los. Nesse sentido, Linda Xie, cofundador da plataforma Capital Escalar, conselheiro de Projeto 0x e ex-gerente de produto da Coinbase, diz que empréstimos descentralizados, trocas sem custódia, opções de garantias, sistemas de identificação descentralizados e altos rendimentos são ferramentas significativas para o desenvolvimento econômico futuro. Embora ao mesmo tempo Xie avise que tantos benefícios e oportunidades também trazem grandes riscos.
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Importância e benefício dos ecossistemas DeFi
As finanças descentralizadas foram desenvolvidas como forma de expandir e ampliar as aplicações da tecnologia blockchain e das criptomoedas dentro do sistema financeiro, fornecendo serviços modernos e inovadores que não dependem de entidades bancárias ou intermediários, mas diretamente dos próprios usuários. Através do DeFi, os usuários têm o poder de gerenciar e administrar seus próprios fundos a partir de um aplicativo ou wallet.
Além disso, graças ao potencial da tecnologia blockchain e smart contracts, Os ecossistemas DeFi são transparente, seguro, fidedigno, descentralizado, resistente à censura e, algo muito importante, programável. Todas essas características permitem que as plataformas DeFi deixem de lado a subjetividade humana, permitindo que contratos sejam executados entre múltiplas partes sem confiança e sem a aprovação de uma figura central. Da mesma forma, graças a estas qualidades, a eficiência e eficácia na distribuição e alocação de capital aumentam positivamente. Através dos contratos inteligentes, são definidos os protocolos e condições essenciais para a realização de um determinado processo e, uma vez definidos, não podem ser modificados ou alterados.
Assim, o potencial destes ecossistemas descentralizados permite aos utilizadores solicitar empréstimos, obter ou fornecer liquidez, receber recompensas, gerar juros, alavancar os seus projetos e investimentos e muito mais, de forma simples, direta e acessível a todos, e o mais importante, há não há fronteiras. Por se tratarem de sistemas descentralizados e digitais, não importa a nacionalidade ou território onde são executados. Como vemos, este é um produto completamente revolucionário que tem todo o potencial para mudar radicalmente a nossa percepção do sistema financeiro tradicional.
Riscos associados a plataformas financeiras descentralizadas
Conforme mencionado no início, todo o potencial dos ecossistemas DeFi também esconde grandes riscos. Nesse sentido, Xie argumenta que, por se tratarem de soluções em pleno desenvolvimento, ainda existem muitos aspectos importantes a serem resolvidos dentro de aplicações e projetos DeFi. Por exemplo, o especialista destaca que em fevereiro o protocolo de empréstimo financeiro descentralizado bZX sofreu uma violação de segurança, onde mais de US$ 900 em fundos armazenados no projeto foram comprometidos.
Da mesma forma, Xie destaca que em abril o protocolo dForça, uma plataforma descentralizada de serviços financeiros, também foi vítima de um hack que resultou na perda de mais de US$ 25 milhões em criptomoedas. Para executar este ataque, o hacker explorou um vulnerabilidade conhecido no padrão de token ERC-777, que infelizmente os desenvolvedores não conseguiram resolver anteriormente, e embora o hacker tenha devolvido os fundos após ser rastreado, a incidência do ataque não nos deixa claro sobre as vulnerabilidades presentes nesses projetos.
Citando outro exemplo mais recente e onde um agente malicioso não teve nada a ver com isso, o protocolo YAM Finanças apresentou um erro fatal em uma linha de código do contrato inteligente, o que fez com que os desenvolvedores e a comunidade perdessem a governança do projeto, deixando em risco todo o valor bloqueado encontrado nele. Quando o YAM Finance falhou, o valor do token YAM passou de US$ 165 para menos de US$ 0,8 por unidade, perdendo mais de US$ 470 milhões em valor de mercado.
Concluindo, Xie argumenta que há uma necessidade evidente de melhorar alguns pontos que garantam plenamente a segurança dos fundos, investimentos e usuários. No entanto, o especialista não descarta o grande potencial que estes ecossistemas descentralizados podem proporcionar à sociedade, especialmente àqueles que não têm identidade oficial ou que não estão bancarizados.
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