Travis Hill, le nouveau président par intérim de la FDIC, a critiqué l'approche actuelle de l'agence, promettant de s'attaquer au problème du débanking des entreprises et des particuliers liés aux cryptomonnaies, et de promouvoir une approche plus inclusive et transparente de la réglementation financière.
Dans un récent discours, Travis Hill, actuel vice-président de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), a critiqué les actions que l'agence promeut pour mettre fin à l'inclusion des entreprises et des personnes liées aux actifs numériques dans le système bancaire, un phénomène connu comme « débancarisation ».
Hill a noté que l'approche actuelle a étouffé l'innovation et contribué à la perception du public selon laquelle la FDIC est fermée au développement de nouvelles technologies, telles que les crypto-monnaies et les actifs numériques.
Cependant, Hill, qui sera le prochain président par intérim de la FDIC, a promis de changer radicalement les politiques de l'agence, et mettre fin à cette approche « néfaste » de l’innovation et de l’inclusion financière.
Avec le départ de l'actuel président de la FDIC, Martin Gruenberg, le 19 janvier, Hill assumera la présidence par intérim.
Le problème du « retrait bancaire » des sociétés de cryptographie de la FDIC
Le terme « débanking » désigne la pratique consistant à fermer ou geler les comptes bancaires de personnes ou d’entreprises sans explication claire. Ces dernières années, cette pratique a particulièrement touché les entreprises et les personnes liées aux crypto-monnaies, qui ont vu à quel point leurs comptes ont été fermés sans explication ni préavis. Hill a noté que cette tendance est inacceptable et va à l’encontre des principes fondamentaux d’inclusion financière que la FDIC promeut depuis des décennies.
Il a en outre révélé que L'agence a même envoyé des lettres de « pause » à plus de 20 banques américaines, leur demandant d'arrêter toute activité liée à la crypto-monnaie. Ces lettres, obtenues grâce à une demande du Freedom of Information Act (FOIA) déposée par Coinbase, ont déclenché un débat intense sur le rôle des régulateurs dans le secteur des actifs numériques.
« L'accès à un compte bancaire est essentiel pour que les particuliers et les entreprises puissent participer à l'économie moderne. » Hill a déclaré lors de son discours. "Les efforts visant à supprimer les comptes bancaires des clients respectueux de la loi sont inacceptables et les régulateurs doivent s'efforcer d'y mettre un terme."
Sous l'administration Obama, l'Opération Choke Point, une initiative du ministère de la Justice, a été critiquée pour avoir fait pression sur les banques pour qu'elles ferment les comptes d'entreprises considérées comme « à haut risque », notamment les maisons de jeux, les sociétés d'armement et, plus récemment, les sociétés de cryptomonnaie. Hill a promis de revoir ces pratiques et de veiller à ce que les banques ne subissent pas de pressions pour exclure les clients légitimes qui respectent la loi.
Vers une approche plus transparente des cryptomonnaies
L'un des points clés du discours de Hill était sa critique de l'approche fragmentaire et peu claire de la FDIC en matière de crypto-monnaies. Au lieu de fixer des lignes directrices claires et transparentes, l’agence a opté pour une approche au cas par cas, ce qui a créé de l’incertitude et découragé les banques de travailler avec des sociétés d’actifs numériques.
"Cela a étouffé l'innovation et contribué à la perception du public selon laquelle la FDIC est fermée aux affaires si les institutions sont intéressées par tout ce qui concerne la technologie de la blockchain ou du grand livre distribué."» dit Hill.
Pour remédier à toute cette situation, Hill a proposé un changement radical dans l'action de l'agence fédérale, ce qui signifie qu'au lieu d'émettre des ordonnances de « pause » et d'exiger des approbations réglementaires individuelles, la FDIC publie des lignes directrices claires sur les activités liées aux cryptomonnaies autorisées et sur la manière de les faire. les réaliser en toute sécurité. En outre, il a suggéré que les approbations réglementaires devraient être plus souples et plus rapides, ce qui ne s'est pas produit ces dernières années.
En revanche, une autre des propositions formulées par Hill au cours de son mandat discours était revitalisation de FDiTech, un laboratoire d’innovation créé sous l’administration Trump pour encourager l’adoption de nouvelles technologies dans le secteur bancaire. Pourtant, sous la direction actuelle de Joe Biden, ce laboratoire a été abandonné. Hill espère maintenant que, sous la deuxième administration Trump, qui est sur le point de commencer, ce laboratoire être redémarré avec un accent renouvelé sur la blockchain, l'intelligence artificielle et d'autres technologies émergentes.
"La FDIC devra embaucher davantage de personnel ayant une expérience pratique du travail avec les nouvelles technologies, à la fois au sein de FDiTech et dans l'ensemble de l'agence"» dit Hill.
L'actuel vice-président de la FDIC a également proposé la création d'une organisation public-privé qui établirait des normes de diligence raisonnable pour les fournisseurs de technologies financières, afin de contribuer à réduire le fardeau réglementaire pesant sur les banques.
Les leçons de l’effondrement de la Silicon Valley Bank
Au cours de son discours, Hill a également évoqué les leçons tirées de l’effondrement de la Silicon Valley Bank en 2023, un événement qui a révélé les failles de la supervision bancaire actuelle. Selon Hill, les régulateurs se sont trop concentrés sur les processus et pas assez sur les risques financiers fondamentaux.
"Au moment de sa faillite, la SVB faisait l'objet d'une longue liste de critiques prudentielles, mais la plupart n'étaient pas liées à de réels risques financiers"Il a dit. "C'est un problème systémique qui doit être résolu".
Le vice-président propose d'ajuster le système de notation CAMELS, utilisé pour évaluer la santé des banques, et de former les examinateurs à se concentrer sur les principaux risques financiers plutôt que sur les processus bureaucratiques.
L'avenir de la FDIC sous la vision et la direction de Travis Hill
Avec l’arrivée d’une nouvelle administration, la FDIC semble prête à changer de cap. Travis Hill a clairement indiqué que sa priorité serait de promouvoir un système bancaire plus inclusif, transparent et ouvert à l'innovation dans les technologies émergentes. Ses propositions, qui incluent le examen des politiques de débancarisation, la clarification des règles sur les cryptomonnaies et la revitalisation de FDiTech, pourrait marquer le début d’une nouvelle ère pour l’agence.
Pour y parvenir, Hill devra cependant trouver un équilibre entre la nécessité de favoriser l’innovation et la responsabilité d’assurer la sécurité et la solidité du système bancaire. De plus, vous devrez travailler en étroite collaboration avec d'autres agences de réglementation, telles que la Réserve fédérale et le Bureau du contrôleur de la monnaie, pour garantir une approche cohérente et coordonnée.
Pourtant, il est clair que sous sa direction, la FDIC est prête à abandonner les politiques restrictives du passé et à embrasser un avenir plus inclusif et technologiquement avancé. Pour l’industrie des crypto-monnaies, cela pourrait signifier la fin de l’ère du débanking et le début d’une nouvelle étape de collaboration avec le système bancaire traditionnel.
