Citi prévoit que les actifs numériques représenteront 10 % du volume financier mondial d’ici 2030.

CitiBank prédit que les crypto-monnaies domineront 10 % du marché financier mondial d'ici 2030 grâce à la tokenisation et aux stablecoins.

Que se passerait-il si l’argent que nous connaissons aujourd’hui fusionnait avec la technologie du futur ? Pendant des décennies, le système financier mondial a fonctionné selon un modèle établi, mais l’avancée inexorable de La technologie réécrit les règles. 

Bitcoin a été le début ; mais aujourd’hui, la technologie blockchain catalyse une révolution qui pourrait complètement redéfinir le concept d’argent et d’actifs.

Dans ce contexte de transformation, CitiBank, l'une des institutions bancaires les plus influentes au monde, a publié des prévisions qui peuvent paraître audacieuses, mais qui s'appuient sur des données et des tendances. Son récent rapport anticipe un avenir où les cryptomonnaies et autres actifs numériques ne seront pas une mode passagère, mais une force dominante qui capturera 10 % du marché financier mondial pour l'année 2030.

L'avenir numérique de la finance, selon Citi

D'ici 2030, les actifs numériques, y compris à la fois les crypto-monnaies et les instruments tokenisés, pourrait atteindre jusqu'à 10 % du volume total des marchés financiers. Cette projection, basée sur le rapport Évolution des services de valeurs mobilières 2025 L’affaire Citi ne représente pas seulement un chiffre significatif, mais démontre également une transformation profonde dans la manière dont les actifs financiers sont conçus, négociés et protégés. 

El signaler souligne que ce qui semblait autrefois être une innovation marginale apparaît désormais clairement comme une changement structurel portée par une combinaison de progrès technologiques, de cadres réglementaires plus solides et d’une demande croissante des investisseurs institutionnels.

La numérisation du système financier est désormais une réalité en pleine expansion. Chaque nouveau cas d'usage et chaque intégration technologique accélèrent cette évolution, tandis que les acteurs traditionnels du marché adoptent des modèles plus flexibles et plus connectés. Dans ce contexte, le rapport de Citi va au-delà des simples prévisions numériques et construit un récit cohérent sur la manière dont les actifs numériques redéfinissent l'écosystème, transformant à la fois l'infrastructure qui soutient les opérations et l'expérience des investisseurs. 

Les actifs numériques s'institutionnalisent

Pendant des années, les cryptomonnaies ont été perçues comme une menace pour le système financier traditionnel. Leur nature décentralisée, leur volatilité et leur absence de réglementation en ont fait un phénomène difficile à intégrer. Cependant, ce discours a changé. 

Selon Citi, l’objectif actuel des cryptomonnaies n’est pas de remplacer le système existant, mais de l'optimiserLes cryptomonnaies et les actifs numériques sont adoptés par les institutions, non pas comme une mode, mais comme un outil stratégique pour améliorer l’efficacité, la liquidité et la rapidité opérationnelle.

L'institutionnalisation des cryptomonnaies se reflète dans l'évolution des plateformes, qui ont cessé d'être de simples plateformes d'échange pour devenir des prestataires de services financiers complets. Négociation, conservation, financement et gestion des garanties cohabitent désormais dans un environnement unique, conçu pour répondre aux normes réglementaires et opérationnelles requises par le marché institutionnel. Cette transformation valide non seulement le potentiel des actifs numériques, mais redéfinit également le rôle des intermédiaires financiers à l'ère numérique.

Citi souligne que cette intégration est motivée par un besoin spécifique : la automatisation des processus post-négociationLes institutions cherchent à réduire les frictions, à minimiser les risques et à accélérer les cycles opérationnels. À cet égard, les actifs numériques offrent une solution combinant traçabilité, programmabilité et efficacitéIl ne s’agit donc plus de spéculation, mais de fonctionnalité.

Stablecoins : la nouvelle norme pour les paiements et la liquidité

L’un des éléments les plus notables du rapport de Citi est le rôle que joueront les pièces stables émises par les banques dans l’évolution du système financier. 

Citi présente ces actifs numériques stables comme le mécanisme de argent numérique plus équilibré, capable d'offrir mobilité, automatisation et efficacité sans compromettre la sécurité ni la conformité réglementaire. Autrement dit, les stablecoins bancaires pourraient devenir la nouvelle norme pour les paiements, la gestion des liquidités et le financement intrajournalier.

La vision des analystes de la banque répond à un besoin croissant des marchés : disposer d'instruments permettant de transférer des fonds instantanément, en toute sécurité et de manière programmable. À cet égard, les stablecoins permettent le règlement des transactions en temps réel, la réduction des coûts d'exploitation et l'optimisation de l'utilisation des garanties. De plus, leur intégration dans réseaux autorisés, c'est-à-dire des blockchains privées conçues pour se conformer aux normes KYC et AML, garantissent qu'elles peuvent fonctionner dans des cadres réglementaires solides.

Dans le cadre de cette évolution, Citi souligne qu'il existe déjà des projets pilotes et des cas d'utilisation concrets de stablecoins pour les paiements interinstitutionnels, les règlements d'échanges et le financement de positions. Le potentiel est donc énorme, surtout si l'interopérabilité entre réseaux publics et privés est assurée, ce que des projets comme Chainlink et Canton Network tentent d'atteindre.

Tokenisation des actifs : les fonds, les obligations et les marchés privés entrent dans l’ère numérique

Au-delà des cryptomonnaies et des stablecoins, le rapport de Citi met particulièrement l'accent sur la tokenisation des actifs traditionnels. Ce processus, qui consiste à représenter des instruments financiers au format numérique sur une blockchain, gagne du terrain dans des segments tels que les obligations, les fonds et les marchés privés. La raison est simple : la tokenisation permet améliorer l'accès, la liquidité et l'efficacité opérationnelle, en particulier dans les actifs qui ont toujours été difficiles à négocier.

Citi estime que Plus de deux mille milliards de dollars d'actifs non boursiers pourraient être tokenisés d'ici 2030Ce chiffre inclut tout, des obligations d'entreprises aux parts de fonds d'investissement, en passant par les actifs immobiliers et le capital-investissement. La tokenisation facilite non seulement les échanges, mais permet également fractionner les actifs, réduire les coûts d'intrants et automatiser les processus comme la distribution de dividendes ou la conformité réglementaire.

Des cas d'utilisation sont déjà en cours. BlackRock, UBS et ChinaAMC ont lancé des fonds tokenisés permettant aux investisseurs d'accéder à des produits traditionnels via des plateformes numériques. Ces fonds fonctionnent sur des blockchains autorisées, garantissant sécurité et conformité réglementaire. Ils offrent également une expérience utilisateur plus fluide, grâce à des processus automatisés de souscription, de rachat et de reporting.

En ce sens, les actifs tokenisés ne sont pas seulement une innovation technologique, mais une évolution fonctionnelle du marché.

Évolution des infrastructures financières : les dépositaires et les FMI s'adaptent au nouveau paradigme

L'un des aspects les plus intéressants du rapport de Citi réside dans la manière dont les acteurs traditionnels – dépositaires, infrastructures de marché (MIF) et chambres de compensation – réagissent à cette transformation. Loin d'être détrônés, ils adoptent la technologie blockchain pour offrir des services plus agiles, plus sûrs et plus connectés. Autrement dit, plutôt que de résister au changement, ils le mènent.

Les dépositaires, par exemple, redéfinissent leur rôle. Selon le rapport de Citi, ils ne se limitent plus au stockage d'actifs, mais deviennent des nœuds de réseau capables de gérer la tokenisation, l'interopérabilité et la connectivité entre plusieurs blockchains. Cela leur permet d'offrir des services de conservation numérique, de gestion des clés, de validation des transactions et de conformité réglementaire dans des environnements décentralisés.

Les FMI évoluent également. Certains sont développer leurs propres réseaux DLT pour offrir des services de règlement et de compensation en temps réel. D'autres intègrent des solutions tierces pour se connecter aux plateformes numériques. Dans tous les cas cités par la banque, l'objectif est le même : maintenir sa pertinence dans un écosystème exigeant rapidité, transparence et résilience.

Globalement, Citi souligne que cette évolution n'implique pas une rupture, mais plutôt une convergence. Les infrastructures traditionnelles adoptent le meilleur de la technologie blockchain.automatisation, traçabilité, efficacité— sans abandonner les principes qui ont garanti la stabilité pendant des décennies. Cette combinaison pourrait conduire à un système financier plus robuste et inclusif, préparé aux défis de demain.

Vers un avenir hybride, numérique et interopérable

En bref, la projection de Citi est un signe clair que le système financier entre dans une nouvelle phase, où la numérisation n’est pas une option, mais une nécessité. 

Les actifs numériques, sous toutes leurs formes, redéfinissent la manière dont les instruments financiers sont conçus, négociés et protégés, et ils le font de l'intérieur, avec le soutien d'institutions, de régulateurs et de plateformes qui comprennent que le changement n'est pas imposé, il est construit.

Pour les acteurs du marché, cette évolution représente à la fois des défis et des opportunités. S'adapter nécessitera des investissements, une vision stratégique et une mise en œuvre efficace. Mais elle ouvrira également de nouvelles perspectives. Des produits plus accessibles, des processus plus efficaces et des modèles économiques plus résilientsEn ce sens, comprendre le récit proposé par Citi est essentiel pour anticiper ce qui va arriver.

La banque assure que l'avenir financier sera hybride, numérique et interopérable, et si ses projections se réalisent, les actifs numériques ne constitueront pas une catégorie à part, mais une partie intégrante de l'ensemble du systèmeSelon Citi, la transformation est déjà en cours, et il reste à définir comment, qui et à quelle vitesse adoptera le changement.