Travis Hill, il presidente entrante ad interim della FDIC, ha criticato l'attuale approccio dell'agenzia, promettendo di affrontare il debanking delle imprese e degli individui legati alle criptovalute e di spingere per un approccio più inclusivo e trasparente alla regolamentazione finanziaria.
In un recente discorso, Travis Hill, attuale vicepresidente della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), ha criticato le azioni che l'agenzia ha promosso per impedire l'inclusione di aziende e persone legate agli asset digitali nel sistema bancario, un fenomeno noto come “debanking”.
Hill ha osservato che l’approccio attuale ha soffocato l’innovazione e ha contribuito alla percezione pubblica che la FDIC sia chiusa allo sviluppo di nuove tecnologie, come le criptovalute e le risorse digitali.
Tuttavia, Hill, che sarà il prossimo presidente ad interim della FDIC, ha promesso di cambiare radicalmente le politiche dell'agenzia, e porre fine a questo approccio “dannoso” all’innovazione e all’inclusione finanziaria.
Con la partenza dell'attuale presidente della FDIC Martin Gruenberg il 19 gennaio, Hill assumerà la carica di presidente ad interim.
Il problema del "debanking" per le società crittografiche da parte della FDIC
Il termine "debanking" si riferisce alla pratica di chiudere o congelare i conti bancari di persone o aziende senza una spiegazione chiara. Negli ultimi anni questa pratica ha colpito soprattutto le aziende e le persone legate alle criptovalute, che hanno visto come i loro conti sono stati chiusi senza spiegazione o preavviso. Hill ha osservato che questa tendenza è inaccettabile e va contro i principi fondamentali dell’inclusione finanziaria che la FDIC promuove da decenni.
Inoltre, lo ha rivelato L’agenzia ha persino inviato lettere di “pausa” a più di 20 banche statunitensi, ordinando loro di interrompere qualsiasi attività relativa alla criptovaluta. Queste lettere, ottenute tramite una richiesta del Freedom of Information Act (FOIA) presentata da Coinbase, hanno acceso un intenso dibattito sul ruolo dei regolatori nel settore degli asset digitali.
“L’accesso a un conto bancario è essenziale affinché le persone e le imprese possano partecipare all’economia moderna”, Hill ha dichiarato durante il suo discorso. "Gli sforzi volti a sbancare i clienti rispettosi della legge sono inaccettabili e le autorità di regolamentazione devono lavorare per porre fine a questi comportamenti".
Durante l’amministrazione Obama, l’Operazione Choke Point, un’iniziativa del Dipartimento di Giustizia, è stata criticata per aver esercitato pressioni sulle banche affinché chiudessero i conti di società considerate “ad alto rischio”, comprese case da gioco, società di armi e, più recentemente, società di criptovaluta. Hill ha promesso di rivedere queste pratiche e di garantire che le banche non siano costrette a escludere i clienti legittimi che rispettano la legge.
Verso un approccio più trasparente alle criptovalute
Uno dei punti chiave del discorso di Hill è stata la sua critica all'approccio frammentario e poco chiaro della FDIC nei confronti delle criptovalute. Invece di stabilire linee guida chiare e trasparenti, l’agenzia ha optato per un approccio caso per caso, che ha creato incertezza e scoraggiato le banche dal collaborare con società di asset digitali.
"Ha soffocato l'innovazione e ha contribuito alla percezione pubblica che la FDIC sia chiusa al pubblico se le istituzioni sono interessate a qualsiasi cosa relativa alla blockchain o alla tecnologia di contabilità distribuita."Ha detto Hill.
Per affrontare l'intera situazione, Hill ha proposto un cambiamento radicale nell'azione delle agenzie federali, il che significa che, invece di emettere ordini di "pausa" e richiedere approvazioni normative individuali, la FDIC pubblica linee guida chiare su quali attività legate alla criptovaluta sono consentite e come farlo. svolgerli in sicurezza. Inoltre, ha suggerito che le approvazioni normative dovrebbero essere più agili e tempestive, cosa che non è accaduta negli ultimi anni.
D'altronde, un'altra delle proposte che Hill ha avanzato durante il suo discorso era il rivitalizzazione di FDiTech, un laboratorio di innovazione creato durante la passata amministrazione Trump per favorire l’adozione di nuove tecnologie nel settore bancario. Tuttavia, sotto l’attuale guida di Joe Biden, questo laboratorio è stato abbandonato. Ora Hill spera che, durante la seconda amministrazione Trump, che sta per iniziare, questo laboratorio essere riavviato con una rinnovata attenzione alla blockchain, all’intelligenza artificiale e ad altre tecnologie emergenti.
"La FDIC dovrà assumere più personale con esperienza pratica di lavoro con le nuove tecnologie, sia presso FDiTech che in tutta l'agenzia"Ha detto Hill.
L’attuale vicepresidente della FDIC ha inoltre proposto la creazione di un’organizzazione pubblico-privata che stabilisca standard per la due diligence dei fornitori di tecnologia finanziaria, per contribuire a ridurre l’onere normativo sulle banche.
Lezioni dal crollo della Silicon Valley Bank
Durante il discorso, Hill ha anche parlato delle lezioni apprese dal crollo della Silicon Valley Bank nel 2023, un evento che ha messo in luce le carenze dell’attuale supervisione bancaria. Secondo Hill, le autorità di regolamentazione si sono concentrate troppo sui processi e non abbastanza sui rischi finanziari fondamentali.
"Al momento del fallimento la SVB è stata oggetto di una lunga serie di critiche da parte delle autorità di vigilanza, la maggior parte delle quali però non erano legate a reali rischi finanziari"Ha detto. "Si tratta di un problema sistemico che deve essere affrontato".
Il vicepresidente propone di adeguare il sistema di rating CAMELS, utilizzato per valutare la salute delle banche, e di formare gli esaminatori affinché si concentrino sui principali rischi finanziari piuttosto che sui processi burocratici.
Il futuro della FDIC sotto la visione e la guida di Travis Hill
Con l'arrivo di una nuova amministrazione, la FDIC sembra pronta per un cambio di rotta. Travis Hill ha chiarito che la sua priorità sarà quella di promuovere un sistema bancario più inclusivo, trasparente e aperto all’innovazione nelle tecnologie emergenti. Le sue proposte, che includono il revisione delle politiche di debanking, il chiarimento delle regole sulla criptovaluta e rivitalizzazione di FDiTech, potrebbe segnare l'inizio di una nuova era per l'agenzia.
Per raggiungere questo obiettivo, tuttavia, Hill dovrà bilanciare la necessità di promuovere l’innovazione con la responsabilità di garantire la sicurezza e la solidità del sistema bancario. Inoltre, dovrai lavorare a stretto contatto con altre agenzie di regolamentazione, come la Federal Reserve e l’Ufficio del controllore della valuta, per garantire un approccio coerente e coordinato.
Tuttavia, è chiaro che sotto la sua guida la FDIC è pronta a lasciarsi alle spalle le politiche restrittive del passato e ad abbracciare un futuro più inclusivo e tecnologicamente avanzato. Per l’industria delle criptovalute ciò potrebbe significare la fine dell’era del debanking e l’inizio di una nuova fase di collaborazione con il sistema bancario tradizionale.
