Le pays de la péninsule balkanique, la Roumanie, a adopté la cinquième directive anti-blanchiment d'argent (5AMLD) de l'Union européenne (UE) comme première réglementation qu'il établira sur son territoire autour des crypto-monnaies et d'autres services liés à l'écosystème.
À ce jour, plusieurs pays de l'Union européenne (UE) ne disposent pas de normes ou de législations claires établies dans le cadre de la réglementation des crypto-monnaies et les services qui y sont liés, tels que maisons de change ou la garde de crypto-monnaie. Cependant, l'UE a jeté les bases d'éventuelles réglementations et d'une nouvelle législation pour les États membres à travers ce que l'on appelle Cinquième directive anti-blanchiment (5AMLD). Par ce règlement, l'UE cherche à établir des mesures supplémentaires qui lui permettent de maintenir un contrôle adéquat sur le relations et les mouvements effectués avec des crypto-actifs, afin de garantir la transparence et la sécurité des utilisateurs qui effectuent leurs transactions financières avec ces actifs numériques.
Or, comme nous l’a expliqué l’expert en fiscalité et en droit technologique, Cristina Carrascosa pendant un interview Avec l'équipe Bit2Me, la Cinquième Directive n'entrera en vigueur que lorsque chacun des pays membres de l'UE l'adoptera et la traduira dans sa législation interne. Ainsi, l'UE exigé en Roumanie, qui a créé le Loi 128 / 2019 contre le blanchiment d'argent et les activités illicites, estimant qu'il ne respectait pas les bases établies dans la 5AMLD et ne transposait pas correctement la réglementation, le pays a donc pris la décision d'adopter une ordonnance récent qui complète le Loi 129 / 2019 et vous aide à éviter les sanctions imposées par l'UE.
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Qu’est-ce que la Cinquième Directive – 5AMLD ?
La Cinquième directive anti-blanchiment (5AMLD) ou contre le blanchiment d'argent est un règlement établi par l'Union européenne approuvé en 2018 et entré en vigueur en janvier de cette année, établissant les lignes directrices minimales que les pays membres de l'UE doivent adopter dans leur législation et réglementation pour le contrôle des activités illicites de blanchiment d'argent. Bien qu'il ne s'agisse pas d'une loi unique pour les États membres de l'UE, la 5AMLD établit les bases nécessaires contre le blanchiment d'argent que chacun des pays qui composent l'UE doit adapter dans le cadre de sa réglementation interne.
Avec l'adoption par la Roumanie du 5AMLD comme première réglementation pour l'écosystème crypto, les crypto-monnaies, les entreprises qui fournissent des services financiers, y compris celles de échanges, du portefeuilles, la garde des actifs cryptographiques et autres sera réglementée au sein du pays ; Ils doivent donc disposer de l’autorisation et des licences nécessaires pour proposer leurs produits et services sur le territoire. De même, ces entreprises pourraient faire l'objet de procès et de sanctions au sein du pays des Balkans si elles ne respectent pas les nouvelles réglementations établies.
Implications de la nouvelle loi 129/2019 de Roumanie
Parmi les modifications et annexes apportées à la loi 129/2019 de Roumanie, se distinguent les définitions concernant la monnaie électronique et la monnaie virtuelle. Selon l’ordonnance, la monnaie électronique est définie comme :
« Valeur monétaire stockée électroniquement, y compris magnétiquement, qui représente une créance sur l'émetteur, émise lors de la réception de fonds en vue d'opérations de paiement et qui est acceptée par une personne autre que l'émetteur de monnaie électronique. »
Alors que la notion de monnaies virtuelles est définie comme suit :
« La monnaie virtuelle désigne une représentation numérique d'une valeur qui n'est ni émise ni garantie par une banque centrale ou une autorité publique, n'est pas nécessairement liée à une monnaie légalement établie et n'a pas le statut juridique de monnaie ou d'argent, mais est acceptée par les personnes physiques. . ou légal comme moyen d’échange et peut être transféré, stocké et commercialisé par voie électronique.
Bien qu'il semble que les définitions de la monnaie électronique et de la monnaie virtuelle soient assez similaires, aux fins de la nouvelle loi, la classification des types de monnaie, électronique ou virtuelle, dépendra exclusivement du modèle économique et du rôle joué par la monnaie. . au sein de la plateforme ou du service. Ainsi, les utilisateurs qui effectuent leurs opérations avec des cryptomonnaies par exemple pourront qualifier leurs transferts de monnaie électronique convertie en monnaies virtuelles.
De même, en référence aux prestataires de services cryptographiques, la nouvelle loi les désigne comme suit :
« Une entité qui fournit des services sécurisés de stockage de clés cryptographiques pour le compte de ses clients pour la détention, le stockage et le transfert de monnaie virtuelle. »
Par conséquent, aux fins de cette loi, toutes les sociétés ou entités juridiques qui souhaitent fournir leurs services dans le pays doivent s'inscrire correctement auprès des autorités compétentes et respecter les conditions établies pour exercer une activité de change de manière légale et autorisée.
Bien qu'il semble que les nouvelles réglementations, non seulement en Roumanie, mais en général avec la Cinquième Directive de l'Union européenne, encourageront l'introduction de nouvelles entreprises dans l'écosystème cryptographique, car elles établissent des réglementations pour la protection et la sécurité des utilisateurs, en Outre la transparence dans tous les processus de l'écosystème, l'interprétation ou l'adaptation de ces directives peuvent également devenir des réglementations sévères qui, loin d'attirer davantage d'utilisateurs, d'entreprises et d'investisseurs, dissoudront plutôt toute tentative d'intégration dans ce domaine.
Désormais, en parlant spécifiquement de la Roumanie, la nouvelle loi accordera un délai de 12 mois, ce qui semble assez court, aux sociétés de services financiers et cryptographiques pour procéder à leurs enregistrements, en respectant toutes les réglementations établies telles que KYC, AML, entre autres. autres.
Avec la nouvelle loi, les fournisseurs de ces services doivent se conformer aux conditions imposées par le pays pour obtenir les licences nécessaires pour opérer en Roumanie. Par exemple, si l'entreprise est située en dehors de la Roumanie, elle est obligée d'avoir un représentant légal et autorisé qui réside sur le territoire et qui peut effectuer les démarches nécessaires au nom de l'entreprise concernée dans tous les cas, afin que La Commission approuve l'autorisation correspondante. De même, pour le fonctionnement des plateformes numériques des bourses ou des centres de conservation d'actifs cryptographiques, il est nécessaire de disposer d'une autorisation technique, qui certifie lesdites plateformes comme étant appropriées pour l'échange, le stockage ou la conservation de cryptomonnaies et autres actifs numériques, et que Ils résisteront aux cyberattaques, garantissant la sécurité et la propriété des fonds.
Enfin, en référence aux nouvelles réglementations basées sur la Cinquième Directive européenne, plusieurs experts considèrent que de nombreux utilisateurs ne sont pas encore prêts ou en mesure de se conformer à toutes les exigences exigées par la nouvelle loi, estimant qu'au lieu d'un boom, ce qui peut arriver est un déclin des intérêts en devant s’exposer à nouveau aux intermédiations des entités traditionnelles et s’éloigner du concept de blockchain et de son esprit de décentralisation. De son côté, la pression exercée par le Groupe d'action financière (GAFI) pour les pays d'adopter les nouvelles normes réglementaires, cela contraint également les États membres à mettre en œuvre les nouvelles directives qui, bien qu'ils soient libres d'interpréter, s'ils ne le font pas, ils s'exposeraient à une liste noire, à l'exclusion des plans d'investissement et même à des sanctions, comme dans le cas de la Roumanie.
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