FDIC levanta restrições: Um novo capítulo começa para criptomoedas no sistema bancário dos EUA

O FDIC está abrindo as portas para a inovação financeira em criptomoedas ao flexibilizar suas regulamentações e eliminar a necessidade de pré-aprovação para que os bancos se envolvam em atividades relacionadas a essa classe de ativos digitais. 

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) anunciou uma mudança significativa em sua postura em relação às criptomoedas, eliminar a exigência de obtenção de aprovação prévia para que bancos sob sua supervisão se envolvam em atividades relacionadas a criptoativos. 

Esta decisão da agência federal representa uma mudança na regulamentação financeira dos EUA, permitindo que instituições bancárias e financeiras explorem serviços como custódia de criptomoeda, a facilitação de transações com ativos digitais ou mesmo o integração da tecnologia blockchain em suas operações.

No geral, essa é uma mudança regulatória que reflete uma evolução significativa na percepção das criptomoedas no país, que também responde às pressões do mercado e aos avanços tecnológicos. Embora os bancos no passado enfrentassem um processo de aprovação longo e caro, agora eles podem operar mais rapidamente neste mercado emergente, desde que cumpram os requisitos gerais de segurança e gestão de risco estabelecidos pela FDIC.

O fim das restrições aos bancos com criptomoedas

Em uma carta de instruções Recentemente, a agência relatou a eliminação do requisito de pré-aprovação do FDIC para que os bancos se envolvam em atividades relacionadas a criptomoedas. Anteriormente, qualquer instituição bancária nos Estados Unidos que desejasse oferecer serviços de custódia de Bitcoin, facilitar transações de ativos digitais ou explorar a tecnologia blockchain tinha que passar por um processo de revisão completo e obter aprovação regulatória.

Esse processo anterior, que poderia ser longo e custoso, atuou como um freio significativo à inovação, especialmente para bancos pequenos e regionais que não têm recursos para navegar em uma estrutura regulatória complexa. No entanto, com a remoção desse obstáculo, como aponta a carta mencionada, os bancos agora podem explorar diferentes modelos de negócios relacionados a criptomoedas e ativos digitais com mais rapidez.

Por exemplo, um banco comunitário em Iowa poderia projetar e implementar um programa piloto para oferecer custódia de criptomoedas aos seus clientes sem enfrentar os mesmos níveis de burocracia que existiam anteriormente. Portanto, a nova orientação da FDIC não só permite uma maior flexibilidade, senão que também reduzir custos e tempos de implementação, o que é especialmente benéfico para entidades menores que buscam inovar em finanças digitais.

“A nova orientação, que revoga o FIL-16-2022, esclarece que as instituições supervisionadas pela FDIC podem se envolver em atividades permitidas relacionadas a criptomoedas sem receber aprovação prévia da FDIC.”, indicou a agência. 

Além disso, os bancos podem optar por fazer parcerias com empresas especializadas em custódia de criptomoedas em vez de desenvolver infraestrutura internamente, o que lhes permite oferecer serviços inovadores sem os riscos associados à construção de sistemas do zero.

Uma mudança na política: da desconfiança à colaboração para o mercado de criptomoedas

A postura da FDIC em relação às criptomoedas passou por uma transformação notável nos últimos anos. Durante a administração anterior, as atitudes em relação aos ativos digitais eram ambíguas, com várias agências, incluindo FDIC, SEC, CFTC e OCC, expressando preocupações sobre seu uso em atividades ilícitas, como lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo.

No entanto, sob a nova administração de Donald Trump, que começou em 20 de janeiro, A política americana adotou uma abordagem mais pró-ativa, focado na regulamentação e supervisão de criptomoedas para proteger os consumidores, garantir estabilidade e acelerar a inovação financeira. Essa mudança foi impulsionada pelo crescimento exponencial do mercado de criptomoedas, pelo aumento da demanda do varejo e institucional e pela pressão crescente dos legisladores para estabelecer uma estrutura regulatória clara.

Nesse contexto, a decisão da FDIC de permitir que os bancos se envolvam em atividades com criptomoedas sem aprovação prévia reflete essa mudança de política. Embora a agência não ofereça suporte incondicional às criptomoedas, ela reconhece seu potencial para transformar o sistema financeiro. Ao mesmo tempo, a FDIC está trabalhando em estreita colaboração com outras agências reguladoras, como o Federal Reserve e o Gabinete do Controlador da Moeda, para desenvolver uma estrutura regulatória coerente e abrangente.

Travis Hill, presidente interino da FDIC, reconheceu que A abordagem anterior do governo em relação aos criptoativos era "falha" e as agências agora buscam equilibrar a inovação com a gestão de riscos para garantir que os bancos possam explorar novas oportunidades sem comprometer a segurança e a solidez do sistema financeiro.

“Com a ação de hoje, a FDIC está virando a página da abordagem falha dos últimos três anos.

Espero que esta seja uma das várias medidas que a FDIC tomará para estabelecer uma nova abordagem sobre como os bancos podem se envolver em atividades relacionadas a criptomoedas e blockchain de acordo com padrões de segurança e solidez.”, disse Hill. 

A adoção e regulamentação de criptomoedas nos Estados Unidos

A remoção de restrições pelo FDIC, que se soma à flexibilidade anterior do OCC em relação aos ativos digitais, pode acelerar a adoção de criptomoedas nos Estados Unidos. Ao permitir que os bancos ofereçam serviços relacionados a ativos digitais, O acesso às criptomoedas é aberto a um público mais amplo, incluindo aqueles que até agora estavam relutantes em usar exchanges ou carteiras digitais.

Então agora o cidadão comum pode se sentir mais confortável comprando e armazenando Bitcoin por meio de seu banco local. Da mesma forma, uma empresa que busca diversificar seu tesouro pode optar por investir em criptomoedas se souber que está fazendo isso por meio de um banco supervisionado pelo FDIC.

Além disso, esse aumento na demanda por criptoativos pode promover o desenvolvimento de novos produtos e serviços relacionados, como empréstimos lastreados em criptomoedas ou contas poupança denominadas em Bitcoin ou outras moedas digitais. Além disso, a disponibilidade de serviços de seguro de depósito para criptomoedas, embora ainda não implementados, pode aumentar ainda mais a confiança dos investidores.

Portanto, a decisão do FDIC de remover restrições anteriores às atividades de criptomoedas em bancos representa um marco significativo na adoção de ativos digitais no país. Essa mudança reflete a evolução da postura das autoridades reguladoras que buscam equilibrar a inovação com a gestão de riscos e abrir novas oportunidades para construir um sistema financeiro mais inovador, eficiente e acessível para todos. 

O investimento em criptoativos não é totalmente regulamentado, pode não ser adequado para investidores de varejo devido à alta volatilidade e há risco de perder todos os valores investidos.