La Banque d'Angleterre progresse dans l'exploration de la finance numérique. Par le biais de son laboratoire de la livre numérique, elle teste comment une future livre numérique pourrait interagir avec les stablecoins afin de simplifier les paiements transfrontaliers et d'améliorer le financement du commerce pour les entreprises du monde entier.
L'expérience Digital Pound Lab
Dans le cadre des efforts continus visant à moderniser l'infrastructure financière du pays, La Banque d'Angleterre évalue actuellement l'interopérabilité entre les stablecoins et une version fictive de la livre numérique.Ce projet pilote, mené dans le cadre des activités du Digital Pound Lab, porte spécifiquement sur les flux complexes des paiements commerciaux transfrontaliers. Il bénéficie de la participation active d'entreprises technologiques et financières telles que NOBO Finance, Dun & Bradstreet et Polygon Labs.
Le commerce international a toujours été confronté à d'importants défis en termes de rapidité et d'efficacité. Les petites et moyennes entreprises (PME) sont souvent les plus touchées par les retards de règlement. En explorant des solutions basées sur la blockchain, la Banque d'Angleterre cherche à identifier des pistes technologiques permettant d'atténuer ces difficultés opérationnelles.
Il est essentiel de comprendre que le Digital Pound Lab opère dans un environnement de test strictement contrôlé. Aucun argent réel n'est utilisé, aucun client particulier ne participe à ces simulations, et cela ne constitue pas un engagement définitif à émettre une monnaie numérique de banque centrale (MNBC).
Les mécanismes des paiements transfrontaliers
Le test conçu par le consortium repose sur un flux de travail intégrant différents types d'actifs numériques. Dans ce scénario simulé, un exportateur reçoit une avance sur ses fonds via un réseau de stablecoins. Cette injection de liquidités précoce lui permet de maintenir sa trésorerie opérationnelle sans dépendre des virements bancaires internationaux traditionnels, lents et coûteux.
En revanche, l'importateur situé au Royaume-Uni effectue le règlement final de la transaction en utilisant des livres numériques simulées. Pour mieux comprendre les principes techniques sous-jacents à ces actifs, nous vous invitons à consulter les ressources disponibles sur [lien manquant]. Académie Bit2Me.
Identité financière et contrats intelligents
Pour résoudre les problèmes d'évaluation du crédit, l'expérience combine des données transactionnelles en temps réel, des informations financières ouvertes et des données sur les risques commerciaux de Dun & Bradstreet, en utilisant l'infrastructure de contrats intelligents de Polygon Labs.
Il en résulte un profil de crédit numérique réutilisable qui permet aux PME d'accéder à de meilleures conditions de financement et de démontrer instantanément leur solvabilité.
Le cadre réglementaire britannique
En juin, la Banque d'Angleterre a publié un projet de réglementation concernant les stablecoins d'importance systémique libellés en livres sterling. Ce projet prévoit que les émetteurs pourraient détenir jusqu'à 70 % de leurs réserves en titres de dette publique et instaure un plafond d'émission temporaire. L'objectif est de finaliser cette réglementation d'ici fin 2026. Vous pouvez suivre son évolution via [lien/ressources/etc]. Actualités Bit2Me.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que le Digital Pound Lab ?
Il s'agit d'un environnement de test créé par la Banque d'Angleterre pour expérimenter les cas d'utilisation potentiels d'une livre numérique dans des simulations technologiques sans argent réel.
Comment les stablecoins facilitent-ils les paiements transfrontaliers ?
Elles permettent un transfert de valeur quasi instantané, facilitant ainsi l'obtention rapide d'avances ou de règlements pour les exportateurs.
Quand y aura-t-il une réglementation définitive au Royaume-Uni ?
La Banque d'Angleterre prévoit de finaliser son cadre réglementaire pour les stablecoins systémiques d'ici fin 2026.
Les essais menés par la Banque d'Angleterre démontrent comment la combinaison de stablecoins et de monnaies numériques de banque centrale (MNBC) peut résoudre les inefficacités historiques des paiements transfrontaliers, ouvrant la voie à un écosystème financier mondial plus rapide, plus accessible et plus sûr.
L'investissement en cryptoactifs n'est pas entièrement réglementé, peut ne pas convenir aux investisseurs particuliers en raison de la forte volatilité et il existe un risque de perdre tous les montants investis.
Des outils d'intelligence artificielle générative ont été utilisés pour créer cet article.
