Sabadell, Santander, Bankia, BBVA e CaixaBank iniciarão uma nova prova de conceito no Red-i para avaliar a criação e distribuição de tokens entre as diferentes entidades bancárias espanholas.
La Rede Blockchain Interbancária (Red-i) powered by Iberpay é uma rede de pagamento baseada em tecnologia blockchain que integra vários dos instrumentos financeiros existentes e tradicionalmente conhecidos. Esta rede procura proporcionar às entidades bancárias a possibilidade de realizarem as suas transferências e operações de forma instantânea, programável e garantida, sem necessidade de utilização de criptoativos.
A rede, desenvolvida desde 2018 em colaboração com diversas entidades bancárias de renome, dará início a um novo prova de conceito onde participarão 5 dos principais bancos espanhóis: Sabadell, Santander, Bankia, BBVA y CaixaBank. O objetivo é avaliar os processos de emissão, distribuição, troca e resgate de dinheiro digital tokenizado no ambiente de testes controlados do Red-i. Com esta prova de conceito setorial, as entidades bancárias poderão conhecer e testar a criação de tokens que representam digitalmente moeda fiduciária, bem como a sua posterior distribuição entre os diferentes bancos participantes. Da mesma forma, a prova de conceito permitirá às entidades bancárias continuar a avaliar a viabilidade de realizar transferências programadas imediatas no âmbito de contratos inteligentes (smart contracts) baseado em redes blockchain.
A prova de conceito durará até o segundo trimestre de 2021 e envolverá mais entidades bancárias no futuro para avaliar os processos de criação e distribuição de tokens de forma mais ampla. A Blockchain Exchange Network tem suas origens na iniciativa do setor de dinheiro digital da Iberpay Indenização, que estabelece as bases para a construção de um novo modelo económico baseado em redes blockchain.
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Uma segunda prova de conceito
No mês de julho, o banco espanhol realizou aquela que seria a primeira prova de conceito no Red-i para avaliar a viabilidade de transações imediatas e programáveis a partir de redes blockchain. Este primeiro teste foi realizado no âmbito da iniciativa setorial de pagamentos programáveis Pagamentos Inteligentes e contou com a participação das mesmas entidades bancárias acima mencionadas.
A segunda prova de conceito, que se insere na iniciativa do setor de dinheiro digital Smart Money, é uma continuação e evolução natural deste primeiro teste. Como a iniciativa de economia baseada em blockchain da Iberpay se baseia na implementação desta tecnologia em conjunto com instrumentos financeiros tradicionais, o Red-i deve cumprir certos parâmetros fundamentais, incluindo a viabilidade de realizar transações programáveis imediatas em contratos inteligentes e a tokenização de dinheiro fiduciário para transportar realizar operações comerciais entre diferentes bancos.
Tokenização de dinheiro
Conforme explica o comunicado, a nova prova de conceito tem como foco a representação digital do dinheiro, por isso avaliará a criação de tokens em um ambiente de teste controlado que já está disponível. A Iberpay deixa clara a importância da avaliação deste processo para o desenvolvimento de um novo modelo de economia digital, razão pela qual pretende “testar sectorialmente” as diferentes opções de design existentes para a representação digital do dinheiro, além de testar diferentes opções para a distribuição de dinheiro digital por entidades bancárias aos seus clientes, bem como as diferentes formas de troca de dinheiro digital entre clientes finais.
Fonte: Iberpay.
Esta prova de conceito permitirá às entidades bancárias estar na vanguarda dos novos desenvolvimentos tecnológicos, experimentando os aspectos técnicos e práticos da tokenização e promovendo a digitalização da economia. Da mesma forma, com este teste, as entidades poderão estar preparadas para a iminente transformação do atual sistema financeiro, que caminha para um novo modelo digital de alto valor baseado em novas tecnologias como o blockchain.
A Iberpay, empresa espanhola que gere o Sistema Nacional de Compensação Electrónica (SNCE), destaca também a importância das entidades bancárias do país se adaptarem às novas tecnologias e oferecerem produtos e serviços novos e inovadores aos seus clientes. Garantindo máxima segurança, confiabilidade e conformidade.
Transformação digital do sistema financeiro
O desenvolvimento da nova prova de conceito Iberpay pelo banco espanhol coincide com a aprovação e publicação no Diário Oficial da Lei de Transformação Digital do Sistema Financeiro de Espanha, aprovada por unanimidade no Senado dias atrás. Com esta lei, a Espanha procura oferecer um ambiente de testes regulamentado (sandbox regulatório) para permitir o desenvolvimento de produtos tecnológicos inovadores de forma segura e controlada. A visão futura é reformar e inovar o atual sistema financeiro do país e posicionar Espanha como líder e referência tecnológica na Europa e no mundo, ao mesmo tempo que otimiza todos os seus serviços financeiros e facilita o acesso ao financiamento para as startups espanholas.
O Banco de Espanha também compreende a importância das novas tecnologias e o seu impacto no sistema financeiro atual, razão pela qual estabeleceu no seu Plano Estratégico 2020-2024 objetivos centrados na avaliação da transformação digital, que agora se torna uma das maiores prioridades para o entidade. Por último, o Banco Central Europeu também está a estudar a possibilidade de emitir um euro digital, ou criptoeuro, considerando a evolução dos atuais sistemas de pagamentos e a necessidade de oferecer serviços digitais altamente eficientes.
Os cinco principais bancos participantes no desenvolvimento desta rede de pagamentos blockchain pretendem tornar-se as primeiras entidades bancárias a realizar transações de dinheiro digital utilizando euros, contas bancárias e redes blockchain, “sem especificar a utilização de criptomoedas”, como indicou anteriormente o Iberpay.
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