La Silicon Valley Bank a fermé ses portes après l'intervention des autorités bancaires. Qu’est-il arrivé à l’une des plus grandes banques des États-Unis ?
La fermeture de la Silicon Valley Bank, une banque américaine basée en Californie avec plus de 170.000 milliards de dollars de dépôts, a suscité la peur sur les marchés, y compris sur ceux des cryptomonnaies.
Vendredi dernier, les autorités bancaires américaines ont détecté problèmes de liquidité dans la banque, prenant la décision de fermer ses portes. L'intervention du Département californien de la protection financière et de l'innovation a laissé la Silicon Valley Bank entre les mains de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en tant que bénéficiaire.
La Silicon Valley Bank entretenait des relations approfondies avec des entreprises technologiques, des sociétés de capital-risque et des startups du secteur de la santé qui ont été touchées par la panique financière provoquée par la fermeture de la banque.
La contagion s’est propagée à l’industrie des cryptomonnaies, affectant directement le stablecoin USD Coin (USDC), le deuxième plus grand stablecoin par capitalisation boursière.
La relation entre l'USDC et la Silicon Valley Bank
L'USDC, émis par Circle, a perdu son ancrage au dollar américain samedi, tombant à 0,883 $ par unité, selon les données de CoinMarketCap. Actuellement, l'USDC s'est à nouveau approché de sa parité avec le dollar et se négocie au-dessus de 0,97 $ par jeton. Le volume des échanges de l'USDC au cours des dernières 24 heures dépasse 9.000 milliards de dollars, selon les données de la plateforme.
source: CoinMarketCap
Sur Twitter, Jeremy Allaire, co-fondateur et PDG de Circle, a expliqué la relation que partage le stablecoin avec la banque américaine et les conséquences générées par sa fermeture.
Dans le message, Allaire reconnaît que l'USDC a traversé l'un des moments de plus grande incertitude dans son économie. L'émetteur de stablecoin détient 23 % des réserves de l'USDC, soit environ 9.700 milliards de dollars, en dépôts en espèces auprès de diverses institutions bancaires, parmi lesquelles la Silicon Valley Bank. Environ 3.300 milliards de dollars de réserves de liquidités de l'USDC sont déposés dans la Silicon Valley.
Ainsi, bien que l'USDC soit basé sur la blockchain, il dépend du système bancaire américain et de ses horaires de travail pour réaliser les échanges, donc ses opérations de liquidité ont été affectées, a expliqué Allaire.
La Silicon Valley Bank ouvrira ses portes ce lundi matin aux Etats-Unis et Circle attend sa réouverture pour reprendre les opérations de liquidité de l'USDC, a rapporté le PDG de l'entreprise. Circle a entamé jeudi dernier un processus de retrait des fonds déposés à la Silicon Valley Bank, pour transférer lesdits actifs à BNY Mellon. La société s'appuie donc sur la gestion et les politiques de la FDIC pour régler les opérations de transfert qu'elle a initiées avant la suspension de la banque américaine. .
"Nous comprenons que la FDIC détermine actuellement le statut des transactions initiées avant les heures limites de mise sous séquestre applicables, et les transferts initiés jeudi peuvent être traités lundi."
Cependant, en raison de l'insolvabilité de la Silicon Valley Bank, il est également possible que la banque ne restitue pas 100 % aux détenteurs de dépôts. En fait, CoinDesk a noté qu'une déclaration de la FDIC explique que le département donnera aux clients accès à leurs fonds assurés ce lundi, ce qui signifie qu'ils pourront accéder jusqu'aux premiers 250.000 XNUMX $ disponibles sur leurs comptes.
Circle prétend être préparé à la situation à venir, à la fois pour couvrir tout déficit ou pour conserver des fonds d'entreprise afin d'assurer la parité de l'USDC avec le dollar et pour traiter le volume important de retraits du stablecoin. "Circle, comme l'exige la loi en vertu de la réglementation sur la transmission de la valeur stockée, soutiendra l'USDC et couvrira tout déficit en utilisant les ressources de l'entreprise, en impliquant des capitaux externes si nécessaire." assuré la compagnie.
La chute de la Silicon Valley Bank
La faillite de la Silicon Valley Bank est la deuxième plus importante dans l'histoire du secteur bancaire américain depuis 2008, date de la fermeture de Washington Mutual.
Les spécialistes attribuent la crise des capitaux à laquelle est confrontée la banque à plusieurs facteurs, notamment la politique monétaire agressive mise en place par la Réserve fédérale américaine (FED) pour contrôler l’inflation. La FED a annoncé de fortes hausses des taux d'intérêt qui ont conduit les banques à subir des pertes non réalisées et une baisse des investissements. Les clients de la banque, pour la plupart des startups technologiques, ont commencé à retirer leurs dépôts pour profiter de leurs fonds disponibles en l'absence de capital-risque, ce qui a conduit la banque à vendre à perte certains de ses actifs pour répondre à la demande.
D'un autre côté, la représentante de l'État de Californie, Katie Porter, attribue également l'approbation de la réforme réglementaire S. 2155, signé en 2018, à la faillite de la Silicon Valley Bank. Selon le représentant américain, cette réforme a permis aux banques de prendre des « risques inconsidérés ».
La secrétaire au Trésor, Janet Yellen, a exclu un plan de sauvetage et évoque l'acquisition et la capitalisation de la Silicon Valley Bank par une autre entité.
Dernières nouvelles : La FED annonce un plan de financement bancaire
La Réserve fédérale a annoncé un plan de financement de 25.000 milliards de dollars qui visera à atténuer les risques et à garantir les dépôts des clients des banques en difficulté. La nouvelle a eu un effet positif sur les marchés, entraînant la reprise de la parité de l'USDC avec le dollar et du prix des principales crypto-monnaies.
Suite à l'annonce de ce plan de financement, Allaire a souligné l'enthousiasme suscité par les mesures cruciales que prend le gouvernement américain pour atténuer les risques et garantir les dépôts de la banque.
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