A rede de pagamentos Swift está se reinventando com o Ethereum: o projeto que pode mudar o setor bancário.

A SWIFT está colaborando com bancos globais para testar a migração de seu sistema de pagamento para o blockchain Ethereum usando a rede Linea de Camada 2.

De acordo com Grégory Raymond, cofundador da The Big Whale, a SWIFT, a plataforma tradicional que coordena pagamentos interbancários em todo o mundo, está avaliando sua migração para a tecnologia blockchain. 

Em colaboração com mais de uma dúzia de bancos internacionais, incluindo o BNP Paribas e o BNY Mellon, A organização explora a capacidade da Linea, uma rede de Camada 2 construída no Ethereum pela Consensys, para oferecer uma nova abordagem para mensagens de pagamento. 

De acordo com o relatório, este experimento busca otimizar a eficiência e reduzir custos em um sistema que tradicionalmente depende de múltiplos intermediários para transações.

SWIFT explora o potencial do blockchain em meio à necessidade de modernização tecnológica

Há décadas, a SWIFT opera como um sistema centralizado que permite que milhares de instituições financeiras em todo o mundo enviem instruções de pagamento seguras. Sua importância reside na coordenação de transferências que podem cruzar fronteiras e moedas, garantindo o processamento correto de pagamentos internacionais. 

No entanto, este processo envolve uma rede complexa de intermediários, o que pode traduzir-se em longos prazos de liquidação e custos adicionais em comissões e processamento. Estas limitações têm incentivado a busca por novas tecnologias que oferecem agilidade e transparência sem sacrificar a segurança ou aumentar custos.

Neste sentido, o tecnologia blockchain surge como uma alternativa viável. Sua capacidade de registrar informações de forma imutável e em tempo real, juntamente com protocolos que permitem confirmar transações rapidamente, representa uma oportunidade para transformar a infraestrutura financeira tradicional. 

Para a SWIFT, o implementação de blockchain em mensagens de pagamento pode se traduzir em uma sistema mais eficiente e menos dependente de intermediários externo, mantendo a segurança até então aprovada, porém com maior rapidez de execução e menores custos operacionais.

Testando a privacidade e a velocidade da rede Linea da Ethereum

O compromisso com o Ethereum, e especificamente com a Linea de Camada 2, não é coincidência. Embora o Ethereum seja a plataforma líder em contratos inteligentes no ecossistema blockchain, essa rede tem enfrentado desafios em termos de escalabilidade e custos de transação, que a Linea de Camada 2 busca superar. 

No geral, a Linea tem a capacidade de processar transações de forma mais rápida e econômica do que na rede principal, mantendo a segurança e a transparência inerentes à rede Ethereum.

Atualmente, a SWIFT e os bancos envolvidos iniciaram pilotos integrando seus sistemas de mensagens com esta rede de Camada 2, com a intenção de validar a migração tecnológica de seus sistemas de mensagens. De acordo com Raymond, uma característica notável do Linea é a ênfase na privacidade por meio de testes criptográficos avançados, uma qualidade altamente valorizada por instituições financeiras como a SWIFT, que devem equilibrar inovação com regulamentações rígidas e padrões de confidencialidade.

Por outro lado, embora os pilotos já estão em andamentoO uso de stablecoins ou tokens para processamento de pagamentos ainda está em estágio teórico. Atualmente, a experimentação está focada em mensagens diretas on-chain, explorando como a tecnologia de Camada 2 do Ethereum pode proporcionar eficiência real na velocidade e nos custos de liquidação internacional.

Hoje, a SWIFT é uma rede de mensagens segura que transmite instruções de pagamento entre mais de 11.000 instituições financeiras. Mas ela continua complexa, dependente de múltiplos intermediários e centralizada. 

“É aqui que o blockchain pode mudar o jogo.”, Raymond destacou em sua postagem no X. 

O futuro dos pagamentos internacionais está no blockchain.

A iniciativa da SWIFT destaca o crescente interesse do setor bancário tradicional em se adaptar à tecnologia blockchain sem abandonar sua infraestrutura principal. A combinação da SWIFT com a blockchain Ethereum pode promover um setor financeiro global mais conectado e eficiente. 

Ao reduzir a dependência de intermediários e acelerar a transmissão de instruções de pagamento, com menores custos e maior eficiência, abrem-se possibilidades para democratizar o acesso e otimizar as operações em mercados internacionais, beneficiando tanto bancos quanto empresas e usuários finais.

Além disso, a privacidade e a conformidade regulatória, com mecanismos de prova criptográfica, demonstram que é possível implementar inovações tecnológicas mantendo controles rigorosos. De modo geral, essa abordagem pode facilitar a adoção de tecnologias descentralizadas e aumentar a confiança entre instituições financeiras em todo o mundo.

Embora ainda em estágios iniciais de desenvolvimento, este projeto tecnológico antecipa uma transição ordenada, na qual os bancos tradicionais incorporarão as vantagens do blockchain em seus processos de comunicação de pagamentos. O progresso dos pilotos do SWIFT estabelecerá diretrizes fundamentais para a próxima geração de sistemas interbancários, que aspiram a ser mais ágeis, seguros e econômicos.