La Deutsche Bank se prépare aux CBDC, la prochaine génération de monnaie qui remplacera la monnaie fiduciaire, tandis que la Banque d'Angleterre étudie la menace potentielle que cette nouvelle forme de monnaie représente pour les services des banques commerciales actuelles.
Deutsche Bank, l'une des plus grandes et des plus importantes sociétés de services bancaires et financiers au monde, a publié un signaler dans lequel il révèle le travail important que joueront les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) dans un avenir pas trop lointain. Alors que des puissances mondiales comme la Chine et le Japon se rapprochent du lancement de l’une de ces monnaies numériques et que d’autres comme les États-Unis et l’Europe étudient la possibilité de se joindre à cette tendance, les CBDC sont « la prochaine génération d’argent », comme l’a déclaré la Deutsche Bank.
Cette entité souligne que le potentiel d'une monnaie numérique répond aux besoins de la société, c'est pourquoi elle est capable de remplacer complètement la monnaie fiduciaire (l'argent que nous utilisons traditionnellement). Parallèlement, la Banque d'Angleterre prévoit des complications majeures pour les banques du monde si elles ne commencent pas à s'adapter à cette nouvelle forme de monnaie. Jusqu'à présent, comme nous l'avons mentionné, des pays comme la Chine, le Japon, la Corée du Sud, l'Espagne, la France, le Royaume-Uni, les États-Unis et d'autres étudient et développent des recherches, des essais et des tests publics pour créer et émettre une CBDC, tandis que le Les Bahamas sont devenues le premier pays à en délivrer un : le «Dollar de sable«.
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La prochaine ère de l'argent
« Après des siècles d’économie monétaire, nous sommes enfin prêts à entrer dans la prochaine ère monétaire. »
Avec ces mots, Deutsche Bank souligne que les entités bancaires se préparent à adopter ce que sera l'évolution de la monnaie fiduciaire que nous connaissons aujourd'hui et à « repenser » la prochaine ère de l'argent qui vit dans les CBDC. Selon l'entité, l'adoption de nouvelles monnaies numériques est un processus naturel mais qui se réalise lentement, car les chercheurs des entités bancaires se concentrent sur le développement d'un moyen efficace pour avancer vers ce modèle monétaire, sans sacrifier la confidentialité et la sécurité. la monnaie fiduciaire fournit.
« Cela prend du temps, en particulier dans les économies avancées où la vie privée est une préoccupation majeure. »
Cependant, l'entité affirme que la pandémie actuelle accélère ce processus, motivant ou obligeant les banques à étudier plus rapidement la technologie nécessaire pour numériser l'argent et donner lieu à la création de CBDC qui remplaceront de plus en plus l'argent liquide dans le futur le plus proche.
Depuis un certain temps déjà, Deutsche Bank s'intéresse beaucoup à l'impact que les CBDC auront sur le système financier actuel et à l'impact de l'émission de monnaies numériques de différents pays sur l'économie mondiale. Début octobre, cette banque a publié un signaler où il soutient que la révolution des CBDC sera gigantesque pour le système financier et pour la société, encore plus que celle provoquée par les entreprises elles-mêmes. crypto-monnaies.
Le problème des banques traditionnelles
De l'autre, le vice-gouverneur de la Banque d'Angleterre, Jon Cunliffe, affirme que la fonction exercée par les banques commerciales, en tant qu'intermédiaires dans les processus financiers et dans la conservation des fonds de leurs clients, sera sans aucun doute affectée. Par conséquent, ces entités doivent s’adapter rapidement aux nouvelles monnaies numériques si elles veulent rester pertinentes au sein du système financier.
Lors d'un webinaire rapporté par Reuters, le gouverneur adjoint de l'entité a déclaré qu'il n'appartient pas à la Banque d'Angleterre de protéger les modèles économiques des banques privées si le pays adoptait une monnaie numérique. Cunliffe a assuré que l'arrivée d'une CBDC réduirait la nécessité pour les familles de conserver leurs fonds stockés dans des banques traditionnelles, car la technologie qui prend en charge ces monnaies numériques permettra aux utilisateurs de disposer d'un système d'auto-conservation où ils pourront stocker et gérer leur propre argent.
De même, Cunliffe assure que le changement transformateur que ces monnaies apporteront au sein de la société réduira le besoin d'utiliser des solutions de paiement électronique, des applications bancaires, des portefeuilles numériques et même des crypto-monnaies. L'entité représentée par Cunliffe a déjà établi un groupe de travail étudier le développement d'une CBDC avec d'autres entités bancaires dans le monde, y compris la Banque des règlements internationaux.
Confidentialité ou contrôle avec les CBDC ?
Bien que le changement soit imminent, la Chine avance à pas de géant dans ce développement par rapport aux autres pays du monde et, selon la Deutsche Bank, cela est dû au fait que le souci de la vie privée dans ce pays est bien moindre que dans des pays tels que comme les États-Unis ou le Royaume-Uni, en plus d'avoir une société où plus de 80 % de ses citoyens sont habitués à utiliser des solutions numériques sans dépendre de l'argent liquide.
Cependant, malgré le fait que cette entité considère la confidentialité comme le principal facteur sur lequel les développeurs étudient et qui a retardé cette innovation, il semble que l'intention de beaucoup de CBDC soit contraire à cette idéologie. Par exemple, le directeur général de la Banque des règlements internationaux (BRI), Agustín Carstens, remet en question l’anonymat que permet l’argent liquide, tout en soulignant le contrôle potentiel que les CBDC peuvent permettre sur les transactions des utilisateurs. De son côté, le directeur de recherche à la Federal Reserve Bank (FED) de Boston, Banc Robert, estime que la vie privée devrait être l'un des éléments fondamentaux à prendre en compte lors de la conception et de l'émission d'une CBDC.
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