Gli Stati Uniti prendono una svolta nel settore delle criptovalute: questo disegno di legge consentirebbe di finanziare la propria casa con Bitcoin ed Ethereum.

Un nuovo disegno di legge negli Stati Uniti mira a consentire l'uso di criptovalute come Bitcoin ed Ethereum come garanzia ipotecaria. Le risorse digitali potrebbero aiutarti ad acquistare una casa senza prima venderla?

Immaginare di acquistare una casa senza vendere asset digitali è qualcosa che, per molti, sembra un'utopia finanziaria. Tuttavia, negli Stati Uniti, questa possibilità potrebbe diventare realtà se il Congresso approvasse la... “Legge sui mutui del 21° secolo”, un disegno di legge presentato dalla senatrice Cynthia Lummis per rivoluzionare il mercato immobiliare con le criptovalute. 

Questo disegno di legge cerca Riconoscere Bitcoin, Ethereum e altre criptovalute come asset validi per richiedere mutui, consentendo ai cittadini di utilizzarli direttamente come garanzia senza doverli convertire in dollari.

L'iniziativa rappresenta un concreto adattamento del sistema finanziario alle nuove dinamiche di accumulazione della ricchezza. Lummis ha affermato in X di sentirsi "Orgogliosi di presentare il 21st Century Mortgage Act per rendere la proprietà della casa più accessibile ai giovani americani che abbracciano l'era digitale." La loro posizione riflette la chiara intenzione di collegare le esigenze delle nuove generazioni con le strutture tradizionali dei prestiti ipotecari.

Verso la modernizzazione del sistema dei mutui con le criptovalute

Il sistema ipotecario americano, costruito attorno al dollaro e agli asset tradizionali, si è dimostrato inflessibile di fronte al cambiamento tecnologico. Tuttavia, oggi, le generazioni più giovani, soprattutto quelle sotto i 35 anni, il cui tasso di proprietà immobiliare supera di poco il 36%, Gestiscono buona parte dei loro asset attraverso criptovalute e asset digitaliPer questo motivo, il disegno di legge presentato da Lummis cerca di rispondere a questa realtà integrando le risorse digitali nei criteri ufficiali di valutazione dei mutui.

Lummis ha anche pubblicato un comunicazione su questo nuovo disegno di legge, fornendo maggiore chiarezza sul suo scopo e approccio. In esso, ha sottolineato che una delle misure chiave del 21st Century Mortgage Act è che i creditori Non potranno richiedere la conversione delle criptovalute in valuta fiat. per calcolare la solvibilità del richiedente. In altre parole, se qualcuno possiede 3 BTC o 20 ETH, questi possono essere utilizzati come garanzia senza essere liquidati, preservando così il loro potenziale di apprezzamento nel tempo. Questa logica rompe con la prassi bancaria tradizionale, che privilegia la liquidità immediata rispetto alla proprietà digitale ed esclude coloro che hanno optato per strategie di investimento moderne.

Il senatore Lummis ha aggiunto che l'introduzione di questa proposta di regolamentazione è in linea con, e "codificherebbe", la direttiva emessa dal direttore della Federal Housing Finance Agency William Pulte a fine giugno, in cui ha ordinato a Fannie Mae e Freddie Mac di considerare criptovalute come Bitcoin ed Ethereum come asset legittimi nella valutazione del rischio di credito per prestiti ipotecari monofamiliari.

La sfida dell'integrazione delle criptovalute nei mutui: innovazione vs. stabilità

Sebbene il disegno di legge proposto da Lummis apra una porta innovativa ai mutui garantiti da criptovalute, alcuni legislatori hanno espresso legittime preoccupazioni sui rischi connessi. I rappresentanti democratici hanno chiesto un'analisi approfondita prima di apportare modifiche strutturali così significative. Il motivo principale è volatilità insita nelle criptovalute, il che potrebbe compromettere l'adempimento degli obblighi ipotecari, soprattutto in periodi di difficoltà economica, il che a sua volta potrebbe generare tensioni nel mercato immobiliare.

Per affrontare queste sfide, la proposta legislativa prevede la creazione di quadri rigorosi per la valutazione dei rischi, oltre a rafforzare la vigilanza da parte degli istituti finanziari. Questi soggetti dovranno adattarsi a un ambiente digitale sempre più complesso e dinamico. 

Lummis riassume chiaramente questa visione: “Viviamo nell'era digitale e, anziché penalizzare l'innovazione, le agenzie governative devono evolversi per soddisfare le esigenze di una generazione moderna e lungimirante”.

Le sue parole non solo riflettono l'essenza del progetto, ma illustrano anche la delicata tensione tra il desiderio di promuovere l'innovazione e la necessità di garantire la stabilità finanziaria. L'adattamento del quadro normativo è una parte fondamentale della sfida, ed esistono già altre iniziative legislative che mirano a integrare gli asset digitali nel sistema finanziario statunitense, aprendo la strada a un futuro ibrido in cui asset tradizionali e digitali coesistono e si completano a vicenda.

Gli Stati Uniti si uniscono a una tendenza internazionale

La possibilità di utilizzare le criptovalute come garanzia ipotecaria ha già trovato precedenti al di fuori degli Stati Uniti. Australia, ad esempio, una sentenza del tribunale ha aperto le porte all'utilizzo di Bitcoin come garanzia nei prestiti immobiliari, tracciando un percorso legale che altri Paesi stanno osservando con attenzione. Questo contesto internazionale suggerisce che la proposta di Lummis non è solo praticabile, ma anche parte di una più ampia trasformazione finanziaria.

Il riconoscimento legale degli asset digitali nelle transazioni a lungo termine, come un mutuo, ridefinisce il concetto di ricchezza e il rapporto tra tecnologia e proprietà. Sebbene gli Stati Uniti siano ancora in fase legislativa, il 21st Century Mortgage Act pone il Paese in prima linea nel dibattito su come adattare i propri meccanismi finanziari a una nuova realtà.

Verso una proprietà più accessibile nell'era digitale

Uno degli elementi centrali di questa proposta normativa è la democratizzazione dell'accesso all'abitazione. Invece di affidarsi esclusivamente ai risparmi in contanti, apre la strada a milioni di cittadini che hanno scelto di investire in criptovalute per utilizzare tale ricchezza per orientarsi verso la proprietà immobiliare. 

Lummis ha sottolineato chiaramente che il sogno americano di possedere una casa non è una realtà per molti giovani e che il suo disegno di legge intraprende un percorso innovativo verso la creazione di ricchezza, tenendo conto del crescente numero di giovani americani che possiedono asset digitali.

Il senatore propone quindi una tesi che sta già trovando riscontro in diverse commissioni congressuali: adattare i mutui ipotecari alle forme contemporanee di ricchezza è una necessità, non una concessione. Questa visione si intreccia con altri sforzi legislativi, come il GENIUS Act e il CLARITY Act, che mirano a regolamentare l'uso degli asset digitali, dagli exchange ai token, dalle stablecoin agli strumenti finanziari emergenti.

In conclusione, l'introduzione del 21st Century Mortgage Act segna una svolta nel dibattito su proprietà e finanziamenti negli Stati Uniti. Se le criptovalute venissero formalmente incorporate come asset validi nel sistema dei mutui, non solo si aprirebbero nuove porte a milioni di cittadini, ma l'architettura finanziaria sarà ridefinita in una direzione più inclusiva e digitale.

Questa nuova proposta di legge deve ancora superare sfide normative, resistenze politiche e un'approfondita revisione tecnica. Ma la sua stessa esistenza dimostra che il sistema finanziario statunitense è spinto a evolversi verso innovazioni digitali.