Le projet Acacia transforme les marchés financiers de gros australiens grâce aux CBDC, aux pièces stables et aux actifs tokenisés, positionnant le pays comme un leader mondial de l'innovation réglementée et de la numérisation économique.i
L'Australie fait progresser la transformation numérique des marchés financiers avec le projet Acacia, qui s'appuie sur l'innovation des monnaies numériques de banque centrale (MNBC) et des actifs tokenisés. Cette initiative, menée par la Banque de réserve d'Australie (RBA) et le Centre de recherche coopérative sur la finance numérique (DFCRC), marque un tournant dans l'infrastructure économique du pays.
Récemment, la Banque centrale a annoncé le lancement de la deuxième phase du projet, officiellement lancée le 10 juillet, qui comprend un essai de six mois avec 24 cas d'utilisation sélectionnésDix-neuf d'entre eux impliquent des transactions réelles avec des monnaies numériques, tandis que cinq sont en cours de développement sous forme de démonstrations de faisabilité. L'objectif, selon la banque, est d'évaluer comment les technologies émergentes peuvent améliorer l'efficacité, la liquidité et la sécurité du règlement des actifs financiers de gros.
Parmi les participants figurent de grandes banques australiennes, la Commonwealth Bank, ANZ et Westpac, ainsi que des acteurs internationaux comme JPMorgan et diverses fintechs locales. La collaboration public-privé devient le moteur d'une transformation susceptible de redéfinir le rôle de la monnaie numérique dans l'économie institutionnelle.
PRÉPAREZ VOTRE PORTEFEUILLEUn laboratoire réglementé d'innovation financière
Le projet Acacia est développé dans un environnement réglementé et contrôlé, grâce au soutien de l'Australian Securities and Investments Commission (ASIC), de l'Australian Prudential Regulation Authority (APRA) et du Trésor national. Cette structure permet aux participants d'expérimenter des actifs numériques non encore couverts par la législation actuelle, grâce aux exemptions réglementaires temporaires accordées par l'ASIC2.
Commissaire Kate O'Rourke stressé Quoi Ces technologies peuvent apporter de réelles améliorations aux marchés de gros, et des tests contrôlés permettront à la banque d'évaluer prudemment les opportunités et les risques. Il a indiqué que cette approche réglementaire flexible vise à concilier innovation et protection des consommateurs, un modèle qui pourrait inspirer d'autres juridictions.
En ce qui concerne les cas d'utilisation, qui couvrent une large gamme d'actifs, il a noté qu'il est important de comprendre comment ils peuvent transformer le secteur des services financiers, en stimulant potentiellement l'efficacité et en favorisant la croissance économique.
Ces cas d'utilisation couvrent les marchés obligataires, les marchés privés, les créances commerciales et les crédits carbone. De plus, de nouvelles méthodes de fonctionnement avec les comptes de règlement RBA sont à l'étude, intégrant des plateformes blockchain telles que Hedera, Redbelly Network et R3 Corda.
Tokenisation et CBDC : catalyseurs d'efficacité et de sécurité
La tokenisation d'actifs permet de convertir des actifs physiques ou financiers en représentations numériques négociables en temps réel. L'association de cette fonctionnalité à une CBDC de gros émise et garantie par une banque centrale permet une traçabilité supérieure, une réduction du risque opérationnel et des transactions plus rapides.
L'un des axes clés du projet est le marché des pensions livrées (repo), où la Commonwealth Bank et JPMorgan évaluent comment les garanties tokenisées et la monnaie numérique peuvent rationaliser les opérations et améliorer la gestion des liquidités. ANZ, pour sa part, mène des essais sur les comptes fournisseurs et les obligations tokenisés, utilisant la CBDC pour faciliter des règlements sécurisés et sans risque.
Ce type d'innovation optimise non seulement les processus internes, mais ouvre également la voie à une plus grande inclusion financière. En réduisant la dépendance aux intermédiaires et en simplifiant les infrastructures, davantage d'acteurs peuvent accéder à des instruments financiers auparavant réservés aux grandes institutions.
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L'Australie, référence mondiale en matière d'actifs numériques
Le projet Acacia positionne l'Australie comme un acteur incontournable dans la course mondiale au développement des monnaies numériques de banque centrale. Plus de 130 pays explorent ou mettent en œuvre des CBDC, mais rares sont ceux qui ont réussi à intégrer des tests en conditions réelles avec des acteurs institutionnels et des cadres réglementaires adaptatifs comme l'Australie.
Brad Jones, vice-gouverneur de la RBA, a déclaré : « Veiller à ce que les paiements et les règlements monétaires australiens soient adaptés à l’ère numérique est une priorité stratégique pour la RBA et le Payments System Board. »Il a également souligné que les cas d'utilisation sélectionnés aideront la banque et le pays à mieux comprendre comment les innovations dans le domaine de la banque centrale et de la monnaie numérique privée, ainsi que dans l'infrastructure de paiement, pourraient améliorer le fonctionnement des marchés financiers de gros.
Les résultats de cette phase seront publiés au premier trimestre 2026 et devraient définir l'avenir de l'infrastructure financière australienne. Ils pourraient également influencer les décisions politiques concernant l'adoption et la réglementation des actifs numériques dans d'autres pays.
En bref, l'expérience australienne démontre que la numérisation financière n'est pas seulement une question de technologie, mais aussi de gouvernance, de coopération institutionnelle et de vision stratégique. Le projet Acacia devient ainsi une référence pour la conception d'écosystèmes financiers modernes, sécurisés et efficaces, portés par la technologie blockchain et la tokenisation des actifs.
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