Un grupo de legisladores está instando a la SEC a permitir activos digitales en planes 401k, abriendo una vía regulada para criptomonedas como XRP.
Un grupo bipartidista de legisladores estadounidenses ha enviado una carta formal a la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) solicitando la implementación de la orden ejecutiva 14330 firmada por el presidente Donald Trump en agosto de 2025. Esta directiva propone abrir el mercado de jubilación 401k, valorado en 12,5 billones de dólares, a activos digitales regulados.
La iniciativa busca que los planes de retiro definidos por contribución puedan incluir asignaciones en criptomonedas, siempre que cumplan con criterios estrictos de liquidez, regulación y mecanismos de liquidación.
Dicha carta, firmada por miembros del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, respalda la intención de democratizar el acceso a inversiones alternativas para los trabajadores estadounidenses. Además, insta a la SEC a revisar las definiciones de “inversor acreditado” y “comprador calificado”, con el objetivo de ampliar la participación en estos activos digitales. En paralelo, se menciona la legislación pendiente en el Congreso que podría facilitar el acceso a inversiones digitales para millones de ciudadanos.
Cripto entra en los 401(k): la orden que redefine el retiro de los estadounidenses
La orden ejecutiva señalada en la carta de los legisladores establece que el Departamento de Trabajo y la SEC deben coordinarse para actualizar las guías fiduciarias que rigen los planes 401k. Esto incluye evaluar qué activos alternativos pueden ser considerados adecuados para los participantes, bajo el marco de la Ley ERISA.
Aunque algunos activos privados ya se habían permitido en planes de retiro desde 2020, la adopción de las criptomonedas ha sido limitada por preocupaciones sobre costos, transparencia y riesgos legales.
Sin embargo, la propuesta actual del grupo bipartidista representa un cambio estructural. Si se aprueba, permitiría que los gestores de fondos incluyan criptomonedas en carteras de jubilación, siempre que estas cumplan con los exigentes estándares regulatorios. Así pues, debido a que no se trata de productos especulativos ni de fondos cotizados (ETFs), sino de asignaciones directas en activos con infraestructura institucional sólida, se espera que solo unas pocas criptomonedas puedan cumplir con los requisitos necesarios para ser consideradas elegibles.
XRP se prepara para captar miles de millones de 401k, según expertos
Según el analista de criptomonedas Pumpius, XRP podría ser uno de los principales beneficiarios si esta iniciativa avanza. En una publicación reciente en X, el comentarista calificó el momento como “absolutamente crítico para el futuro de XRP”, destacando que este activo digital cumple con los tres pilares exigidos: regulación, liquidez y liquidación.
XRP cuenta con productos institucionales activos, como la custodia a través de Ripple Prime, y con mecanismos de liquidación en dólares mediante la stablecoin RLUSD sobre la red XRPL. Además, diversos reguladores internacionales han avanzado en la clarificación normativa de XRP, lo que lo posiciona favorablemente frente a otros activos digitales. La existencia de ETFs spot aprobados por la SEC y la infraestructura de cumplimiento ya operativa de la compañía refuerzan el potencial de esta criptomoneda para ser incluida en los planes de jubilación.
Desde la perspectiva de Pumpius, este tipo de capital es “pegajoso, predecible y de largo plazo”, lo que representa una oportunidad única para activos diseñados para entornos regulados. La posibilidad de que empleadores y proveedores de planes puedan asignar entre 1% y 5% de los fondos 401k a criptomonedas reguladas como XRP podría generar una entrada estructural sin precedentes en el ecosistema digital, indicó.
Nuevas oportunidades para la expansión del ecosistema cripto
La apertura de los planes 401k a activos digitales como XRP podría impulsar todo el sector cripto al atraer capital de retiro a largo plazo. Esta inclusión traería validación de instituciones financieras, mayor escrutinio regulatorio y acceso para millones de trabajadores estadounidenses a opciones de inversión innovadoras basadas en blockchain. Gestores tradicionales empezarían a desarrollar productos más sofisticados, lo que aceleraría la adopción masiva de estas tecnologías.
Sin embargo, este proceso de crecimiento que anticipan los expertos no será inmediato. Aun así, la propuesta legislativa y la orden ejecutiva de Trump han generado atención en medios especializados y entre analistas del sector, por lo que podría representar una transformación significativa en la forma en que los estadounidenses construyen sus portafolios de jubilación, integrando activos digitales bajo estándares de seguridad y cumplimiento.
En suma, los expertos creen que la presión legislativa sobre la SEC para habilitar activos digitales en planes 401k marca un punto de inflexión en la relación entre criptomonedas y mercados regulados. XRP, por su infraestructura y nivel de cumplimiento, se perfila como uno de los activos con mayor potencial para ser incluido en este nuevo esquema. Si se aprueba, la iniciativa no solo ampliaría las opciones de inversión para los trabajadores, sino que también fortalecería la legitimidad del ecosistema cripto ante instituciones financieras y reguladores.
