HSBC i Ant Digital Technologies zakończyły pionierską weryfikację techniczną, która umożliwia agentom AI autonomiczne realizowanie mikropłatności z wykorzystaniem tokenizowanych depozytów bankowych. Dowód koncepcji dowodzi wykonalności rozliczania transakcji cyfrowych w czasie rzeczywistym w środowisku blockchain drugiej warstwy.
Ten postęp techniczny oznacza ważny krok w kierunku zbieżności automatyzacji opartej na agentach programowych i programowalnej infrastruktury finansowej, otwierając nowe możliwości bezpośredniej wymiany wartości między maszynami.
Test techniczny pomiędzy HSBC i Ant Digital
Brytyjskie konsorcjum bankowe HSBC i firma technologiczna Ant Digital Technologies przeprowadziły Techniczny dowód płatności realizowanych przez agentów AI przy użyciu depozytów tokenizowanych dostęp do usług cyfrowych. Architektura zintegrowała usługę depozytu tokenizowanego banku z siecią Anvita Flow opracowaną przez azjatycką firmę, wykorzystując środowisko testowe warstwy 2 Jovay Testnet do walidacji operacji.
Podczas demonstracji praktycznej autonomiczny agent oprogramowania zidentyfikował konkretną usługę cyfrową, wynegocjował dostęp i zrealizował transakcję finansową bez bezpośredniej interwencji człowieka. Bank zapewnił infrastrukturę do natychmiastowych rozliczeń oraz zautomatyzowane mechanizmy zarządzania ryzykiem w czasie rzeczywistym, podczas gdy sieć Ant Digital koordynowała organizację dostępu i realizację płatności. Organizacje zdefiniowały transakcje jako mikropłatności, zazwyczaj poniżej progu 2 dolarów za transakcję.
Obie firmy podkreśliły, że inicjatywa ta mieści się ściśle w ramach weryfikacji wykonalności technologicznej i na chwilę obecną nie stanowi produktu komercyjnego ani oferty dostępnej dla klientów końcowych w otwartych środowiskach produkcyjnych.
Rola depozytów tokenizowanych we współczesnej bankowości
Depozyty tokenizowane reprezentują cyfrowe wersje konwencjonalnych sald bankowych w rozproszonych księgach rachunkowych, jednocześnie zachowując bezpośrednie pokrycie w bilansach regulowanych instytucji finansowych. W przeciwieństwie do statycznego pieniądza fiducjarnego, który funkcjonuje w oparciu o tradycyjne systemy rozliczeniowe, depozyty tokenizowane umożliwiają programowanie środków za pomocą inteligentnych kontraktów, umożliwiając natychmiastowe przelewy 24/7.
W kontekście gospodarki cyfrowej w Europie i w ramach nadzoru ostrożnościowego, takiego jak rozporządzenie MiCA, tradycyjne instytucje analizują modele łączenia płynności bankowej ze zdecentralizowanymi sieciami. Jeśli chcesz zgłębić temat cyfrowej infrastruktury depozytowej i zarządzania aktywami, możesz skorzystać ze specjalistycznych zasobów na stronie: Akademia Bit2Me aby zrozumieć, w jaki sposób skonstruowane są rozwiązania instytucjonalne.
Tokenizacja tych sald umożliwia niezależnym agentom interakcję z pieniędzmi zabezpieczonymi przez banki komercyjne, redukując ryzyko związane ze zmiennością innych aktywów, przy jednoczesnym zachowaniu regulacyjnych gwarancji zgodności z przepisami dotyczącymi wypłacalności i łagodzenia prania pieniędzy.
wyścig bankowy w kierunku automatyzacji finansowej
Inicjatywa HSBC nie jest odosobnionym wydarzeniem w międzynarodowym ekosystemie bankowym. Kilka wiodących instytucji uruchomiło podobne projekty pilotażowe, aby przetestować, jak systemy sztucznej inteligencji mogą autoryzować płatności w imieniu osób fizycznych i firm.
W marcu Santander zrealizował płatność inicjowaną przez sztuczną inteligencję za pośrednictwem infrastruktury Mastercard Agent Pay w nadzorowanym środowisku połączonym z systemami płatności. W maju szwajcarski bank aktywów cyfrowych Sygnum zrealizował bezpośrednie transakcje sterowane przez agentów w sieci blockchain, wymagające podpisu cyfrowego klienta i wyraźnej autoryzacji. Tymczasem CaixaBank wdrożył transakcję kartą inicjowaną przez sztuczną inteligencję, wykorzystując technologię Visa Intelligent Commerce.
Pomimo tych kontrolowanych testów, w branży utrzymuje się sceptycyzm co do zdolności tradycyjnych systemów centralnych do szybkiej adaptacji. Kilku analityków i deweloperów nowych modeli fintech argumentuje, że tradycyjne izby rozliczeniowe zostały zaprojektowane z myślą o ingerencji człowieka i godzinach pracy, co powoduje tarcia w obliczu zapotrzebowania na nieprzerwaną dostępność, niezbędną w autonomicznych ekosystemach oprogramowania.
Autonomiczni agenci i całodobowa infrastruktura blockchain
Agenci oprogramowania działający w oparciu o zaawansowane modele wymagają infrastruktury transakcyjnej o niskim opóźnieniu i niskich kosztach, aby wykonywać ciągłe mikrooperacje. W tym scenariuszu technologia rozproszonego rejestru (DLT) wyłania się jako naturalna alternatywa dla kanałów płatności między programami, bez polegania na ludzkich bramkach płatniczych.
Najnowsze raporty dotyczące handlu cyfrowego i sztucznej inteligencji wskazują, że w miarę jak pośrednicy przejmują zarządzanie subskrypcjami, zużycie energii obliczeniowej i dostarczanie danych w milisekundach, tradycyjne pieniądze będą wymagać równoważnej, programowalnej warstwy. Wykorzystanie sieci warstwy 2 i wysoce skalowalnych protokołów niweluje wąskie gardła związane z opłatami sieciowymi, ułatwiając transakcje o niskiej wartości, takie jak te zweryfikowane w tym eseju technicznym.
Użytkownicy zainteresowani zrozumieniem działania zasobów cyfrowych i infrastruktury umożliwiającej globalną interoperacyjność mogą śledzić ewolucję tych technologii poprzez: Wiadomości o blockchainie i regulowanych rynków finansowych.
Najczęściej zadawane pytania
Czym jest depozyt tokenizowany i czym różni się od zwykłych pieniędzy bankowych?
Depozyt tokenizowany to zapis blockchain, który reprezentuje saldo waluty fiducjarnej przechowywane w regulowanym banku. W przeciwieństwie do tradycyjnego salda na rachunku bieżącym, aktywa te można zintegrować z inteligentnymi kontraktami i rozliczać natychmiast, 24 godziny na dobę.
W jaki sposób agent AI wykonuje mikropłatności w tych testach?
Agent AI identyfikuje potrzebną usługę, żąda dostępu przez sieć i wydaje zaprogramowane polecenie płatności. Infrastruktura bankowa natychmiast weryfikuje ryzyko i rozlicza transakcję na niewielkie kwoty, zazwyczaj poniżej dwóch dolarów.
Kiedy te usługi będą dostępne dla poszczególnych użytkowników?
Na razie te wdrożenia ograniczają się do testów technicznych i środowisk kontrolowanej weryfikacji. Banki muszą jeszcze dostosować swoje ramy prawne i techniczne dotyczące bezpieczeństwa, zanim wdrożą produkty komercyjne dla ogółu społeczeństwa.
Konwergencja sztucznej inteligencji i technologii blockchain potwierdza zainteresowanie instytucji finansowych budowaniem systemów rozliczeniowych dostosowanych do autonomicznej interakcji maszyna-maszyna. Wyniki tego typu testów określą fundamenty infrastruktury operacyjnej, która będzie stanowić podstawę gospodarki cyfrowej w nadchodzących latach.
Inwestowanie w kryptoaktywa nie jest w pełni regulowane, może nie być odpowiednie dla inwestorów detalicznych ze względu na wysoką zmienność i istnieje ryzyko utraty wszystkich zainwestowanych kwot.
Do stworzenia tego artykułu wykorzystano narzędzia sztucznej inteligencji generatywnej.
