Mastercard a lancé Stablecoin Security, une solution technologique basée sur une API conçue pour permettre aux institutions financières d'analyser les transferts impliquant des jetons liés au dollar et de détecter les fraudes, les escroqueries ou l'exposition à des sanctions réglementaires avant que les fonds ne soient transférés définitivement sur la blockchain.
Présenté lors de la conférence Money20/20 qui s'est tenue à Las Vegas, cet outil vise à offrir aux participants institutionnels l'infrastructure de conformité nécessaire pour opérer avec des cryptomonnaies et des actifs liés aux monnaies fiduciaires avec des garanties opérationnelles et réglementaires complètes.
Détection des risques avant le règlement sur la blockchain
Le cœur de la proposition réside dans la prise en compte de l'irréversibilité inhérente aux réseaux publics. La multinationale spécialisée dans les paiements a lancé une solution pour évaluer les risques liés aux paiements en stablecoins avant règlement., en combinant leurs connaissances historiques en matière de prévention de la fraude avec l'analyse forensique des chaînes de valeur.
Ainsi, lorsqu'un utilisateur ou une entreprise initie une transaction, le système examine des signaux clés tels que la provenance des fonds, l'exposition à des entités faisant l'objet de restrictions internationales et les schémas potentiels compatibles avec la fraude en ligne. L'API génère ainsi un score de risque en temps réel qui s'intègre directement aux processus de conformité que les banques et les établissements de paiement utilisent déjà couramment.
Le déploiement initial a été réalisé en collaboration avec deux startups issues de son programme d'accélération Start Path : Borderless.xyz et Keyrails. Ces deux entreprises joueront un rôle de pionnières dans l'intégration du logiciel en Amérique du Nord, avant le lancement mondial du service prévu pour 2027.
La complexité technique croissante des transferts de stablecoins
Le renforcement des contrôles de supervision est une réponse directe à l'évolution de ces actifs numériques dans les environnements de paiement interentreprises et transfrontaliers. Pour justifier le développement de ce produit, les données d'une étude de la Banque des règlements internationaux (BRI), portant sur un échantillon de 593 millions de transferts effectués en 2025, ont été citées.
Le rapport a révélé que près de 60 % des transactions en stablecoins impliquaient des opérations complexes à plusieurs étapes, plutôt que de simples paiements directs entre deux parties. Cette structure distribuée et fragmentée rend difficile pour les institutions financières le suivi complet des flux financiers sans outils analytiques avancés, créant ainsi des zones d'ombre exploitables pour contourner les dispositifs de lutte contre le blanchiment d'argent.
Avec la maturation de l'écosystème crypto et la mise en œuvre de cadres réglementaires rigoureux tels que le règlement MiCA en Europe, la traçabilité des paiements liés aux devises est devenue une priorité incontournable. Ceux qui le souhaitent Découvrez la technologie blockchain Les autorités de supervision financière observent comment les intermédiaires traditionnels appliquent leurs protocoles établis à ces nouveaux canaux de règlement.
Intégration à l'écosystème des actifs numériques
Ann Johnson, vice-présidente exécutive des solutions de sécurité chez Mastercard, a souligné que les stablecoins offrent des alternatives prometteuses pour l'échange de valeur, mais nécessitent des contrôles de sécurité adéquats pour permettre aux acteurs traditionnels d'y participer avec une certitude technique. Cette solution constitue une nouvelle étape dans la stratégie que l'entreprise développe dans le secteur des actifs tokenisés.
Cet outil complète les produits existants tels que Crypto Credential et Crypto Secure, étendant ainsi la portée de l'infrastructure de vérification. De plus, il s'intègre parfaitement à des initiatives comme la plateforme Global Money, développée en partenariat avec BVNK, une société d'infrastructure acquise en août. L'architecture de BVNK permet aux entreprises de gérer les monnaies fiduciaires et les actifs numériques via une interface technique unifiée.
Cette stratégie globale comprend également l'obtention de licences avancées, telles que la BitLicense à New York pour la conservation et le traitement des stablecoins et des dépôts tokenisés, ainsi que des accords pour régler les transactions en utilisant des actifs émis par des entités consolidées, notamment l'USD Coin (USDC) de Circle et le RLUSD de Ripple.
L’impact institutionnel de la sécurité des paiements
L'adoption effective des cryptomonnaies dans l'économie productive exige inévitablement la mise en place de mécanismes de contrôle des transactions conformes aux normes de lutte contre le financement du terrorisme et le blanchiment d'argent. L'attribution d'un score de risque avant l'enregistrement d'une transaction dans la blockchain permet d'empêcher les fonds illicites de contaminer les portefeuilles des prestataires de services financiers.
L'intégration progressive de ces technologies à l'échelle internationale renforce la transparence dans l'ensemble du secteur. Face à la demande croissante des entreprises pour des solutions flexibles de règlement de dettes ou de transfert de capitaux à l'international, la mise en place de mécanismes de vérification automatisés protège à la fois les entreprises utilisatrices et les particuliers au moment de prendre les décisions. Créez votre portefeuille crypto au sein de plateformes réglementées.
Questions fréquentes
À quoi sert le nouvel outil de Mastercard ?
Cet outil évalue les transferts de stablecoins avant leur exécution sur la blockchain. Il analyse l'historique de provenance des fonds, vérifie l'existence de sanctions internationales et attribue un score de risque permettant aux institutions financières de bloquer en temps réel les paiements suspects ou frauduleux.
Quand cette solution sera-t-elle disponible à l'international ?
Le produit a entamé son déploiement initial sur le marché nord-américain en partenariat avec Borderless.xyz et Keyrails. Selon les prévisions officielles de l'entreprise, son déploiement mondial et sa distribution technique devraient débuter courant 2027 via son réseau de paiement et son infrastructure associée.
Pourquoi les transferts de stablecoins sont-ils plus difficiles à surveiller ?
D’après les données de la Banque des règlements internationaux analysées en 2025, près de 60 % des transactions effectuées avec ces jetons ne sont pas de simples paiements directs, mais des transferts complexes en plusieurs étapes qui rendent le suivi traditionnel de l’argent difficile sans logiciel d’analyse spécialisé.
L'intégration de capacités d'analyse avant règlement marque un tournant dans la convergence entre la finance traditionnelle et les infrastructures décentralisées. Cette approche permet non seulement de réduire la fraude et de faciliter la conformité aux réglementations telles que MiCA, mais aussi de jeter les bases d'un commerce transfrontalier plus sûr et transparent à l'échelle institutionnelle.
L'investissement en cryptoactifs n'est pas entièrement réglementé, peut ne pas convenir aux investisseurs particuliers en raison de la forte volatilité et il existe un risque de perdre tous les montants investis.
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