La finance décentralisée (DeFi) prend actuellement de l'ampleur et ShapeShift estime que le secteur de l'assurance décentralisé jouera un rôle clé dans sa consolidation et son développement futur.
Le reste, ils l'ont pris Bitcoin et les NFT sur le marché actuellement, incite les investisseurs à tourner à nouveau leur regard vers les écosystèmes du finance décentralisée (Défi). Par Se métamorphoser, une entreprise pour le commerce mondial de crypto-monnaies et les actifs numériques, chaque mois, la valeur totale verrouillée (TVL), ou liquidité totale, des protocoles financiers décentralisés augmente considérablement. Cela est dû à un intérêt croissant, à une adoption et à un investissement accrus de la part des utilisateurs.
Dans son rapport le plus récent, intitulé "Répartir le risque : assurance décentralisée », le cabinet explique que les opportunités de valeur qu'offrent ces espaces aux investisseurs attirent de plus en plus d'utilisateurs. Cependant, bien qu’ils offrent de nombreuses opportunités, les écosystèmes DeFi représentent également des risques élevés pour ceux qui parient et négocient avec leur argent dans ces espaces. En raison de cette réalité, la société estime que le secteur de l'assurance et les politiques de couverture peuvent jouer un rôle fondamental dans sa consolidation et le développement futur de DeFi.
Le rapport ShapeShift se concentre principalement sur les produits et services proposant des protocoles d'assurance décentralisés tels que Nexus Mutuelle y Protocole de couverture, qui cherchent à minimiser les risques de pertes des investisseurs lorsqu'ils sont exposés à DeFi.
Kent Barton, responsable de la recherche et du développement chez ShapeShift et auteur du rapport, souligne que la croissance et l’élan que prend actuellement DeFi sont extrêmement positifs pour tout le monde. Les écosystèmes financiers décentralisés offrent à leurs utilisateurs la possibilité d'obtenir des rendements qui dépassent les moyens financiers traditionnels ; Cependant, le risque est également beaucoup plus élevé. Par conséquent, Barton et le cabinet considèrent qu’il est prudent d’analyser les véhicules d’assurance comme un domaine émergent au sein de ces écosystèmes, ce qui peut contribuer de manière significative à limiter l’exposition aux risques négatifs.
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113.000 milliards de dollars de liquidités totales
L'écosystème DeFi a une liquidité totale de plus de 113.000 millions, selon les données de DeFi Llama. Cette valeur représente une croissance de près de 540 % jusqu'à présent cette année. La liquidité totale de DeFi pour janvier était proche de 21.000 milliards de dollars.
Mais à mesure que la liquidité a augmenté dans les écosystèmes financiers décentralisés, le nombre de piratages et d’exploitations de leurs protocoles a également augmenté ; qui se sont soldées par des pertes de plusieurs millions de dollars et un grand nombre de personnes touchées. Fin mars, les exploits et les piratages des protocoles DeFi étaient au nombre total plus de 100 milliards de dollars de pertes; ce qui représente environ 10 % de la liquidité totale qui circule actuellement dans ces protocoles, et la même somme de pertes de valeur dans tous les exploits que DeFi a connus en 2020. Il s'agit d'une donnée importante, étant donné que nous ne faisons que commencer le deuxième trimestre.
Les plus gros risques de DeFi
Dans le rapport, Barton a souligné plusieurs exemples de ce qui peut se produire de manière inattendue dans DeFi et qui peut laisser une profonde marque sur ses investisseurs.
L’un des cas les plus connus de piratage de DeFi, qui a causé de graves dégâts dans les finances personnelles de milliers d’investisseurs, est le cas de Le DAO en 2016. Cette organisation a été victime d'un piratage, survenu via l'un de ses contrats intelligents, dans lequel il a perdu 3,6 millions de crypto-monnaie Ethereum (ETH). À ce moment-là, le vol signifiait une perte de 50 millions de dollars pour le projet. Or, à ce jour, les 3,6 millions d’éthers volés au DAO seraient évalués à plus de 9.576 XNUMX millions de dollars.
L'ampleur de ce piratage était telle que la communauté Ethereum était divisée en deux, entre ceux qui voulaient restituer les fonds et ceux qui voulaient continuer à utiliser le réseau intact, malgré le vol. Le hack DAO a donné lieu à Ethereum Classique (ETC).
De même, les vulnérabilités et exploits DeFi sont devenus populaires depuis le second semestre, plusieurs dizaines de projets ayant été victimes de vols importants. L’une des attaques les plus courantes au sein de ces écosystèmes est ce que l’on appelle les « attaques de prêts flash » ; qui permettent à des acteurs malveillants de jouer ou de manipuler les prix des jetons pour drainer les fonds d'un coffre-fort de liquidité ou d'un contrat intelligent DeFi.
Compte tenu de cette réalité, Barton souligne que "Malgré toutes les merveilles de DeFi, ce n'est pas pour les âmes sensibles". L'auteur du rapport ShapeShift rappelle aux investisseurs que dans le monde des cryptomonnaies il n'y a pas de retournement et que les plateformes de finance décentralisées "ils sont aussi sécurisés que le code qui les alimente"; Par conséquent, avoir une couverture contre les risques ou une assurance peut être une excellente option. Surtout si les sommes investies au sein des protocoles DeFi sont considérables.
Protocoles d'assurance décentralisés
Nexus Mutuelle
Comme l'explique Barton, la prémisse de Nexus Mutuelle est simple mais puissant : proposer un produit de couverture des risques de contrat intelligent sans avoir recours à une compagnie d'assurance.
Ce protocole d’assurance DeFi basé sur Ethereum permet aux personnes de partager les risques ensemble, en gérant le protocole dans son intégralité, sans avoir besoin d’un assureur. Sur son site Internet, le protocole indique que « Seuls les membres peuvent décider quelles revendications sont valables. Toutes les décisions des membres sont enregistrées et appliquées par des contrats intelligents sur la blockchain publique Ethereum..
Nexus Mutual dispose d'un jeton de gouvernance, NXM, qui donne à ses propriétaires une voix au sein de la gouvernance décentralisée du protocole. Ce même jeton peut également être utilisé pour acheter une couverture, évaluer les risques et évaluer les réclamations sur Nexus.
Au moment de cette édition, NXM vaut plus que Dolaires 100 par unité. Entre-temps, le protocole a déjà été intégré pour offrir des polices d'assurance à plusieurs projets développés sur les blockchains Ethereum, Polkadot, Cosmos et BSC.
Protocole de couverture
Ce protocole d'assurance décentralisé, opérationnel depuis novembre dernier, propose un marché de couverture peer-to-peer (P2P). Protocole de couverture utilise des jetons ERC-20 pour activer une couverture sans autorisation et KYC (Know Your Customer).
Comme Cover est un marché de couverture, les utilisateurs peuvent essentiellement parier sur la sûreté et la sécurité du protocole sous-jacent. Au sein de Cover, les utilisateurs peuvent utiliser des jetons CLAIM, qui sont échangeables en cas de piratage ou d'exploitation, pour rester protégés contre les risques. Tandis que ceux qui pensent que le protocole sous-jacent est assez sécurisé et qu’un piratage n’est pas réalisable peuvent utiliser des jetons NOCLAIM, qui sont échangeables si aucun piratage ou exploit ne se produit dans les protocoles.
Cover Protocol vous permet également d’acheter une couverture pour tous les types de produits, pas seulement les contrats intelligents et les crypto-monnaies.
Autres protocoles d'assurance dans DeFi
En plus de Nexus Mutual et Cover Protocol, Barton note qu'il existe tout un secteur d'assurance émergent dans DeFi. D'autres protocoles tels que Etherisc, Opyn y Sans barre oblique proposer des produits et services de couverture qui peuvent aider les investisseurs à se protéger des risques imminents au sein de ces écosystèmes, ainsi que faire de DeFi un espace financier plus attrayant, fiable et sécurisé à l'avenir.
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