Le réseau de paiement Swift se réinvente avec Ethereum : le projet qui pourrait changer le secteur bancaire.

SWIFT collabore avec des banques mondiales pour tester la migration de son système de paiement vers la blockchain Ethereum en utilisant le réseau Layer 2 Linea.

Selon Grégory Raymond, cofondateur de The Big Whale, SWIFT, la plateforme traditionnelle qui coordonne les paiements interbancaires dans le monde, est en train d'évaluer sa migration vers la technologie blockchain. 

En collaboration avec plus d'une douzaine de banques internationales, dont BNP Paribas et BNY Mellon, L'organisation explore la capacité de Linea, un réseau de couche 2 construit sur Ethereum par Consensys, pour offrir une nouvelle approche de la messagerie de paiement. 

Selon le rapport, cette expérience vise à optimiser l’efficacité et à réduire les coûts dans un système qui s’appuie traditionnellement sur de multiples intermédiaires pour les transactions.

SWIFT explore le potentiel de la blockchain dans un contexte de modernisation technologique

Depuis des décennies, SWIFT est le système centralisé permettant à des milliers d'institutions financières à travers le monde d'envoyer des instructions de paiement sécurisées. Son importance réside dans la coordination des transferts transfrontaliers et transnationaux, garantissant ainsi le bon traitement des paiements internationaux. 

Cependant, ce processus implique un réseau complexe d'intermédiaires, ce qui peut se traduire par de longs délais de règlement et des coûts supplémentaires en commissions et en traitement. Ces limitations ont encouragé recherche de nouvelles technologies qui offrent agilité et transparence sans sacrifier la sécurité ni augmenter les coûts.

En ce sens, le tecnología blockchain apparaît comme une alternative viable. Sa capacité à enregistrer des informations de manière immuable et en temps réel, ainsi que des protocoles qui permettent confirmer rapidement les transactions, représente une opportunité de transformer l’infrastructure financière traditionnelle. 

Pour SWIFT, le mise en œuvre de la blockchain dans la messagerie de paiement pourrait se traduire par une système plus efficace et moins dépendant des intermédiaires externe, en conservant la sécurité approuvée jusqu'à présent, mais avec une plus grande rapidité d'exécution et des coûts d'exploitation inférieurs.

Tester la confidentialité et la vitesse du réseau Linea d'Ethereum

L'engagement envers Ethereum, et plus particulièrement envers Layer 2 Linea, n'est pas un hasard. Bien qu'Ethereum soit la principale plateforme de contrats intelligents de l'écosystème blockchain, ce réseau a rencontré des difficultés en termes d'évolutivité et de coûts de transaction, que Layer 2 Linea cherche à surmonter. 

Dans l’ensemble, Linea a la capacité de traiter les transactions plus rapidement et de manière plus rentable que sur le réseau principal, tout en maintenant la sécurité et la transparence inhérentes au réseau Ethereum.

Actuellement, SWIFT et les banques concernées ont lancé des projets pilotes d'intégration de leurs systèmes de messagerie à ce réseau de couche 2, dans le but de valider la migration technologique de leurs systèmes de messagerie. Selon Raymond, une caractéristique notable de Linea est la accent mis sur la confidentialité grâce à des tests cryptographiques avancés, une qualité très appréciée par les institutions financières comme SWIFT qui doivent équilibrer l’innovation avec des réglementations strictes et des normes de confidentialité.

D'un autre côté, cependant les pilotes sont déjà en routeL'utilisation de stablecoins ou de jetons pour le traitement des paiements reste théorique. Les expérimentations se concentrent actuellement sur la messagerie directe en chaîne, explorant comment la technologie de couche 2 d'Ethereum peut offrir une réelle efficacité en termes de rapidité et de coûts des règlements internationaux.

Aujourd'hui, SWIFT est un réseau de messagerie sécurisé qui transmet les instructions de paiement entre plus de 11 000 institutions financières. Mais il reste lourd, dépendant de multiples intermédiaires et centralisé. 

« C’est là que la blockchain pourrait changer la donne. », a souligné Raymond dans son article sur X. 

L’avenir des paiements internationaux repose sur la blockchain.

L'initiative de SWIFT souligne l'intérêt croissant des banques traditionnelles pour l'adaptation à la technologie blockchain sans abandonner leur infrastructure de base. L'association de SWIFT et de la blockchain Ethereum pourrait favoriser un secteur financier mondial plus connecté et plus performant. 

En réduisant la dépendance aux intermédiaires et en accélérant la transmission des instructions de paiement, avec des coûts moindres et une plus grande efficacité, des possibilités s'ouvrent pour démocratiser l'accès et optimiser les opérations sur les marchés internationaux, bénéficiant à la fois aux banques, aux entreprises et aux utilisateurs finaux.

De plus, la confidentialité et la conformité réglementaire, grâce à des mécanismes de preuve cryptographique, démontrent qu'il est possible de mettre en œuvre des innovations technologiques tout en maintenant des contrôles stricts. Globalement, cette approche peut faciliter l'adoption de technologies décentralisées et renforcer la confiance entre les institutions financières du monde entier.

Bien qu'encore à ses débuts, ce projet technologique anticipe une transition harmonieuse où le secteur bancaire traditionnel intégrera les avantages de la blockchain à ses processus de communication de paiement. Les progrès des projets pilotes de SWIFT établiront des orientations clés pour la prochaine génération de systèmes interbancaires, qui aspirent à être plus agiles, plus sûrs et plus rentables.