Ecco come saranno i pagamenti vocali in Europa: l'euro digitale entra nella fase di test avanzato

L'Unione Europea si sta muovendo verso una rivoluzione nel suo sistema di pagamenti digitali con l'entrata in una nuova fase di test avanzati dell'euro digitale.

La Banca centrale europea (BCE) ha rivelato in un recente rapporto i primi risultati della piattaforma di innovazione dell'euro digitale e ha annunciato l'avvio di un secondo ciclo di sperimentazione per approfondire le tecnologie e i servizi che potrebbero trasformare il panorama finanziario europeo.

Secondo l'ente, l'euro digitale non solo mira a modernizzare la moneta comune con un'infrastruttura digitale sicura ed efficiente, ma anche a incorporare caratteristiche che ne facilitano l'utilizzo da gruppi che sono stati tradizionalmente esclusi o hanno difficoltà nell'interazione digitale, come le persone con disabilità o le aree con minore alfabetizzazione tecnologica. 

In questo senso, la BCE sperimenterà l' pagamenti vocali, che vengono presentati come una caratteristica centrale per promuovere l'inclusione finanziaria e migliorare l'esperienza dell'utente. Questa soluzione strategica completerà l' integrazione delle tecnologie blockchain pubbliche che la BCE sta valutando attentamente per sostenere questa valuta, come Ethereum y solario.

Nuove forme di pagamento: la voce come strumento di inclusione finanziaria in Europa

Uno dei momenti salienti del segnalare presentata dalla BCE è la sperimentazione dei pagamenti tramite comandi vocali, che permetterà agli utenti di operare con l'euro digitale senza bisogno di schermi o dispositivi touchQuesta tecnologia multilingue faciliterà operazioni quali la consultazione del saldo, il pagamento delle bollette e le autorizzazioni tramite PIN o biometriche, adattandosi alla diversità linguistica e culturale dell'eurozona.

Secondo la dichiarazione, questi sistemi sono progettati per superare le barriere tecnologiche affrontate da milioni di europei, tra cui persone con disabilità visive o uditive, o quelli con bassa alfabetizzazione digitalel. La BCE osserva che questa modalità imita l'esperienza del contante, caratterizzata dalla sua semplicità e accessibilità, ma con le garanzie di sicurezza e tracciabilità di un sistema digitale e regolamentato.

“L’interfaccia dell’euro digitale potrebbe incorporare caratteristiche che garantiscano accessibilità e facilità d’uso, come transazioni controllate tramite comando vocale, schermi di grandi dimensioni e processi di onboarding guidati”, ha affermato la BCE nella dichiarazione.

Nel complesso, si tratta di un passo avanti che mira a democratizzare l'accesso alla valuta digitale, aumentando il livello di inclusione e consentendone un utilizzo intuitivo e accessibile a tutti i segmenti della popolazione.

Innovazioni che trasformano l'economia

Il primo ciclo della piattaforma di innovazione dell’euro digitale, lanciato nell’ottobre 2024, ha riunito quasi settanta partecipanti, tra cui banche, fintech, commercianti, startup e accademici, che hanno esplorato potenziali applicazioni e miglioramenti per questa nuova valuta digitale. Questi attori sono stati divisi in due gruppi: "visionari”, responsabile di immaginare possibilità a lungo termine, e il “pionieri”, che si è concentrato sui test tecnici, indirizzando l’evoluzione del progetto.

Tra le innovazioni più promettenti ci sono i pagamenti condizionati, che consentono di effettuare un trasferimento solo al verificarsi di determinate condizioni predefinite. Ad esempio, nell'e-commerce o nelle applicazioni quotidiane, i pagamenti condizionati con l'euro digitale potrebbero rilasciare i fondi al venditore solo dopo che l'acquirente ha confermato la consegna dell'articolo, garantendo una maggiore tutela del consumatore. Potrebbero anche automatizzare i rimborsi assicurativi e semplificare i processi in caso di ritardi nei servizi, e persino adattare sistemi di tariffazione ottimizzati per il trasporto pubblico o la mobilità condivisa.

È stata inoltre valutata l'integrazione di ricevute elettroniche crittografate nell'ecosistema digitale, offrendo agli utenti un accesso sicuro e strutturato ai propri registri di acquisto. Questa soluzione può semplificare procedure come resi, garanzie, note spese o budget personali, e allo stesso tempo ridurrebbe l'uso massiccio di carta, contribuendo ad un impatto ambientale favorevole.

Il rapporto evidenzia inoltre il potenziale della creazione di portafogli digitali personalizzati che promuovano l'alfabetizzazione finanziaria tra bambini e ragazzi, oltre a offrire vantaggi specifici agli studenti attraverso app dedicate. Per garantire la fruibilità, l'interfaccia digitale dell'euro potrebbe includere funzionalità accessibili come la navigazione guidata, caratteri di grandi dimensioni e, naturalmente, il controllo vocale.

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L'Europa si muove verso una nuova era di pagamenti digitali

Il successo della prima fase ha portato la BCE ad annunciare un secondo ciclo di sperimentazione inizierà nel 2026, con l'obiettivo di massimizzare il potenziale innovativo dell'euro digitale. Questa fase amplierà la collaborazione con gli operatori di mercato e gli sviluppatori, cercando di consolidare standard armonizzati e un'infrastruttura condivisa che garantisca scalabilità, affidabilità e facilità d'uso in tutta l'eurozona.

Il progetto non mira solo a migliorare l'esperienza dei consumatori e dei commercianti, ma anche a favorire l'emergere di nuovi servizi e modelli di business che sfruttano le capacità tecniche dell'euro digitale. La possibilità di implementare pagamenti condizionati e funzionalità avanzate apre le porte a un ecosistema più dinamico, adattato alle attuali esigenze dell'economia europea.

Durante la presentazione del rapporto presso l'Università Bocconi di Milano, Piero Cipollone, membro del Comitato Esecutivo della BCE, ha sottolineato la risposta positiva dei partecipanti, sottolineando l'importante potenziale di trasformazione dell'euro digitale nel sistema dei pagamenti europeo. Offrendo un'infrastruttura armonizzata e aperta, la BCE mira a mantenere un equilibrio che consenta l'innovazione senza sacrificare la coesione e l'interoperabilità tra paesi e sistemi.

Integrazione tecnologica sicura e rispetto della privacy

La fase avanzata dell’euro digitale comprende anche aspetti essenziali in termini di regolamentazione, privacy e protezione dei datiIl Parlamento europeo sta rivedendo il quadro legislativo che disciplinerà la moneta digitale, cercando di garantire un livello di anonimato paragonabile a quello del denaro contante, soprattutto per le transazioni offline.

Nell'ambito di questa strategia, i fornitori di servizi accedono ai dati personali solo se strettamente necessario per adempiere agli obblighi di legge, sempre con il consenso esplicito dell'utente. Questa politica distingue l'euro digitale da altri metodi di pagamento in cui le informazioni dei clienti vengono spesso sfruttate per scopi commerciali, riflettendo un'attenzione particolare alla trasparenza e alla fiducia.

Ethereum e Solana nel mirino della BCE per l'euro digitale

Parallelamente, la BCE sta valutando quale tecnologia blockchain costituirà la base tecnica per la valuta digitale. Tra le opzioni: Ethereum e Solana si distinguonoEntrambe offrono solide funzionalità di sicurezza e decentralizzazione, ma differiscono in termini di velocità e scalabilità. La decisione finale cercherà di garantire che l'euro digitale disponga di un'infrastruttura in grado di elaborare un elevato volume di transazioni giornaliere in modo sicuro ed efficiente, requisiti essenziali per la sua accettazione di massa.

Una moneta digitale per l'Europa

L'euro digitale entra così in una delle sue momenti determinanti, combinando i progressi tecnologici con un chiaro impegno verso l'inclusione e la conformità normativa. I pagamenti vocali sono solo un esempio di come questa valuta cerchi di superare le attuali limitazioni e di connettersi con un pubblico più ampio, riducendo le barriere e offrendo nuove forme di interazione.

Mentre proseguono la sperimentazione e il dialogo con i vari stakeholder, la BCE conferma un approccio che privilegia sia l'innovazione che la sicurezza, con uno sguardo rivolto a un futuro in cui l'euro digitale sarà uno strumento accessibile e affidabile, destinato a guidare l'ecosistema finanziario europeo nei prossimi decenni.