La technologie blockchain et la tokenisation sont deux innovations qui ont suscité l'intérêt de la Banque des règlements internationaux (BRI), qui cherche à explorer ses possibilités et ses avantages à travers le projet Promissa.
Le BIS Innovation Centre a lancé six nouveaux projets pour son programme de travail 2024, dans le but d'explorer les implications et les opportunités des technologies émergentes pour le secteur financier.
Ces projets couvrent des sujets tels que la cybersécurité, la prévention des délits financiers, le développement des CBDC et la promotion de la finance verte. La BRI cherche ainsi à favoriser la collaboration entre les banques centrales, les régulateurs et les acteurs du marché pour améliorer l’efficacité, la sécurité et la durabilité du système financier mondial.
Dans un communiqué de presse, Cecilia Skingsley, directrice du BRI Innovation Center, a fait valoir que la transformation numérique du secteur financier pose de nouveaux défis et opportunités pour les banques centrales. Les banques centrales devraient explorer la manière dont les technologies émergentes peuvent soutenir leurs objectifs stratégiques. En 2023, ce centre a mené 12 projets innovants avec différents partenaires et de nouvelles avancées sont prévues en 2024. Un thème clé est la tokenisation, qui offre de nouvelles façons de représenter et de transférer de la valeur.
Skingsley a déclaré qu'ils avaient déjà lancé un projet sur le thème de la tokenisation et qu'ils prévoyaient également de lancer d'autres projets. D'autre part, il a également évoqué la sécurité comme une question essentielle pour garantir que les services financiers soient sûrs et fiables, conformément aux lignes directrices du G20.
BIS et ses nouveaux projets de tokenisation d'actifs
Les systèmes de paiement et les émissions de carbone sont quelques-uns des sujets qui seront abordés dans les nouveaux projets d'innovation de la Banque des règlements internationaux (BRI). Ces projets, qui seront développés dans les centres d'innovation BIS en Europe et en Asie, exploreront l'utilisation des technologies émergentes pour améliorer l'efficacité et la sécurité des services financiers. Certains des projets sont :
El Projet Leap, du Centre de l'Eurosystème, entame sa phase II, dont l'objectif est de réaliser des systèmes de paiement « quantiques », après avoir réussi à établir un canal de communication utilisant une cryptographie à résistance quantique entre les banques centrales de France et d'Allemagne dans sa première phase. Le projet montrera désormais comment un système de paiement peut être protégé contre la menace potentielle des ordinateurs quantiques, qui peuvent briser les systèmes de cryptage utilisés aujourd'hui pour protéger les transactions financières.
El Projet Symbiose, du Centre de Hong Kong, testera l'utilisation des technologies de l'intelligence artificielle (IA) et du Big Data pour la divulgation et l'adaptation de la chaîne d'approvisionnement. Ce projet cherchera à améliorer la surveillance des émissions dites de Scope 3, qui sont moins définies et plus difficiles à suivre. Symbiosis y parviendra en travaillant avec le secteur privé et les organisations de la société civile pour créer des méthodologies basées sur l'IA pour la divulgation des émissions des petites et moyennes entreprises.
Également du centre de Hong Kong, le Projet Aurum entre dans une nouvelle phase dans laquelle il étudiera la confidentialité des paiements dans les CBDC de détail. L'objectif est de tirer parti de l'expertise du monde universitaire et des régulateurs de la vie privée pour améliorer la compréhension de la vie privée par les banques centrales dans la conception des systèmes CBDC.
Dirigé par le Centre de Singapour, le Projet de répertoire de données NGFS 2.0 reconstruira la plate-forme d'annuaire de données du réseau pour rendre le système financier plus écologique. Alors que la première version du répertoire a été créée pour identifier et cartographier systématiquement les pools de données liées au climat, la version révisée visera à faciliter la recherche et la navigation dans les sources de données, rendant le répertoire plus utilisable en tant que ressource publique.
Projet Promesse BIS
Le projet Promesse de la BRI est une initiative qui cherche à explorer les possibilités et les défis de la tokenisation des actifs financiers. La tokenisation consiste à représenter numériquement un actif à l'aide d'un token pouvant être transféré, stocké ou échangé sur une plateforme basée sur la technologie blockchain ou la technologie du grand livre distribué (DLT). L'objectif du projet Promissa est d'analyser l'impact de la tokenisation sur l'efficacité, la sécurité et l'inclusion financière, ainsi que sur la régulation et la supervision du système financier.
Ce projet bénéficie de la participation de plusieurs banques centrales et entités financières de différents pays, qui collaborent pour développer et tester des prototypes de solutions basées sur des jetons. Le Fonds monétaire international est l'une des entités qui participe à ce projet, en tant qu'observateur.
Dans sa phase initiale, le projet Promissa s'annonce davantage comme une expérience conjointe du BIS Innovation Center, de la Banque nationale suisse et de la Banque mondiale. L'objectif est de construire une preuve de concept (PoC) d'une plateforme de billets à ordre numériques « tokenisés », qui démontre la faisabilité technique et juridique de ce type de solutions, ainsi que ses avantages potentiels pour le secteur financier et l'économie en général.
La directrice du BIS Innovation Hub, Cecilia Skingsley, a qualifié Promissa de « opportunité de tester la tokenisation » dans un cas d'utilisation concret.
D'autre part, sur son site officiel, la BRI affirme que le projet Promissa est une initiative pionnière qui cherche à explorer les possibilités de numérisation des instruments financiers, la plateforme permettra donc l'émission, la négociation et le règlement de billets à ordre numériques basés sur technologie blockchain.
L'utilisation de cette technologie permettra la création d'un enregistrement unique et fiable de tous les billets à ordre émis et transférés entre les différentes contreparties impliquées dans leur cycle de vie, fournissant une source de confiance pour toutes les parties intéressées par leur processus de gestion, qui vont de le gouvernement d’un pays auprès des entités financières internationales et des banques centrales.
Alors que le projet vise à faciliter la gestion des documents financiers qui soutiennent les transactions entre les pays participants et les prêteurs mondiaux, l'initiative pourrait être étendue à l'avenir pour couvrir également les processus de paiement ou de recouvrement liés à ces documents, en connectant des systèmes de paiement tokenisés qui utilisent des services publics. ou de l'argent privé.
Que dit-on du Grand Livre Unifié ?
L’annonce récente de la BRI ne mentionne pas une initiative beaucoup plus large, Unified Ledger, qui vise à transformer radicalement le système financier mondial grâce à la tokenisation.
Agustín Carstens, directeur général de la BRI, a récemment prononcé un discours dans lequel il a affirmé qu'il ne suffisait pas de moderniser les systèmes actuels, mais qu'ils avaient atteint la fin de leur durée de vie utile et devaient être remplacés par une nouvelle architecture basée sur des jetons. .
Rappelons que Unified Ledger est un projet innovant qui vise à créer un réseau mondial de paiement et de règlement basé sur la technologie de tokenisation. Son objectif est de faciliter les transactions transfrontalières entre différentes devises et systèmes financiers, en réduisant les coûts, les risques et les délais de traitement. Le projet bénéficie de la participation de plusieurs banques centrales, banques commerciales et autres entités financières qui collaborent pour concevoir et mettre en œuvre une solution efficace et sécurisée.
Skingsley, l'un des promoteurs du projet, a annoncé lors d'une conférence de presse qu'il s'agit du projet le plus ambitieux sur lequel ils ont travaillé jusqu'à présent, car il implique la coordination de plusieurs juridictions et réglementations. Il a expliqué que le projet explorera la possibilité de créer un livre comptable multidevises permettant d'effectuer des transactions entre devises simultanément et directement, sans intermédiaires ni frictions.
Il a également déclaré que le projet sera l'occasion d'évaluer le potentiel de la tokenisation pour améliorer les infrastructures du système financier. Unified Ledger et mBridge, la plateforme multi-CBDC de la banque, sont des projets qui attendent une attention rapide. Cependant, le responsable du centre d'innovation BIS a déclaré qu'il y avait trop de questions en suspens pour être finalisées.
Cependant, toutes les initiatives que la banque promeut actuellement démontrent son engagement à optimiser le système actuel, grâce à la mise en œuvre de technologies émergentes, telles que la blockchain et le DLT.
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