O BBVA, um dos maiores e mais importantes bancos do mundo, falou sobre o sandbox regulatório recentemente e definitivamente aprovado em Espanha, para a transformação digital do sistema financeiro do país.
Num Comunicado recentemente emitido, o BBVA indicou que a aprovação e implementação de um sandbox regulatório, ou espaço de testes controlados, facilitará enormemente a experimentação e implementação de projetos de tecnologia financeira, que favorecem a transformação digital e otimizam o sistema financeiro atual. A entidade bancária destaca que, com a aprovação deste novo projeto de lei, Espanha permanece na vanguarda dos países que possuem ambientes de testes “fintech”, permitindo o controlo e supervisão das atividades relacionadas com o setor tecnológico e financeiro.
“Os serviços financeiros tecnológicos deram um passo importante em Espanha com a recente aprovação de um projeto para a criação de uma ‘sandbox’ de testes para supervisionar a sua atividade.”
O BBVA reconhece a necessidade de criar um novo quadro regulamentar, ou adaptar o quadro atualmente existente, para se ajustar às novas necessidades da sociedade. Hoje, a tecnologia e a digitalização tomaram conta de muitos espaços e setores da sociedade, incluindo o setor financeiro e bancário, que agora dispõe de vários tipos de aplicações digitais, sistemas eletrónicos, biometria, entre outros, para facilitar as suas operações e funcionamento, e a disponibilização. de serviços aos seus clientes e usuários.
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Benefícios da transformação digital
Em primeiro lugar, o BBVA salienta que a transformação digital do sistema financeiro espanhol abre as portas a um grande número de novos participantes e prestadores de serviços financeiros, que têm potencial para proporcionar maior competitividade e alcance ao sistema atual. A transformação digital permite a incorporação de novas empresas, startups, fintechs e grandes empresas tecnológicas, capazes de melhorar o panorama financeiro atual, graças à integração de um quadro regulatório que incentiva o desenvolvimento da indústria de forma controlada e segura.
Um ambiente de testes regulamentado permite que empresas de tecnologia, serviços financeiros e bancários inovem em novos desenvolvimentos tecnológicos, aplicados à área de finanças, sempre sob a supervisão do regulador financeiro. Através de um sandbox regulatório, como são conhecidos estes ambientes de testes, as empresas poderão implementar inovações, cumprindo os regulamentos existentes e aplicando regulamentos para a proteção dos consumidores e investidores, ao mesmo tempo que clarificam e definem o quadro regulamentar aplicável a estes setores.
Adaptação e mudanças
A tecnologia oferece grandes e inúmeras vantagens, especialmente nos tempos atuais, onde a crise e a pandemia da COVID-19 forçaram a sociedade global a adotar medidas de segurança e saúde para proteger a sua saúde. A restrição do contato físico é uma das maiores medidas de segurança implementadas atualmente, o que está favorecendo e promovendo, de forma muito mais rápida, a adoção de sistemas digitais para realização de pagamentos, troca de ativos e outros procedimentos.
Da mesma forma, além de facilitar a execução de operações e transações, a digitalização permite também otimizar a prestação de serviços por parte de empresas e instituições bancárias e financeiras. Por exemplo, graças à tecnologia, os usuários têm acesso aos serviços 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem estarem limitados ao horário de trabalho. Da mesma forma, a tecnologia também agiliza processos, tornando os serviços oferecidos pelas diferentes entidades mais rápidos e eficazes, ajudando utilizadores e clientes a poupar tempo e dinheiro.
Por outro lado, outras grandes vantagens oferecidas pela tecnologia e pela digitalização dos serviços estão relacionadas com a segurança e o controlo das finanças pessoais, dois aspectos fundamentais para o desenvolvimento da sociedade atual.
Lúcia Pacheco, membro da equipa de Regulação do BBVA, destacou que o sandbox regulatório incluído na Lei de Transformação Digital do Sistema Financeiro Espanhol irá “acelerar o processo de aprendizagem dos reguladores e supervisores”, o que por sua vez facilitará a adaptação do quadro regulamentar do país para a nova era digital.
Ambiente competitivo
Como vemos, a digitalização é um aspecto fundamental para o funcionamento do actual sistema financeiro, pelo que a integração de um ambiente de testes regulamentado permitirá o desenvolvimento tecnológico contínuo, para melhorar a eficiência, operacionalidade e competitividade das empresas, entidades e empresas do país. . O BBVA destaca que a aprovação do projeto de lei pela Comissão de Assuntos Económicos e Transformação Digital do Senado de Espanha permite a forma definitiva da lei para a Transformação Digital do setor financeiro do país, acelerando a inovação e a adoção de novas tecnologias nos serviços financeiros. .
“O objetivo desses espaços, conhecidos no mundo financeiro como ‘sandbox’, é que sirvam para equilibrar o cumprimento das regulamentações e proteger os consumidores, sem colocar barreiras no ritmo inovador das empresas.”
Estadista, um provedor de dados e estatísticas, mostra dados que revelam que o investimento em empresas especializadas no desenvolvimento de tecnologia financeira aumentou significativamente em Espanha nos últimos 10 anos, passando de 9.000 milhões em 2010, para mais de 137.000 milhões de dólares em investimento e desenvolvimento no final de 2019.
Benefícios do sandbox regulatório na Espanha
O BBVA destacou também várias das vantagens e benefícios que existem quando se conta com um sandbox regulatório, como ocorre em outros países e regiões do mundo, como Reino Unido, Hong Kong e América do Sul. A entidade afirma que é uma das ferramentas fundamentais para que as autoridades financeiras possam entrar com segurança no novo ambiente digital, acelerando o seu processo de aprendizagem, posicionando o país como um centro de inovação e atraindo novos talentos para o sistema a nível nacional e internacional.
Da mesma forma, o BBVA afirma que também existem grandes benefícios para utilizadores e consumidores. Por exemplo, a experimentação segura garante proteção aos utilizadores e consumidores, e aos seus investimentos, bem como garante maior acessibilidade a uma vasta gama de produtos e serviços inovadores.
Por fim, a entidade destaca que o sandbox regulatório permitirá que empresas, negócios e entidades na Espanha experimentem projetos baseados em novas tecnologias, como Inteligência Artificial (IA), a tecnologia blockchain, Big Data, serviços em nuvem e muito mais, para criar produtos inovadores que possibilitem novas formas de relacionamento cliente-empresa, tudo sob a supervisão cuidadosa dos reguladores.
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