D’innombrables études et recherches menées à ce jour indiquent que la technologie blockchain a un potentiel extraordinaire pour transformer notre monde et, bien sûr, les services financiers dont nous bénéficions aujourd’hui.
En fait, la technologie la blockchain en terrain de jeu, né aux côtés Bitcoin en 2009, il propose des cas d'utilisation et des applications très pratiques qui simplifient de nombreux processus du système financier conventionnel, offrant ainsi une plus grande confiance et une plus grande efficacité à ce secteur. Et bien que la technologie blockchain ne soit pas seulement utile dans le domaine de l’économie ou de la finance, c’est sur ce secteur que nous nous concentrerons dans cet article, pour comprendre l’avenir des services financiers.
Nous sommes dans un monde de plus en plus globalisé, ce qui amène, dans le domaine économique, un plus grand nombre de pays à s'intégrer aux développements technologiques, à l'innovation, au commerce et aux flux internationaux. Les paiements transfrontaliers et les transactions commerciales internationales sont désormais une réalité presque mondiale. L'interaction entre les personnes, les entreprises et les gouvernements a été grandement facilitée par ce processus. Cependant, de nombreuses pratiques et processus constituent encore des obstacles qui empêchent les services financiers actuels de fonctionner pour tout le monde.
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Les défis du système financier actuel
D'après Indice mondial de l'innovation (IGI), en 2019, il y avait au moins 1,7 milliard de personnes non bancarisées dans le monde, sans accès au système financier actuel ni compte bancaire personnel. Dans un monde globalisé, l’accès au système financier revêt une importance vitale pour le développement personnel et professionnel ainsi que pour la croissance de la société. Par conséquent, le défi, ou plutôt le défi, auquel la blockchain est confrontée aujourd’hui est de rompre avec les inégalités et les schémas traditionnels, et de faire du système financier un nouveau modèle qui fonctionne de manière égale pour tout le monde, et non pour un groupe privilégié comme c’est le cas depuis des décennies.
Les nouvelles technologies, telles que la blockchain, ont le potentiel de permettre la création de nouveaux systèmes financiers où les personnes ont la possibilité d'effectuer des transactions commerciales et de paiement sans aucune difficulté, et de manière libre et indépendante.
L'approche des banques commerciales
Bien que la Blockchain ait été établie comme une technologie avec des utilisations potentielles en 2017, dès sa naissance, elle a été considérée avec hostilité et pour beaucoup, elle continue d'être un ennemi, principalement pour les entités bancaires commerciales, qui supposent que cette technologie peut renverser et menacent le rôle fondamental qu’ils jouent dans l’économie. Cependant, il est également vrai qu’aujourd’hui, l’orientation de ces entités commence à changer.
En fait, BBVA, l'une des plus grandes entités financières de services bancaires au monde, a publié un artículo qualifié «La blockchain se veut l'alliée des services financiers», où il souligne que cette technologie a un grand potentiel pour aider le secteur bancaire dans son processus de transformation numérique. BBVA estime que la technologie blockchain peut accroître l'efficacité, la sécurité, la transparence et la fiabilité du secteur bancaire, tout en favorisant la réduction des coûts d'exploitation ; un grand avantage tant pour les institutions que pour les clients et les utilisateurs.
Les déclarations de ce géant financier montrent que les nouvelles avancées technologiques commencent à affecter l'avenir de ces entités, et donc les services financiers qu'elles fournissent. La réinvention du secteur bancaire grâce à la technologie blockchain permettra d’explorer un monde d’opportunités qui stimuleront la croissance de ce secteur, et cela ne serait peut-être pas possible sans la technologie blockchain.
Opportunités de la blockchain
PriceWaterhouseCoopers, Également connu sous le nom PwC, l'un des cabinets de services professionnels et de conseil les plus reconnus au monde, souligne que les avantages de la blockchain dans les systèmes de paiement, l'identité, la capacité de vérifier l'origine et la provenance des informations et des données, la création de contrats intelligents (contrats intelligents) et le reste du potentiel de cette technologie sont essentiels à la transformation positive du système financier. C'est ce qu'il dit Lucy Gazmararian, conseiller Crypto et FinTech chez PwC Hong Kong, qui souligne que :
« La blockchain a le potentiel de réduire les coûts, d’accélérer les transactions et de promouvoir une plus grande inclusion financière en rationalisant les paiements transfrontaliers et les envois de fonds. « Ces innovations puissantes transformeront l’infrastructure des paiements. »
Gazmararian assure que la blockchain peut ajouter de la valeur à l'économie et aux systèmes financiers actuels, en complétant et en améliorant les services financiers dans la nouvelle ère numérique. Cependant, même si l’adoption massive de cette technologie devient de plus en plus évidente, le monde est actuellement confronté à une autre réalité : la crise financière provoquée par le COVID-19 et qui affecte l’économie et l’ensemble du secteur financier mondial.
Les systèmes financiers en temps de pandémie
La pandémie de COVID-19 cause de graves dommages à l’économie mondiale, en raison des mesures sanitaires imposées par les autorités sanitaires, qui cherchent à empêcher la propagation rapide de ce virus. La distanciation sociale, la fermeture d'entreprises et d'industries et les blocus internationaux causent des dommages importants au sein de plusieurs secteurs, y compris les institutions qui fournissent des services financiers, et qui sont désormais obligées de reconfigurer leurs activités et d'adopter de nouvelles méthodologies pour garantir la prédominance de leurs services. Cette situation pousse le secteur financier à adopter rapidement la numérisation, l’innovation et les technologies émergentes.
La nécessité de reconfigurer les processus et de mettre en œuvre des changements profonds au sein des entités de services financiers devient un aspect essentiel pour assurer et renforcer le succès de ces entités à l'avenir, et la blockchain a le potentiel d'impacter et de remodeler un grand nombre de ces processus au sein de différents secteurs. principalement grâce à leurs avantages en matière de sécurité, de contrôle, de transparence et de coûts.
Sécurité et confiance dans les nouvelles tendances financières
La transformation numérique de notre époque a un double impact : un sur les processus internes des industries et un autre sur les interactions et intégrations avec les clients.
L’impact du COVID-19 conduit les entreprises et les organisations à améliorer leurs capacités de travail et de soins à distance, à faire face à de profonds changements dans leurs structures et à se concentrer sur la numérisation et la mise en œuvre de nouvelles mesures visant à promouvoir le télétravail. Aujourd’hui, la demande croissante de services financiers numériques double la nécessité pour les entreprises d’innover et de développer de nouveaux outils, mais la transformation numérique implique également de renforcer les niveaux de sécurité de ces organisations, pour garantir la protection et l’intégrité de leurs clients et utilisateurs.
À ce jour, les cyberattaques, telles que phishing, ransomware, malwares et d’autres connaissent une croissance exponentielle, de sorte que l’utilisation et l’adaptation de technologies extrêmement sécurisées sont également essentielles. Les principales caractéristiques de la blockchain assurent la fiabilité et la sécurité des opérations réalisées. Premièrement, les transactions financières enregistrées dans une blockchain sont immuables, ce qui signifie qu’une fois enregistrées dans la chaîne, elles ne peuvent être ni supprimées ni modifiées. De même, un réseau blockchain décentralisé empêche l’existence d’un point d’attaque unique qui le rendrait vulnérable aux cybercriminels, afin que les informations et les données soient sécurisées efficacement.
contrats intelligents
Parmi les autres implémentations de cette technologie, qui garantit la sécurité, figurent les contrats intelligents, qui permettent de programmer et d'exécuter des contrats de manière décentralisée ou, le cas échéant, de les bloquer automatiquement si les conditions initialement établies ne sont pas remplies. À cet égard, Günther Dobrauz, leader mondial des services financiers chez PwC Suisse, note que :
« En cas de litige, la blockchain peut aider en bloquant automatiquement les paiements et en déclenchant des alertes qui automatisent les processus de litige. Grâce à ses capacités de suivi, la technologie peut aider à résoudre rapidement les litiges et les expositions de manière fiable.
Les contrats intelligents intègrent toutes les principales caractéristiques de la Blockchain, telles que l'immuabilité, la sécurité et la transparence, ils ont donc le potentiel d'offrir des services financiers sans intermédiaires et constitueront sûrement un élément fondamental de l'avenir de cette industrie.
Blockchain dans d'autres domaines financiers
Enfin, la technologie blockchain est déjà mise en œuvre dans divers secteurs du secteur financier, tels que les marchés et les bourses, les systèmes de paiement numérique, l'émission d'actifs et de titres numériques, l'identité numérique qui prend chaque jour une plus grande importance au sein des systèmes financiers et bien plus encore. Cette technologie, qui a débuté dans l’ombre du Bitcoin en tant que technologie sous-jacente, gagne en importance au sein de différentes organisations financières et promet de révolutionner le monde dans lequel nous vivons.
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