O Citi prevê que os ativos digitais representarão 10% do volume financeiro global até 2030.

O CitiBank prevê que as criptomoedas dominarão 10% do mercado financeiro global até 2030, graças à tokenização e às stablecoins.

O que aconteceria se o dinheiro que conhecemos hoje se fundisse com a tecnologia do futuro? Durante décadas, o sistema financeiro global operou segundo um modelo estabelecido, mas o avanço imparável de A tecnologia está reescrevendo as regras. 

O Bitcoin foi o começo; mas hoje, a tecnologia blockchain está catalisando uma revolução que pode redefinir completamente o conceito de dinheiro e ativos.

Nesse contexto de transformação, o CitiBank, uma das instituições bancárias mais influentes do mundo, lançou uma previsão que pode parecer ousada, mas é respaldada por dados e tendências. Seu relatório recente antecipa um futuro em que criptomoedas e outros ativos digitais não serão uma moda passageira, mas sim... uma força dominante que irá capturar 10% do mercado financeiro global para o ano 2030.

O futuro digital das finanças, segundo o Citi

Até 2030, os ativos digitais, incluindo tanto criptomoedas quanto instrumentos tokenizados, podendo atingir até 10% do volume total dos mercados financeiros. Esta projeção, baseada no relatório Evolução dos Serviços de Valores Mobiliários 2025 O Citi não apenas representa um número significativo, mas também demonstra uma profunda transformação na maneira como os ativos financeiros são concebidos, negociados e protegidos. 

El denunciar salienta que o que antes parecia uma inovação marginal está agora a emergir claramente como uma mudança estrutural impulsionado por uma combinação de avanços tecnológicos, estruturas regulatórias mais fortes e crescente demanda de investidores institucionais.

A digitalização do sistema financeiro é agora uma realidade em rápida expansão. Cada novo caso de uso e integração tecnológica acelera essa evolução, enquanto os players tradicionais do mercado adotam modelos mais flexíveis e conectados. Nesse contexto, o relatório do Citi vai além de simples previsões numéricas e constrói uma história coerente sobre como os ativos digitais estão redefinindo o ecossistema, transformando tanto a infraestrutura que suporta as operações quanto a experiência dos investidores. 

Os ativos digitais estão se tornando institucionalizados

Durante anos, as criptomoedas foram vistas como uma ameaça ao sistema financeiro tradicional. Sua natureza descentralizada, volatilidade e falta de regulamentação as tornaram um fenômeno difícil de integrar. No entanto, essa narrativa mudou. 

Segundo o Citi, o foco atual das criptomoedas não está na substituição do sistema existente, mas sim na otimize issoCriptomoedas e ativos digitais estão sendo adotados por instituições, não como uma moda passageira, mas como uma ferramenta estratégica para melhorar a eficiência, a liquidez e a velocidade operacional.

A institucionalização das criptomoedas se reflete na evolução das plataformas, que deixaram de ser simples corretoras e se tornaram provedoras abrangentes de serviços financeiros. Negociação, custódia, financiamento e gestão de garantias agora coexistem em um único ambiente, projetado para atender aos padrões regulatórios e operacionais exigidos pelo mercado institucional. Essa transformação não apenas valida o potencial dos ativos digitais, mas também redefine o papel dos intermediários financeiros na era digital.

O Citi destaca que essa integração está sendo impulsionada por uma necessidade específica: a automação do processo pós-negociaçãoAs instituições buscam reduzir o atrito, minimizar riscos e acelerar os ciclos operacionais. Nesse sentido, os ativos digitais oferecem uma solução que combina rastreabilidade, programabilidade e eficiência. Então não se trata mais de especulação, mas de funcionalidade.

Stablecoins: O Novo Padrão para Pagamentos e Liquidez

Um dos elementos mais notáveis ​​do relatório do Citi é o papel que as stablecoins emitidas por bancos desempenharão na evolução do sistema financeiro. 

O Citi apresenta esses ativos digitais estáveis ​​como o mecanismo de dinheiro digital mais equilibrado, capaz de oferecer mobilidade, automação e eficiência sem sacrificar a segurança ou a conformidade regulatória. Em outras palavras, as stablecoins bancárias podem se tornar o novo padrão para pagamentos, gestão de liquidez e financiamento intradiário.

A visão dos analistas do banco responde a uma necessidade crescente nos mercados: ter instrumentos que permitam a movimentação de dinheiro de forma instantânea, segura e programável. E, nesse sentido, as stablecoins permitem que as transações sejam liquidadas em tempo real, reduzem os custos operacionais e otimizam o uso de garantias. Além disso, sua integração em redes permitidas, ou seja, blockchains privados projetados para cumprir com KYC e AML, garantem que eles possam operar dentro de estruturas regulatórias sólidas.

Como parte dessa evolução, o Citi enfatiza que já existem projetos-piloto e casos de uso concretos em que stablecoins estão sendo utilizadas para pagamentos interinstitucionais, liquidações comerciais e financiamento de posições. Portanto, o potencial é enorme, especialmente se a interoperabilidade entre redes públicas e privadas for alcançada, algo que projetos como Chainlink e Canton Network buscam alcançar.

Tokenização de ativos: fundos, títulos e mercados privados entram na era digital

Além de criptomoedas e stablecoins, o relatório do Citi dá ênfase especial à tokenização de ativos tradicionais. Esse processo — que envolve a representação de instrumentos financeiros em formato digital em uma blockchain — está ganhando força em segmentos como renda fixa, fundos e mercados privados. O motivo é simples: a tokenização permite melhorar o acesso, a liquidez e a eficiência operacional, especialmente em ativos que historicamente são difíceis de negociar.

O Citi estima que Mais de dois trilhões de dólares em ativos não cambiais podem ser tokenizados até 2030Este número inclui tudo, desde títulos corporativos a cotas de fundos de investimento, ativos imobiliários e private equity. A tokenização não só facilita a negociação, como também permite fracionar ativos, reduzir custos de insumos e automatizar processos como distribuição de dividendos ou conformidade regulatória.

Casos de uso já estão em andamento. BlackRock, UBS e ChinaAMC lançaram fundos tokenizados que permitem aos investidores acessar produtos tradicionais por meio de plataformas digitais. Esses fundos operam em blockchains autorizados, garantindo segurança e conformidade regulatória. Eles também permitem uma experiência mais fluida para o usuário, com processos automatizados de assinatura, resgate e relatórios.

Nesse sentido, os ativos tokenizados não são apenas uma inovação tecnológica, mas uma evolução funcional do mercado.

Infraestrutura financeira em evolução: custodiantes e FMIs adaptam-se ao novo paradigma

Um dos aspectos mais interessantes do relatório do Citi é como os players tradicionais — custodiantes, infraestruturas de mercado (MIFs) e câmaras de compensação — estão respondendo a essa transformação. Longe de serem deslocados, eles estão adotando a tecnologia blockchain para oferecer serviços mais ágeis, seguros e conectados. Em outras palavras, em vez de resistir à mudança, eles estão liderando a evolução.

Os custodiantes, por exemplo, estão redefinindo seu papel. De acordo com o relatório do Citi, eles não estão mais limitados ao armazenamento de ativos, mas estão se tornando nós de rede, capazes de gerenciar a tokenização, a interoperabilidade e a conectividade entre múltiplas blockchains. Isso lhes permite oferecer serviços de custódia digital, gerenciamento de chaves, validação de transações e conformidade regulatória em ambientes descentralizados.

Os FMIs também estão evoluindo. Alguns estão desenvolvendo suas próprias redes DLT para oferecer liquidação e compensação em tempo real. Outros estão integrando soluções de terceiros para se conectar a plataformas digitais. Em todos os casos citados pelo banco, o objetivo é o mesmo: manter a relevância em um ecossistema que exige rapidez, transparência e resiliência.

No geral, o Citi enfatiza que essa evolução não implica uma ruptura, mas sim uma convergência. As infraestruturas tradicionais estão adotando o melhor da tecnologia blockchain —automação, rastreabilidade, eficiência— sem abandonar os princípios que garantem a estabilidade há décadas. Essa combinação pode levar a um sistema financeiro mais robusto e inclusivo, preparado para os desafios do futuro.

Rumo a um futuro híbrido, digital e interoperável

Em suma, a projeção do Citi é um sinal claro de que o sistema financeiro está entrando em uma nova fase, onde a digitalização não é uma opção, mas uma necessidade. 

Os ativos digitais — em todas as suas formas — estão redefinindo como os instrumentos financeiros são concebidos, negociados e protegidos, e estão fazendo isso internamente, com o apoio de instituições, reguladores e plataformas que entendem que a mudança não é imposta, ela é construída.

Para os participantes do mercado, essa evolução traz desafios e oportunidades. A adaptação exigirá investimento, visão estratégica e execução. Mas também abrirá novas portas para Produtos mais acessíveis, processos mais eficientes e modelos de negócios mais resilientesNesse sentido, entender a narrativa que o Citi está apresentando é fundamental para antecipar o que está por vir.

O banco garante que o futuro financeiro será híbrido, digital e interoperável e, caso as suas projeções se concretizem, os ativos digitais não serão uma categoria separada, mas sim parte integrante de todo o sistemaSegundo o Citi, a transformação já está em andamento, e o que ainda precisa ser definido é como, quem e com que rapidez adotará a mudança.