Deutsche Bank ritiene che le valute digitali delle banche centrali (CBDC) possano trasformare radicalmente il mondo in cui viviamo e il modo in cui vediamo il denaro, ancor più dell’arrivo delle criptovalute.
Da tempo, ormai, l’economia mondiale è fortemente influenzata dagli sviluppi tecnologici e dalle innovazioni del momento, come nel caso di CBDC. Il Deutsche Bank, una delle più grandi società di servizi bancari al mondo, con sede in Germania, ha pubblicato un recente segnalare dove rivela l'evoluzione del denaro dalla sua creazione e le diverse forme, fino al noto CBDC. Valute digitali emesse dalle banche centrali (Valuta digitale della Banca centrale – CBDC) rappresentano l'ultima evoluzione del denaro, che spazia da oggetti tangibili come oro, monete e banconote a un sistema più nuovo come le carte bancarie e le app di pagamento per smartphone. Allo stesso modo, Deutsche Bank afferma che, con l'arrivo del criptovalute e le valute digitali, il denaro sta progressivamente diventando un sistema digitale e “senza contatto”.
L'arrivo di Bitcoine la sua tecnologia sottostante Blockchain Nel 2009 ha aperto le porte alla costruzione di un nuovo modello finanziario e di nuove forme di moneta. Bitcoin e criptovalute rappresentano senza dubbio un’alternativa efficiente al sistema finanziario tradizionale, ma le CBDC presentano maggiori opportunità rispetto ai loro predecessori, sebbene presentino anche grandi rischi.
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Ambito delle CBDC
L'obiettivo di Deutsche Bank con il suo rapporto è quello di esaminare come le valute digitali delle banche centrali (CBDC) potrebbero diventare grandi alleati o avversari per governi, banche centrali, entità bancarie e finanziarie e consumatori di per sé.
La società teme che la spinta accelerata che l'attuale pandemia sta dando allo sviluppo di queste valute scatenerà una dura battaglia tra le potenze mondiali, come sta effettivamente accadendo. Le valute digitali (CBDC) hanno il potenziale per “cambiare in modo significativo il mondo in cui viviamo”, afferma Deutsche Bank, e grandi potenze come Cina, Stati Uniti e Giappone lo sanno.
Soldi del 21° secolo
Dal 2014, la Cina lo è in via di sviluppo il tuo progetto di valuta digitale, DCEP, yuan digitale o cryptyuan, con cui aspira a dominare il commercio internazionale e a sfidare l’egemonia del dollaro americano sui mercati globali. Il Giappone, da parte sua, ha abbracciato questa idea dal luglio di quest’anno, quando la Banca Centrale del Giappone ha annunciato ufficialmente il suo interesse a sviluppare una CBDC per la sua valuta nazionale, lo yen. Gli Stati Uniti, al contrario, non hanno confermato la creazione di un dollaro digitale, sebbene la Federal Reserve Bank (FED) lo abbia fatto. suddetto che sta sviluppando una ricerca in tal senso, in collaborazione con il Massachusetts Institute of Technology (MIT), per la creazione e lo studio di un “ipotetico” dollaro digitale.
Allo stesso modo, diversi paesi europei non sono molto indietro. La Banca Centrale Europea (BCE) inizierà presto a sviluppare test pilota sull’euro digitale o criptoeuro en Spagna, mentre in paesi come Italia e Francia questi test vengono già effettuati. L’euro digitale è anche una valuta digitale (CBDC) che sarà emessa dalla BCE e avrà influenza in tutta la zona euro, che copre tutti i paesi membri dell’Unione Europea. Con l’euro digitale, l’Europa mira a integrare l’uso del contante e a potenziare in modo significativo l’automazione, la tracciabilità e l’interazione tra diversi soggetti bancari e finanziari.
Le intenzioni, in generale, di tutti questi paesi con le loro iniziative CBDC sono quelle di digitalizzare le loro valute nazionali e trasformarle nella nuova moneta del 21° secolo. In questo modo, rimangono in prima linea nello sviluppo tecnologico e nella trasformazione digitale, proteggendo e garantendo al contempo la stabilità e la sovranità delle loro economie.
Un cambiamento imminente
Nel suo rapporto, Deutsche Bank afferma che l'implementazione di una valuta digitale (CBDC) non implica solo un cambiamento nel sistema di pagamento dell'utente o del consumatore, ma implica piuttosto un cambiamento totale per la politica monetaria e il sistema finanziario tradizionale. Secondo l'ente, una CBDC può migliorare la comunicazione tra una banca centrale e le sue banche commerciali, riducendo i tempi di attesa ed eliminando il ruolo degli intermediari, cosa che rappresenta anche un grande cambiamento per le stesse banche commerciali.
D'altro canto, Rashid Hoosenally, sottolinea che l'introduzione delle valute digitali (CBDC) nelle economie di diversi paesi comporterà un cambiamento non solo nella valuta, ma nelle infrastrutture e nelle tecnologie di pagamento sviluppate. Hoosenally pone particolare enfasi sul dominio del dollaro e sul predominio delle infrastrutture e della tecnologia statunitense all’interno dei sistemi di pagamento, ambiti che saranno interessati dall’introduzione delle valute digitali CBDC.
"Penso che nella storia della CBDC ci sia potenzialmente un'evoluzione verso una versione più distribuita di quel potere, qualcosa che somigli più a un consorzio globale piuttosto che essere troppo concentrato su un paese o un blocco economico."
La visione di Hoosenally mostra che la creazione di valute digitali porterà a un cambiamento drastico nel modo in cui una valuta può essere considerata una valuta di riserva globale ed essere dominante rispetto ad altre economie. L’esperto indica che se le CBDC porteranno con sé una maggiore armonizzazione della regolamentazione e degli standard tecnologici, allora apporteranno immediatamente enormi benefici finanziari e sociali per rendere il sistema finanziario molto più efficiente e sicuro.
Spinta per l’economia
Deutsche Bank afferma inoltre che il potenziale che hanno le CBDC di abbassare i tassi di interesse creerà un effetto di non deposito per gli investitori e i cittadini in generale, che avranno l'incentivo a spendere e investire il proprio denaro invece di salvarlo su un conto bancario.
“Con tassi di interesse molto negativi sui loro conti bancari e l’impossibilità di trattenere contanti per acquisti futuri, gli investitori potrebbero trovare molto più desiderabile spendere i soldi adesso”.
Allo stesso modo, l’entità sottolinea che la creazione di tassi di interesse negativi incoraggerà anche i consumatori e le aziende a prendere in prestito denaro per spendere e investire in questo momento.
Vantaggi per i consumatori
Transazioni più veloci ed economiche, protezione dell’utente dai rischi di mancato rispetto di un accordo, privacy e maggiore sicurezza sono alcuni dei vantaggi derivanti dall’implementazione delle valute digitali. Le CBDC possono consentire pagamenti garantiti, rapidi e sicuri, fungendo allo stesso tempo come mezzo di scambio di valore, come misura di valore e come riserva di valore, sebbene Deutsche Bank osservi che quest'ultima qualità potrebbe entrare in conflitto con gli obiettivi di politica monetaria di una banca centrale .
Allo stesso modo, le CBDC garantiscono l’accesso universale a tutti i cittadini, promuovendo l’inclusione finanziaria e riducendo i livelli di unbanking nelle aree vulnerabili. Inoltre, la possibilità di effettuare transazioni transfrontaliere senza le grandi spese che queste comportano nei meccanismi tradizionali è un altro dei grandi vantaggi offerti dalle CBDC.
"Per quanto riguarda i privati, le CBDC devono svolgere le funzioni del contante, ma con un compromesso tra privacy e comodità."
Le valute digitali portano con sé anche altri risvolti favorevoli, come garantire maggiore trasparenza nei processi finanziari e migliorare la gestione aziendale. Questi sono esempi concreti di come le CBDC possano introdurre un cambiamento trasformativo e una reale differenza nel modo in cui operano le banche e gli istituti finanziari.
In sintesi, Deutsche Bank intende seguire da vicino lo sviluppo di queste valute digitali e valutare attentamente i cambiamenti epocali che possono generare negli attuali sistemi finanziari e nell’economia globale.
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