O Projeto Acacia está transformando os mercados financeiros atacadistas da Austrália por meio de CBDCs, stablecoins e ativos tokenizados, posicionando o país como líder global em inovação regulamentada e digitalização econômica.i
A Austrália está promovendo a transformação digital dos mercados financeiros com o Projeto Acacia, que se baseia na inovação de moedas digitais de bancos centrais (CBDCs) e ativos tokenizados. Esta iniciativa, liderada pelo Banco da Reserva da Austrália (RBA) e pelo Centro de Pesquisa Cooperativa de Finanças Digitais (DFCRC), marca um ponto de virada na infraestrutura econômica do país.
Recentemente, o Banco Central anunciou o lançamento da segunda fase do projeto, lançada oficialmente em 10 de julho, que inclui um teste de seis meses com 24 casos de uso selecionadosDezenove delas envolvem transações reais com moeda digital, enquanto cinco estão sendo desenvolvidas como provas de conceito simuladas. O objetivo, segundo o banco, é avaliar como as tecnologias emergentes podem melhorar a eficiência, a liquidez e a segurança na liquidação de ativos financeiros de atacado.
Entre os participantes estão os principais bancos australianos, o Commonwealth Bank, o ANZ e o Westpac, além de players internacionais como o JPMorgan e diversas fintechs locais. A colaboração público-privada está se tornando a força motriz por trás de uma transformação que pode redefinir o papel do dinheiro digital na economia institucional.
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O Projeto Acacia está sendo desenvolvido em um ambiente regulamentado e controlado, graças ao apoio da Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos (ASIC), da Autoridade Australiana de Regulação Prudencial (APRA) e do Tesouro Nacional. Essa estrutura permite que os participantes experimentem ativos digitais ainda não cobertos pela legislação vigente, graças às isenções regulatórias temporárias concedidas pela ASIC2.
Comissária Kate O'Rourke estressado que Essas tecnologias podem trazer melhorias reais aos mercados atacadistas, e testes controlados permitirão ao banco avaliar oportunidades e riscos com prudência. Ele indicou que essa abordagem regulatória flexível busca equilibrar inovação com proteção ao consumidor, um modelo que poderia inspirar outras jurisdições.
Em relação aos casos de uso, que abrangem uma ampla gama de ativos, ele observou que é importante entender como eles podem transformar o setor de serviços financeiros, potencialmente aumentando a eficiência e promovendo o crescimento econômico.
Esses casos de uso abrangem renda fixa, mercados privados, recebíveis comerciais e créditos de carbono. Além disso, novas formas de operar com contas de liquidação do RBA estão sendo exploradas, integrando plataformas de blockchain como Hedera, Redbelly Network e R3 Corda.
Tokenização e CBDC: Catalisadores para Eficiência e Segurança
A tokenização de ativos permite que ativos físicos ou financeiros sejam convertidos em representações digitais negociáveis em tempo real. A combinação dessa capacidade com uma CBDC de atacado emitida e lastreada por um banco central proporciona rastreabilidade superior, risco operacional reduzido e transações mais rápidas.
Um dos principais focos do projeto é o mercado de recompra, onde o Commonwealth Bank e o JPMorgan estão avaliando como garantias tokenizadas e dinheiro digital podem agilizar as operações e melhorar a gestão de liquidez. O ANZ, por sua vez, está liderando testes com contas a pagar e títulos tokenizados, utilizando CBDCs para facilitar liquidações seguras e sem risco.
Esse tipo de inovação não apenas otimiza os processos internos, mas também abre caminho para uma maior inclusão financeira. Ao reduzir a dependência de intermediários e simplificar a infraestrutura, mais participantes podem acessar instrumentos financeiros antes reservados a grandes instituições.
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Austrália como referência global em ativos digitais
O Project Acacia posiciona a Austrália como um jogador relevante na corrida global para desenvolver moedas digitais do banco central. Mais de 130 países estão explorando ou implementando CBDCs, mas poucos conseguiram integrar testes do mundo real com atores institucionais e estruturas regulatórias adaptativas como a Austrália.
Brad Jones, vice-governador do RBA, disse: “Garantir que os pagamentos e liquidações monetárias da Austrália sejam adequados à finalidade na era digital é uma prioridade estratégica para o RBA e o Payments System Board.”Ele também enfatizou que os casos de uso selecionados ajudarão o banco e o país a entender melhor como as inovações em bancos centrais e dinheiro digital privado, juntamente com a infraestrutura de pagamentos, podem melhorar o funcionamento dos mercados financeiros atacadistas.
Os resultados desta fase serão publicados no primeiro trimestre de 2026 e devem definir o futuro da infraestrutura financeira da Austrália. Eles também podem influenciar decisões políticas relacionadas à adoção e regulamentação de ativos digitais em outros países.
Em suma, a experiência australiana demonstra que a digitalização financeira não é apenas uma questão de tecnologia, mas também de governança, cooperação institucional e visão estratégica. O Projeto Acacia torna-se, assim, uma referência para a concepção de ecossistemas financeiros modernos, seguros e eficientes, impulsionados pela tecnologia blockchain e pela tokenização de ativos.
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