BNY Mellon wprowadza tokenizowane depozyty i zmienia globalne rozliczenia finansowe

Najstarszy bank w Ameryce dołącza do wyścigu o tokenizację instytucjonalną. Wspierany przez ustawę GENIUS Act i podążający śladami JPMorgan, BNY Mellon przekształca tradycyjne depozyty w programowalne aktywa cyfrowe, aby na nowo zdefiniować globalną płynność.

Granica między tradycyjnymi finansami (TradFi) a ekosystemem kryptowalut staje się coraz bardziej niewyraźna. Po roku 2024, naznaczonym wzrostem popularności ETF-ów spot opartych na Bitcoinie, oraz roku 2025, skoncentrowanym na konsolidacji ram regulacyjnych poprzez wprowadzenie przepisów takich jak CLARITY i GENIUS, początek roku 2026 wyznacza nowy etap w globalna integracja finansowaW tym roku tokenizacja aktywów realnych umacnia się jako oś podtrzymująca ewolucję nowoczesnej bankowości.

W tym kontekście Bank of New York Mellon, najstarsza instytucja bankowa w Stanach Zjednoczonych, po raz kolejny odegrał wiodącą rolę w cyfrowej transformacji systemu finansowego. Bank ogłosił uruchomienie tokenizowanej usługi depozytowej, infrastruktury opartej na technologii blockchain, która umożliwia płatności, rozliczenia i zarządzanie zabezpieczeniami w czasie rzeczywistym.

Dzięki temu rozwiązaniu bank stara się pokonać ograniczenia związane z tradycyjnymi godzinami pracy banków i tradycyjnymi systemami rozliczeniowymi, torując drogę nowej erze efektywności i łączności w usługach finansowych.

BNY Mellon napędza nową erę pieniądza cyfrowego

Zarządzając aktywami o wartości ponad 57,8 biliona dolarów, BNY Mellon podejmuje decydujący krok w transformacji globalnego systemu finansowego. Najstarszy bank w Stanach Zjednoczonych bada model, w którym depozyty tokenizowane staną się podstawą cyfrowej, elastycznej i programowalnej waluty, dostosowanej do technologicznej ewolucji współczesnego sektora finansowego.

W przeciwieństwie do tradycyjnych przelewów, które wymagają pośredników i trwają kilka dni, depozyty tokenizowane działają w sieciach blockchain, umożliwiając przepływ środków niemal w czasie rzeczywistym. Dzięki tej innowacji BNY Mellon dąży do modernizacji infrastruktury bankowej oraz usprawnienia procesów płatności i rozliczeń. Według szacunków Bloomberga, automatyzacja ta mogłaby obniżyć koszty operacyjne w sektorze finansowym o 20–30%.

„Chodzi przede wszystkim o połączenie tradycyjnego systemu bankowego z powstającymi sieciami cyfrowymi i nowymi podmiotami w ekosystemie finansowym w sposób, który będzie godny zaufania instytucji”., wyjaśniono Carolyn Weinberg, globalny dyrektor ds. produktów i innowacji w BNY Mellon, w niedawnym wywiadzie dla Bloomberga.

Ten nowy projekt ilustruje głęboką zmianę w filozofii globalnej bankowości. Wraz z jego pojawieniem się, technologia blockchain staje się coraz głębiej zintegrowana z podstawą codziennych operacji, napędzając inteligentniejszą i bardziej transparentną gospodarkę. W tym procesie instytucje finansowe nie tracą na znaczeniu, a wręcz umacniają swoją rolę gwaranta stabilności w nowej erze pieniądza cyfrowego.

Precedens JPMorgan: Ethereum jako sojusznik instytucjonalny

BNY Mellon nie jest jedynym dużym bankiem, który przechodzi na tokenizację. Obecnie duzi gracze finansowi już przekuwają obietnice blockchaina w konkretne inicjatywy. Na przykład, JPMorgan osiągnął kamień milowy w grudniu ubiegłego roku, uruchamiając tokenizowany fundusz rynku pieniężnego bezpośrednio w sieci Ethereum za pośrednictwem swojej platformy Onyx.

Dzięki temu posunięciu północnoamerykański gigant bankowy pokazuje, że tradycyjne systemy finansowe i sieci blockchain mogą ze sobą współpracować, oferując natychmiastową płynność i bardziej wydajne procesy. Podczas gdy JPMorgan wykorzystuje swój token JPM Coin do transakcji krajowych i transgranicznych, BNY Mellon dąży do rozwoju na innym froncie: poprawy programowalności swoich usług dzięki bardziej elastycznej technologii cyfrowej.

Słowami Weinberga, „Celem jest połączenie siły tradycyjnej bankowości z efektywnością ekosystemu cyfrowego”..

Dzięki inteligentnym kontraktom w sieci Ethereum procesy finansowe mogą stać się znacznie bardziej elastyczne. Na przykład, zabezpieczenie mogłoby zostać automatycznie zwolnione dokładnie w momencie spłaty pożyczki, bez ingerencji człowieka i z mniejszym ryzykiem kontrahenta.

Konwergencja regulacyjna i konkurencja w ekosystemie RWA

Krajobraz regulacyjny roku 2026 wyznacza punkt zwrotny w relacji między tradycyjną bankowością a technologią blockchain. Od czasu wejścia w życie ustawy GENIUS Act w połowie 2025 roku, instytucje finansowe zyskały przejrzystość niezbędną do funkcjonowania w świecie aktywów cyfrowych. Ustawa ustanowiła precyzyjne zasady dotyczące rezerw i audytów dla instytucji posiadających stablecoiny, eliminując niepewność prawną, która przez lata hamowała innowacje w bankowości. W rezultacie banki takie jak BNY Mellon zaczęły bezpośrednio konkurować z pionierskimi projektami, takimi jak platforma Onyx JPMorgan.

Podczas gdy JPMorgan wzmocnił wykorzystanie swojej monety JPM w transakcjach krajowych i transgranicznych na Ethereum, BNY Mellon wybrał inną drogę. Strategia firmy koncentruje się na interoperacyjności i oferowaniu usług powierniczych podmiotom zewnętrznym – dwóch kluczowych elementach bardziej otwartego ekosystemu finansowego. Oprócz digitalizacji depozytów, instytucja ustrukturyzowała fundusz rynku pieniężnego kompatybilny z emitentami stablecoinów, dostosowując swoją działalność do nowych wymogów dotyczących zabezpieczenia i przejrzystości określonych w ustawie GENIUS.

BNY Mellon współpracuje z wybraną grupą partnerów finansowych i technologicznych, w tym Intercontinental Exchange, Citadel Securities, DRW Holdings, Circle, Ripple Prime i Galaxy Digital. Wspólnie rozwijają ciągłą infrastrukturę operacyjną do nieprzerwanego przetwarzania płatności i przelewów międzynarodowych. Elizabeth King, globalna dyrektor ds. rozliczeń w ICE, twierdzi, że ta integracja umożliwi stworzenie bardziej elastycznego i przejrzystego systemu rozliczeń, obniżając koszty i poprawiając ogólną efektywność rynku.

W tym scenariuszu cyfrowe przechowywanie aktywów konsoliduje się jako naturalny kolejny krok w ewolucji pieniądza. Wraz z wartością tokenizowanych aktywów przekraczającą 21.000 mlnPytanie nie brzmi już, czy banki wdrożą technologię blockchain, ale kiedy zakończą ten proces. 

Dla Steve'a Kurza z Galaxy Digital, udział instytucji takich jak BNY Mellon w tym obszarze potwierdza, że ​​pieniądz cyfrowy jest już realną rzeczywistością. Tokenizacja, niegdyś postrzegana jako eksperyment w branży blockchain, obecnie stanowi standard, który do 2026 roku zredefiniuje bankowość instytucjonalną.